先问承保结论，不先挑保单名字
没有一条适用于所有公司的规则说“有居家业务就一定不能买房屋险”，也没有规则保证普通房屋险会自动承保业务。产品公开页只能说明公司销售房屋保险，不能替代针对你的业务、地址和房屋用途的核保。Aviva 房屋险入口 ↗、Co-operators 房屋险入口 ↗和Square One 房屋险入口 ↗都应当作为询价起点，不是个案承保收据。
你真正要拿到的是书面结论：住宅本体是否仍可承保；业务设备、存货、客户财物和营业中断是否有保障；客户或送货人员受伤的责任由哪一张保单处理；是否需要 home-business endorsement（居家业务批单）、商业财产险或 CGL（商业综合责任险）。
把八项变化一次写清
- 业务做什么，何时开始，是否有危险工序、烹饪、维修或化学品。
- 客户、学生、病人、承包人或员工是否上门，每周大约多少人次。
- 房屋和附属建筑各有多少面积用于业务，是否有招牌、独立入口或改建。
- 业务设备、存货、客户财物和现金的最高在场价值。
- 年收入或销售额区间，以及是否通过平台、网店或现场收款。
- 配送、取货、停车和业务用车的频率。
- 是否有专业服务、托儿、宠物照护、食品或其他特殊责任。
- 希望保险方逐项答复的财产、责任、收入损失、网络和产品责任限额。
用邮件或表格保留问题、附件、答复人和日期。报价、付款或经纪口头说“没问题”都不等于上述项目已经承保。
为什么必须报告变化
BC《Insurance Act》的法定条件要求，对自己控制且对风险具有重大性的变化及时书面通知保险方；是否重大以及会造成什么保单后果，要看事实、保单与核保证据。BC《Insurance Act》原文入口 ↗。
Kallu 一审案 ↗涉及未披露的大麻种植活动，法院采纳保险方不会承保的核保证据；上诉判决 ↗维持了关键结果。它证明重大风险变化不能隐瞒，但不能把普通远程办公、做网店或偶尔接客户直接等同于种植活动。
交付给保险方的最短问题
请按我附上的八项事实确认：住宅保单是否可以继续；哪些业务财产和责任被排除或限额；需要哪一项批单或商业保单；生效日、自付额和限额是什么；若你方不承保，请写明我需要寻找何种替代保障。保留对方书面答复和最终 policy wording（保单条款）。
本文提供申报与比较框架，不替保险公司核保，也不保证某家公司会把住宅险与商业险拆开销售。
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询价前要准备什么 →