四段分工
| 事故时状态 | 先看哪张保障 | 你要做什么 |
|---|---|---|
| App 关闭、尚未接单 | 自己的 ICBC 保单 | 把真实用途和每月跑单天数告诉 Autoplan 经纪；不要假设平台保单全天候接管。 |
| 已登录、等单中 | 自己的 ICBC 保单 | 平台总括证书尚未开始；个人保单须按真实跑单频率配置并允许该用途。 |
| 已接单、去接乘客 | 平台总括保单 | 保留订单、时间、路线和事故资料，报案时说明当时处于哪一段。 |
| 乘客在车上 | 平台总括保单 | BC 平台证书提供基本保障，第三者责任最高 100 万元；不代表自己的全部车损和收入风险都已补齐。 |
个人保单仍要核对四件事
- 开始跑单前，把平台、车辆、频率和每月跑单天数告诉 Autoplan 经纪；不要用偶尔用途边界规避申报。
- 书面确认离线、可接单、去接客、载客四段各由谁处理第三者责任、自己车损与 Enhanced Care。
- 确认平台总括证书的生效日期、保额、自付额，以及同时跑多个平台时如何报案。
- 事故后保存 App 状态、订单号、时间线、照片和证人资料；向 ICBC 说明事故发生在哪一段。
一句话判断
平台保险填的是“正在提供网约车服务”这段，不会替你把个人用途、离线车损、车辆折旧、停工收入或所有附加险一次补齐。最终以事故日的平台证书、个人保单和 ICBC 决定为准。
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