四张常见保单，分工不要混
| 保障 | 主要回答 | 谁可能要求 | 不能替代 |
|---|---|---|---|
| CGL 商业一般责任 | 客人受伤、施工损坏他人财物等第三方责任 | 房东、总包、客户或平台常在合同里要求 | 不替员工工伤、自己的财物或专业建议错误买单 |
| 商业财产 | 店内设备、库存、租户装修和其他营业财物 | 房东或贷款方可能要求；有设备库存就值得核对 | 地震、洪水、机械故障和变质存货未必自动包含 |
| 营业中断 | 承保财产损失导致停业后的利润和持续费用 | 固定成本高、停一天就少收入的企业 | 通常要先发生保单承保的实物损坏；单纯客流下降不算 |
| 职业责任 E&O | 专业建议、设计或服务错误造成的经济损失 | 监管机构、专业协会或客户合同可能要求 | CGL 的第三方人伤财损不能代替专业责任 |
公开依据：Insurance Bureau of Canada · Business insurance coverage ↗
按这个顺序拿资料
- 抄下租约、总包合同、客户采购条款或平台规则里的保额、附加被保险人和证明格式。
- 列出建筑、租户装修、设备、库存和全年持续费用；家庭保单通常不能替商业财产与营业责任。
- 把最怕停业的原因写具体：火灾、冷库或设备故障、停电、供货中断，逐项问是否需要附加保障。
- 让经纪在书面报价上标出每项已含、未含、保额、自付额、等待期和赔付期；不要只比较总价。
按行业继续
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