业主
独立屋、公寓业主，以及把房子或地下室租出去的房东
- 房屋险的保额该按什么填？
- 买了公寓，大楼的保险和我自己的保险各管什么？
- 家里进水，哪种水赔、哪种不赔？
保险实务 · BC 为主 · 核对 2026-10-01
你是哪种人，就从哪里开始
同一个新移民家庭，一周里可能同时在处理车险、租房和工作。这里不按险种分，按人分：先找到你自己，再按「了解、比较、选择、购买、理赔」五步往下走，每个问题先给一句话答案，想看细节点进论坛那一帖。
6 类人 · 73 个问题 · 数字都来自政府、ICBC、WorkSafeBC 等一手资料
按人群进入
先找到你自己
车主
BC 车主、刚换照或刚拿 N 牌的新司机、跑网约车和送餐的人
- BC 车险哪些只能在 ICBC 买，哪些能比价？
- 车被撞了找不到肇事者，ICBC 赔吗？
- 2026 年 10 月 19 日的驾照新规改了什么？
租客
在 BC 租房的家庭、刚落地的新移民和留学生
- 租房为什么要买租客险？东西不多也要买吗？
- 房子出了灾害，房东会赔我的东西吗？
- 不小心弄坏房东的台面、地板，租客险管不管？
小企业主
开餐馆、做装修、开网店、在家接活的老板和自雇人士
- 开小生意，哪些保障是法律要求的？
- 在家做生意，住宅保单管不管？
- 开餐馆最容易漏掉哪几项？
雇员
在 BC 打工上班的人，包括下班跑单的兼职司机
- 在工作中受伤，先找谁？
- 开车上下班路上出车祸，算工伤还是走 ICBC？
- 有公司团体伤残险，又有工伤或 ICBC 赔偿，钱会被扣回吗？
宠物主
养猫养狗的家庭，正在犹豫买宠物险还是自己存钱的人
- 宠物险的关键条款怎么看？
- 每年一次的自付额和每种病一次的自付额，差在哪？
- 宠物年纪大了，自付额会变吗？
实用清单
遇到具体的事，照这几张单做
撞车、买 Condo、工作受伤、回国探亲……每张单只讲一件事：先做什么、要哪几份书面文件、哪里最容易漏。
业主
- 房屋风险九项检查先找现金缺口，再谈「有没有保险」
- 买卖房交易九项检查口头说「没问题」，不能替代合同和承保书面确认
- 新房第一年：在期限前留证据值得检查的核心，是在期限前留下可用证据
- 买 Condo 前看保险摘要「大楼有保险」不是答案，最大自付额才会落到你的现金流
- 大楼免赔额三层对齐大楼免赔额 50 万，不等于你只要买一个「50 万总保额」
- 成交日前再核一次大楼保单报价时的旧摘要不能替成交日的新保单
- 漏水损失低于大楼免赔额损失低于大楼免赔额，不代表账单自动落给楼上或楼下
- 旧公寓：把反复维修串成时间线不要只搜「漏水」两个字，要把反复维修串成一条时间线
- 裸地 Strata 联排：买前画四层图「没管理费」只是现金流表象，不会让 Strata 法律和责任消失
- 在家经营：房屋险够不够能不能只买普通房屋险，不由「业务很小」决定
车主
- 撞车后 24 小时清单先看人，再看车：撞车后 24 小时照这张单走
- 车祸受伤：加强照护四个钱袋车祸受伤，不是先打赢官司才有钱治疗
- 网约车与送餐：事故在 App 哪一段不是「平台全包」，而是先问事故发生在 App 的哪一段
- 跨省搬家：安省、阿省车险改革先看迁入省份和保单日期，再选伤害福利
租客
- BC 留学生落地清单学校保险不是一张包办所有风险的保单
小企业主
- 小生意：先找出谁在要求你先别问「最少买几张」：先找出谁在要求你
- 装修承包：开工前的四份文件客户说「把保险发来」，至少要先分清四份文件
- 老板自己受伤：独资与股东分流同样叫「老板」，独资和公司股东走的不是同一条路
- 餐馆：几周开不了门才最贵真正贵的往往不是烧掉一台炉，而是几周开不了门
雇员
- 工作受伤：两条报案线先保留工伤权利，再让团体保险补它该补的部分
宠物主
- 宠物医疗险还是应急金月费和报销百分比，不足以决定哪份更合适
人人都会碰到
- 家庭保险地图：六张保单「需要」有三种：法律要求、合同要求、自己承担不起
- 投保与续保：哪些变化要先说经纪没问到，不等于你永远不用说
- 回国探亲与旅行医疗有 MSP 和信用卡，不等于境外医疗费已经接住
五步
每一页都按买保险的先后排
了解
先弄懂这类保险管什么、不管什么
比较
几家、几种保单之间差在哪
选择
额度、自付额和附加项怎么定
购买
投保和续保时必须说清的事
理赔
出了事先做什么、谈不拢找谁
人人都会碰到
不管你是哪种人，这几件事都一样
找谁买、被拒赔了找谁、哪些玩具保单不管。
买保险找经纪还是找保险公司？
保险经纪与多家公司合作，代理人只代表一家公司；BC 的 Autoplan 由约 900 家持牌经纪销售，附加险和房屋险可以让经纪替你比几家。
对理赔结果不满，先找谁、后找谁？
先走保险公司内部投诉，拿到最终立场信后才能找 GIO（免费，最后给的是不具约束力的建议）；BCFSA 不调解个案，对代理人或理赔员的投诉找 Insurance Council of BC。
电动滑板车、船、无人机，保单管不管？
每张房屋险对船都有上限；电动滑板车骑手要满 16 岁、试点市镇内不需驾照和保险；发动机合计 10 匹马力以上的游艇要办执照；250 克以上的无人机要登记。
在 BC，哪些保险是法律逼你买的，哪些是合同要求的？
车的基本险是法定必须的；房屋险不是法定必买，但多数贷款方会要求；雇了人的老板必须有 WorkSafeBC 保障。
本站是一般信息与横向比较，不推荐公司、不列保费。每题的一句话答案只讲规则和判断方法；你那张保单赔不赔、额度够不够，以保单条款原文和持牌经纪的意见为准。BC 以外的省份，只在搬家那几题里简单对比。
价格是个人化的
带着这 3 个问题找持牌一般保险经纪比价
- 我的车、房子或租的公寓，按省份和邮编，几家公司的保障和报价差在哪？
- 自付额选多少，对我的保费和风险最合适？
- 我有没有空置、出租、在家经营、网约车这些需要先申报的情况？
价格按你的车、房子、邮编和理赔记录报出来，本站不列费率。经纪（broker）可以同时问多家公司，代理（agent）只代表一家；BC 卖车险附加险和房屋险的一般保险从业者需要 Level 1 以上一般保险牌照。
询价前要准备什么 →