真正贵的往往不是烧掉一台炉，而是几周开不了门

四个场景逐项让经纪写清

• 厨房起火楼宇、租户装修、炉具、排烟系统与第三方烟水损失分别由谁保；灭火系统检查或清洁记录有什么条件。
• 冷库与设备故障设备本身损坏、冷藏食品变质和停业损失是不是三项不同保障；断电来自店内设备还是公用事业会不会改变结果。
• 酒类责任CGL 是否包含酒类相关责任、保额是否够、活动外卖或场外服务是否在营业说明内；有牌照不等于已有保险。
• 营业中断哪些承保实物损坏才触发、等待期多久、按利润还是持续费用计算、赔付期能否覆盖重开所需时间。

公开依据：Insurance Bureau of Canada · Types of business insurance coverage ↗

营业中断最容易问错

IBC 的公开说明把营业中断列为商业财产险的可选附加，通常要先有财产险承保的实物损坏。数据丢失或断水断电未必被视为实物损失，公用事业中断可能要另加保障。因此不要只问“停业赔不赔”，要把起因、等待期、赔付期和费用口径一起写进核对单。

交给经纪的资料

租约与房东保险条款、设备清单与购置价、最高库存和冷藏食材金额、灭火与清洁记录、酒牌和营业方式、过去 12 个月收入与持续费用、外卖和场外活动占比。任何新增服务都应在开始前确认是否已进入承保业务说明。