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一年一检 · 六张保单
“需要”有三种：法律要求、合同要求、自己承担不起
只有 BC 车辆基本险是这里最明确的法定必买。房贷、租约、商业合同会再加要求；其余保障值不值得买，要看这个家庭能否自己承受损失。
六张保单先按要求来源排
| 保单 | 谁会遇到 | 为什么买 | 最容易混淆 |
|---|---|---|---|
| ICBC Basic Autoplan | 在 BC 登记并上路的车辆 | 法定必须 | 碰撞、综合和更高第三者责任通常另选 |
| 房屋 / Condo 业主险 | 有按揭的自住房或公寓 | 法律通常不强制；贷款合同通常要求 | 大楼 Strata 保单不能替个人财物、升级和责任 |
| 租客险 | 租房家庭 | 法律不强制；租约可能要求 | 房东保单不保租客财物与个人责任 |
| 房东险 | 把房屋或套间出租 | 法律不统一强制；贷款或承保条件可能要求 | 普通自住房保单不能默认为出租用途 |
| 人寿 / 伤残险 | 收入或照护中断会影响家人 | 通常自愿 | 雇主团险会随工作、额度和定义改变 |
| 小生意商业险 | 有客户、库存、设备、雇员或合同责任 | 按行业法规、租约和客户合同逐项判断 | 家庭保单和个人车险不自动覆盖营业风险 |
公开起点：ICBC · Basic insurance ↗ · Insurance Bureau of Canada · Insurance basics ↗
先补最不能自留的洞
先保护会让家庭失去住处、收入或被追偿的大损失，再处理较小财物；每张报价都对齐用途、被保险人、保额、自付额和除外。不要用“朋友也没买”替代自己的合同和现金流。
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