不小心弄坏房东的台面、地板，租客险的责任险都会赔
Square One 原文：租客即使是意外弄坏房东的财产，很多情况下房东会要租客自己出钱，而且不少损坏租客险和房东险都不保。它为此单独卖一项可选附加保障。买租客险时要问清「损坏房东财产」保不保、有没有单独的自付额。
为什么要紧：退租时被扣押金或被索赔维修费，才发现保单里没有这一项
细看这条误解 →这类保险是什么
租房者的保单：屋内财物（在外面被偷也可能赔）、个人责任（起火、漏水殃及别人）、出险后临时住宿。房东的保单只保房东的建筑，不管租客的东西和责任，很多租约直接要求租客买。
BC 读者特别注意：BC 的租约常把租客险写成条件；和室友合租时，要问清一张保单能不能写两个人。
知识卡：不看正文也能拿到这一页的核心
先看导读，再看图；点图放大、左右翻页，每张卡都有可分享的详情页。卡上每个字都出自本站正文，不列费率。
- 先看
- 先看责任这一支，真正的大额风险是赔别人。
- 易漏
- 房东的保单只保房东的建筑，不含租客的财物和个人责任。
- 下一步
- 去租客险，带合租和学生离家覆盖问题核实。
- 先看
- 先看第二行，它把家具价值和赔别人这两类风险拆开。
- 易漏
- 很多租约会要求租客自己买；房东保单主要管房东的建筑。
- 下一步
- 去误解库，带租约和居住情况找持牌专业人士核对。
- 先看
- 先按住房形态筛项目，地下室、合租和学生尤其要看对应一项。
- 易漏
- 物品怎么赔和责任赔多少是两件事，水损也可能需要另外加。
- 下一步
- 去租客险，带租约要求和居住方式找持牌专业人士核对。
关于租客最常见的误解
火灾水灾后住不了，房东要赔我的东西、安排住处，房租也可以先不交
BC 租务处原文：撤离期间租客仍须交租；除非租约另有写明，住不了时由租客自己找临时住处；房东不对灾害中租客的个人物品负责。要减租先和房东谈，谈不拢申请争议解决。临时住宿费要看自己的租客险。
为什么要紧：以为灾后一切由房东负责，没买租客险，东西和酒店钱都只能自己扛
细看这条误解 →租约里要求买租客险的条款没有法律效力，不买也没事
BC 租务处把「租客保险要求」列为租约可加的附加条款，租客同意且不违反《住宅租赁法》的一般有约束力。房东若当作重要条款追究，须先书面指出问题、给合理期限，逾期不改才可发因故终止通知。
为什么要紧：签约时没当回事，续保断了收到警告信才着急
细看这条误解 →房东有保险，我的东西和责任也在里面
房东的保单只保房东的建筑（有时含电器），不含租客的财物和个人责任。很多租约直接要求租客自己买租客险。
为什么要紧：刚落地租房的新移民最常以为「房东已经买了」
细看这条误解 →再看 1 条误解
我东西不多，租客险没必要买
租客险不只保东西，还有个人责任：你家起火殃及整栋楼、邻居被你家漏水泡坏，你可能要赔；基础租客险的责任额度常见约 100 万元，还管法律辩护费。
为什么要紧：真正的大额风险是赔别人，不是赔自己那几件家具
细看这条误解 →统一尺子：比这 6 点
点开每一点看「强、标准、弱」各长什么样。每一点都有固定的判档口径，不同人按同一口径判出同样的档。档位只说「在这一点上的设计强弱」，不代表整体好坏——哪一点对你要紧，取决于你的情况。
物品赔付方式按重置成本赔能买回新的，按实际现金价值只赔折旧后的钱
- 强 默认按重置成本
- 标准 可选重置成本
- 弱 只按实际现金价值
个人责任额度房东要求租客险，主要就是要这一项——你家失火或漏水殃及整栋楼时的赔偿
- 强 可选 200 万及以上
- 标准 最高约 100 万–200 万
- 弱 低于 100 万
临时住宿费房子不能住时的酒店、餐费差额；在大温一晚酒店很贵
- 强 额度高或不设固定上限（按合理实际）
- 标准 有固定额度
- 弱 很低或没有
水损加保地下室租客最常遇到下水道倒灌，默认通常不保
- 强 下水道倒灌与地表洪水都可加保
- 标准 只能加其中一项
- 弱 都不能加
合租与学生合租时一张保单能否写两人、留学生在外租住能否被父母保单覆盖，决定要不要各买一份
- 强 明确支持合租同单或学生离家覆盖
- 标准 有条件支持
- 弱 未提及
线上购买刚落地没有经纪人脉，能否几分钟线上出单、拿到房东要的保险证明
- 强 官网写明可线上报价并直接完成购买出单
- 标准 线上报价但需人工或经纪出单
- 弱 只能电话或经纪
各家横向档位矩阵
点单元格看出处。灰色虚线＝本站还没核到（普通险官网公开度低，很多细节只在保单 wording 里），不等于没有。同一家公司不同省份产品不同，表头下写着在售省份。
档位：强标准弱没有未收录档位怎么判 →
← 表格可左右滑动看更多产品 →
| 比什么 | Intact经纪租客综合险Intact 集团（加拿大最大产险商） · BC | Desjardins租客险Desjardins桌尚集团保险 · QC/ON/AB/NB | Aviva租客险Aviva 加拿大（英国英杰华集团旗下） · BC/AB/ON/QC/NB/NS/PE/NL/SK/MB | TD租客险TD保险（道明银行旗下） · BC/AB/ON/QC/NB/NS/PE/NL/SK/MB | Co-op租客险(高档)Co-operators合作社保险 · BC/AB/ON/QC/NB/NS/PE/NL/SK/MB | Sonnet租客险（BC线上直销）Definity金融（三品牌集团） · BC/AB/ON/QC/NB/NS/PE | Square One租客险Square One保险（加拿大线上直销） · BC/AB/SK/MB/ON/QC | BCAA租客险BCAA（卑诗汽车协会保险代理） · BC | Wawanesa租客险Wawanesa保险（互助制） · BC/AB/ON/QC/NB/NS/PE/NL/SK/MB/YT |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 物品赔付方式按重置成本赔能买回新的，按实际现金价值只赔折旧后的钱 | 未收录 | 未收录 | 强官网明确按物品全额重置价值投保，高价值物品另有限额看出处 | 强官网称物品按重置成本赔付，高价值物品另有限额看出处 | 未收录 | 强个人物品默认按重置成本赔付，无需另外加选看出处 | 未收录 | 未收录 | |
| 个人责任额度房东要求租客险，主要就是要这一项——你家失火或漏水殃及整栋楼时的赔偿 | 强基础含100万责任险，可选200万看出处 | 强最低100万，可选200万，最高可加到500万看出处 | 未收录 | 强标准可选100万或200万（与官网首页责任险梯度一致）看出处 | 强基础含300万，可加至500万看出处 | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 未收录 |
| 临时住宿费房子不能住时的酒店、餐费差额；在大温一晚酒店很贵 | 标准临时住宿费按物品保额40%计算，是固定比例而非不设上限看出处 | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 标准无法居住时付合理额外生活费，以保单首页的额度为限看出处出处：bcaa.com ↗ | 标准临时住宿差额有赔付，官网未列固定百分比或封顶额度看出处 |
| 水损加保地下室租客最常遇到下水道倒灌，默认通常不保 | 强可选购水损扩展包，合资格地区打包下水道倒灌+地表水淹看出处 | 强下水道倒灌、地表洪水、地上水损三种批单可分别加购看出处 | 强可选购水损保障，涵盖下水道倒灌+地表水淹看出处出处：aviva.ca ↗ | 强Extended Water Damage批单打包下水道倒灌与地表洪水两种看出处 | 强Comprehensive Water一个批单打包下水道倒灌、地表洪水、地下水位看出处 | 强下水道倒灌与地表洪水（雨水/融雪从门窗底部进水）可分别单独加保看出处出处：sonnet.ca ↗ | 强水损倒灌与地表洪水（inland flood）可分别单独加保看出处 | 强可选室外排水倒灌与地表水、淡水洪水两项看出处出处：bcaa.com ↗ | 强Water Defence可选加保：地表水、下水道倒灌、地下水三种触发场景看出处 |
| 合租与学生合租时一张保单能否写两人、留学生在外租住能否被父母保单覆盖，决定要不要各买一份 | 标准非亲属室友列为需核保员转介的情况，官网建议室友各自单独投保看出处 | 强官网FAQ明确最多2名室友可合用一张保单，费用通常更低看出处 | 弱官网FAQ建议非家人室友应各自单独投保，无合并选项看出处出处：aviva.ca ↗ | 未收录 | 未收录 | 强配偶/同居伴侣/子女自动覆盖，租约上的其他人可加到同一张保单看出处出处：sonnet.ca ↗ | 未收录 | 强同住亲属、21岁以下受照顾者、离家求学的家人都在保障内看出处出处：bcaa.com ↗ | 未收录 |
| 线上购买刚落地没有经纪人脉，能否几分钟线上出单、拿到房东要的保险证明 | 标准经纪渠道产品，官网可线上报价，但出单通常仍需经纪或客服协助看出处出处：intact.ca ↗ | 强官网称符合条件可直接线上购买，非只能报价看出处 | 标准以经纪渠道为主，官网可线上报价，出单一般仍需经纪协助看出处出处：aviva.ca ↗ | 强官网称可全程线上完成报价、定制保障与购买，买线上省10%看出处 | 强官网首页可直接线上完成报价与购买看出处 | 强报价与购买流程几分钟内完成，报价即为最终价格看出处出处：sonnet.ca ↗ | 强5分钟线上报价，官网可直接购买并即时生效出单看出处 | 标准官网可线上报价，首年线上购买省5%，未明确即时出保险证明看出处出处：bcaa.com ↗ | 弱官网称产品全部经独立经纪销售，未见线上报价或出单入口看出处 |
社区怎么说
- 抱怨 价格与续保 · Intact 集团（加拿大最大产险商）
💬 多伦多网友称Condo保险续保时Intact涨价28.7%，未提及理赔记录变化
- 抱怨 价格与续保 · Intact 集团（加拿大最大产险商）
💬 网友称车险+房屋险都在Intact，去年无理赔无罚单情况下续保仍涨价8%
- 抱怨 理赔 · Intact 集团（加拿大最大产险商）
💬 网友称线上报车险理赔后，官方承诺24小时内联系，过了承诺时限仍未收到任何回复
- 好评 服务 · Desjardins桌尚集团保险
💬 原State Farm客户转入Desjardins后称服务一直专业迅速，改单或理赔一通电话就能办
- 好评 价格与续保 · Aviva 加拿大（英国英杰华集团旗下）
💬 网友称Condo保险TD续保报价约1000元，改投Aviva后降到约450元
- 好评 价格与续保 · Aviva 加拿大（英国英杰华集团旗下）
💬 网友称房屋险被TD大幅涨价后转投Aviva解决了问题
- 抱怨 价格与续保 · TD保险（道明银行旗下）
💬 网友称续保时TD单方面把房屋重建估值调高逾100万元、拒绝调回，导致保费大涨
- 抱怨 价格与续保 · TD保险（道明银行旗下）
💬 BC列治文网友称用了10年的TD保单，今年续保地震险自付额被提高到20万，比BCAA的11.375万贵不少
- 抱怨 价格与续保 · TD保险（道明银行旗下）
💬 长年TD客户称好奇比价后发现CAA报价只要TD一半，正考虑转保
- 好评 理赔 · Co-operators合作社保险
💬 长年客户称下水道倒灌理赔当天2小时内清洁队到场，未提及任何限额，全程无需自己动手
- 抱怨 价格与续保 · Co-operators合作社保险
💬 网友称每次从Allstate转投Cooperators能省一年，但次年续保又被涨回去，只能再换回Allstate
- 抱怨 理赔 · Definity金融（三品牌集团）
💬 网友称地下室漏水维修报价11700加元，Economical只肯赔约2500加元，还想把车辆估值砍掉一半以上，据理力争时对方直接挂断电话
- 抱怨 理赔 · Definity金融（三品牌集团）
💬 公寓业主称水损理赔被拖了数周，电话邮件都不回，还坚持说已寄出的材料从没收到，前后纠缠了约六个月
- 抱怨 价格与续保 · Definity金融（三品牌集团）
💬 学生称在Economical办车险加房客险一个月合计约450加元，转投TD报价只要约200加元，经纪还提醒退保要赔约两个月保费
- 抱怨 服务 · Definity金融（三品牌集团）
💬 网友称线上取消Sonnet房屋险只能打客服电话，等了25分钟以上后直接被挂断，保单仍然生效
- 抱怨 理赔 · Definity金融（三品牌集团）
💬 网友称Definity的一辆报废车从11月中旬起理赔专员就没了消息，经纪称现在每周都要为好几起Definity理赔案打电话催
- 抱怨 价格与续保 · Definity金融（三品牌集团）
💬 网友称Sonnet房屋险续保从将近1500加元涨到超过5100加元，其他人反映涨幅从两三倍到150%-175%不等，客服只说是市场行情整体调整
- 抱怨 价格与续保 · Definity金融（三品牌集团）
💬 网友称无理赔满8年后，Sonnet保费还是慢慢涨到翻倍不止，也不肯比照更便宜的同行调整
- 抱怨 理赔 · Square One保险（加拿大线上直销）
💬 网友称楼里火灾波及公寓被迫搬出，案子转给第三方查勘员后完全联系不上，住宿收据被晾了近两个月，直到威胁走法律程序才有动静
- 抱怨 理赔 · Square One保险（加拿大线上直销）
💬 网友称分摊约300加元的水管爆裂自付额，查勘员却要客户自费公证一份根本用不上的损失证明，还说哪怕这点小额理赔也可能让保费涨5%到30%
- 抱怨 价格与续保 · Square One保险（加拿大线上直销）
💬 网友称保费连续三年每次都涨23%，一开始报价低不代表能一直低
- 好评 理赔 · Square One保险（加拿大线上直销）
💬 网友称公寓漏水理赔后，无论报价还是客服都很满意
- 褒贬不一 价格与续保 · Square One保险（加拿大线上直销）
💬 多伦多网友称报价只要另一家的一半，一年能省逾1400加元，但代价是只买法定最低第三者责任和意外津贴，去掉了直接理赔财产和全险
- 抱怨 理赔 · Square One保险（加拿大线上直销）
💬 网友称10月报的案子一个月后才回复、因为自付额没赔到钱，第二个自费维修的案子干脆没回音，估计明年保费还会因这两个「零赔付」案子涨价
- 抱怨 服务 · Square One保险（加拿大线上直销）
💬 网友称周六屋顶掉瓦片打了三次电话，等了半小时以上没人接，最后只能改成填线上表格
- 抱怨 价格与续保 · Square One保险（加拿大线上直销）
💬 网友称车辆没出险、没搬家换车换驾驶人，续保还是涨了11%，客服说是全公司统一涨价、没法调整
- 褒贬不一 理赔 · BCAA（卑诗汽车协会保险代理）
💬 网友称自行车被盗理赔，查勘员一开始按保单其实是1万加元却按2000加元上限刁难，后来凭照片和加拿大零售商截图就顺利赔付
- 抱怨 理赔 · BCAA（卑诗汽车协会保险代理）
💬 网友称理赔部门不认经销商借的代步车算「租车」，尽管本地分行读过保单说临时代步车有保障
- 好评 理赔 · BCAA（卑诗汽车协会保险代理）
💬 网友称理赔处理比大公司强很多，一年能省100到200加元也不值得为此换保险公司，保单本身约2300加元
- 好评 理赔 · BCAA（卑诗汽车协会保险代理）
💬 网友称两次被追尾停车受害，理赔过程很轻松，还主动帮忙调取额外行车记录仪画面，对服务和省下的钱都满意
- 抱怨 服务 · BCAA（卑诗汽车协会保险代理）
💬 网友称想在保单期中套用更好的驾驶记录折扣，BCAA说唯一办法是注销重开保单，还要付30加元注销费加换牌费
- 抱怨 价格与续保 · BCAA（卑诗汽车协会保险代理）
💬 网友称房屋险一年涨了两成、第二年又涨三成，转投别家一年能省约1200加元，打电话取消时BCAA毫无挽留表示
- 好评 理赔 · Wawanesa保险（互助制）
💬 网友称冰雹损失约2.7万加元的屋顶、排水槽、车库门等全部修好，理赔团队很好沟通，第二年续保只涨了约160加元
- 抱怨 理赔 · Wawanesa保险（互助制）
💬 同一帖里网友称父母后来的冰雹理赔被拒，除非瓦片真的被打穿，隔壁用Intact的邻居却因瓦片颗粒脱落就获赔换了整个屋顶
- 抱怨 理赔 · Wawanesa保险（互助制）
💬 网友称珠宝失窃理赔被反复追讨收据，几个月邮件电话没人理，还换了查勘员、又找了一家评估公司，再度沉默，直言一年内可能都解决不了
- 抱怨 理赔 · Wawanesa保险（互助制）
💬 报道称一户人家名下车被已成年搬回家同住、获允许但未登记的儿子开走出险，Wawanesa以此拒赔全损，一家人还欠着约2.6万加元车贷
- 抱怨 价格与续保 · Wawanesa保险（互助制）
💬 网友称续保涨了约四成，自付额也从500加元跳到2500加元，起因是一次洗衣机漏水理赔，而且这家不提供地震险
- 抱怨 价格与续保 · Wawanesa保险（互助制）
💬 密西沙加网友称跑Uber Eats的商业险一个月保费约750加元，经纪突然失联，之后被告知提前解约要收约1500加元，相当于两个月保费
- 抱怨 价格与续保 · Wawanesa保险（互助制）
💬 曼尼托巴房东称出租屋保费从约2300加元涨到约3300加元，此前每次涨价的理由都是「因为冰雹」，但这处房子从没出过险
- 抱怨 服务 · Wawanesa保险（互助制）
💬 网友称因为周末没有经纪能开临时牌照证明就取消了Wawanesa，转投SGI当场就办好了
论坛深读
网站讲系统，论坛讲细节：单一产品、理赔案例和个人经验。
价格是个人化的
带着这 3 个问题找持牌一般保险经纪比价
- 我的财物大概值多少，按重置成本保需要多少额度？
- 个人责任额度选 100 万还是 200 万？
- 和室友合租，分开买还是一张单写两个人？
租客险的价格按你的车、房子、邮编和理赔记录报出来，本站不列费率。经纪（broker）可以同时问多家公司，代理（agent）只代表一家；BC 卖车险附加险和房屋险的一般保险从业者需要 Level 1 以上一般保险牌照。
询价前要准备什么 →找持牌经纪比价：询价前准备什么到飞出国论坛提问 ↗
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在省级保险牌照机构官网查经纪牌照（BC：Insurance Council of British Columbia） ↗