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知识卡：不看正文也能拿到核心内容

全站 72 张知识卡，按页面分组。一张卡只画正文里的一段——一个判断、一条算法、一份清单；卡上每个字都能在对应页面的正文里找到（资料核验 2026-08-20）。

路线（首页）

两场考试分工与转会影响；RDRE 考试；CST 产品知识考试；它是什么；行业准入考试——法律要求；雇主产品考试——CST 自家的；法律地位或依据；NI 31-103 s.3.7；dealer 规定的培训；换公司要不要重考；不用重考；要重考新雇主那一套；价格或由谁安排；C$452（2026-08 核实）；由雇主安排 — 通过准入考核后，换雇主仍要处理新雇主自己的产品考核。
先看先比较两栏解决的责任边界，再看任职变化后哪一项会跟着变化。
易漏两套课程入口不同，CST 另列 3 套 Practice Exam；别把练习形式当成同一标准。
下一步去练习，区分通用资格要求和雇主内部考核。
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练习题量最大的五个板块；练习题量；卷面权重（推算）；conduct 从业行为；38 题；25%；scholarship-plans 奖学金计划机制；35 题；23%；regulation 联邦与证券监管；26 题；17%；resp-basics RESP 机制与税制；18 题；12%；economy-markets 经济与市场；16 题；11%；权重是推算的，不是官方的 — 题量分布适合排复习先后，不代表正式卷面比例。
先看先按行序看投入优先级，而不是把最高项当成得分承诺。
易漏卷面上完全可能有某一章题目偏多，低位板块也不能直接跳过。
下一步去练习，先攻高位，再用错题决定补哪一块。
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从业行为红线：KYC 与佣金禁令

KYC 要掌握哪五个维度；个人情况；财务情况；投资知识；风险画像；投资期限；须在整个投资期间保持时效；KYC 不可被客户豁免 — KYC 既要收齐关键情况，也要持续更新；拒绝提供会阻断开户。
先看先看第四项：主观意愿和客观能力都要纳入，不能只问其一。
易漏法定改名要合法证明文件；纯打字错误无需额外文件但仍须书面请求。
下一步去练习，用开户情境检查是否漏问关键信息。
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佣金返还与诱因的四条禁令；协商降低销售费；代客户支付部分或全部销售费或存款；提出返还自己的部分佣金；提供礼品或其他财务诱因以促成 enrolment；名义礼品给推荐人 ≠ 给客户返佣 — 客户侧返佣与推荐侧名义礼品不是同一边界。
先看先把四种动作按「改价、代垫、返现、送利益」分开判断。
易漏一句分佣话术会同时触及经销商授权、RESPDAC 守则与 CST 的代垫边界。
下一步去练习，把客户侧诱因和推荐安排放进情境题里辨别。
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监管地图：注册之后的两条时钟

注册后的持续申报时限；10 天内；30 天内；离开 dealer：10 天内；收到请求后 10 天内；换到新 dealer；年费在每个日历年的第一天之前到期 — 持续注册同时包含资料更新、离职通知和转会材料。
先看先按事件找期限；不同动作由不同主体完成，不能只背一个天数。
易漏终止通知还会写离职原因，以及未了结的客户、内部或监管问题。
下一步去练习，用离职、转会、资料变化三类情境判断责任方。
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兼职与双牌怎样才可以；兼职：投入足够时间；兼职：能给客户足够服务水平；兼职：其他工作不冲突；兼职：客户随时清楚你此刻代表的是谁；双牌：同时满足两边的资格要求；双牌：向两边申请；双牌：注册申请附书面声明；dealer 与 Supervisor 被课以额外监督义务 — 兼职重在时间、服务与冲突管理；双牌重在两边资格和申请。
先看先分两组：前四项证明服务安排可行，后三项处理跨体系资格与申请。
易漏兼职是否可行还取决于当地监管机构立场与 dealer 政策，并非各地相同。
下一步去练习，分别验证服务安排与双边申请有没有缺项。
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披露与费用：60 天和三层口径

60 天内退出与之后取消：退什么；签约后 60 天内退出；60 天之后取消；退什么；全额退回所有款项；退回净供款；收益；所有款项；收益全部损失；政府补助；全额退回；政府补助退回政府；60 天不是「冷静期」，是你的执业保护带。；讲给客户；把这句话写进你的面谈记录；除 CLB 外的政府补助被退回后 — 时点一变，退款、收益和政府补助的处理就变。
先看先对照两列同一行，别把「全额」与「净供款」当成同一口径。
易漏图外还有 withdrawal fee、depository fee，已缴保险费也归于损失。
下一步去讲解核对当年招股书；再把面谈记录带给从业代表。
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考试口径 vs 实务口径；考 RDRE：答通用机制与区间；投资管理费；考 CST 产品知识：账户管理费；对客户开口、写任何对外材料；如有冲突，以现行招股书为准；从业代表本人从不直接向客户收管理费 — 考试分层作答；对外材料以现行招股书为准。
先看先按使用场景分层，不要把考试作答和客户沟通混成一套数字。
易漏旧题来源和当年披露可能不同；对外使用前回到现行招股书复核。
下一步去练习把题目按场景归类，再把实际客户数字交给持牌专业人士核对。
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CST 产品线：三个在售计划与魁北克新规

最低认购与销售费；最低认购；销售费；CST Advantage Plan；每月 $9.50 与 1/10 单位，取其大者；$200／单位；Individual Savings Plan；$150；$50／计划；仅为领取 CLB 而开的计划免收；Family Savings Plan；$150；同 Individual；Advantage 独有的费用是账户管理费 — 三个计划认购门槛不同，Family 销售费同 Individual。
先看先从第一行看门槛与收费，再顺着两列往下比。
易漏Family 可在受益人之间调配收益与补助，这是表外最关键的选择差异。
下一步去讲义核对受益人资格，再把家庭结构带给持牌专业人士。
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魁北克停售 Advantage；2026-12-31 之前；2027-01-01 起，魁北克不再发售新单位；2027-01-01 起，魁北克客户也不能再向现有计划追加单位；存量计划照旧；这不是「Advantage Plan 全国停售」 — 停售只限魁北克；存量计划继续，其他省份照常销售。
先看先把日期当分界，再区分新买与追加两个动作。
易漏这条变化考试口径完全没有，实务判断应回到招股书。
下一步去知识卡把地区和时点写成判断条件，个案再找持牌专业人士。
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经济与证券基础：三种账户与奖学金计划单位

RESP 的位置要能一眼说清；三种登记账户对照；RESP；RRSP；TFSA；供款可否抵税；不可；可以；不可；账内增长；税延；免税增长直到取出；免税；取出时；在受益人手中课税（通常是低收入学生）；作为普通收入在持有人手中课税；任何时候都不课税；政府补助；有（CESG/CLB 等）；无；无；本课没有核实 2026 年的 RRSP/TFSA 上限 — 「客观讨论＋讲清各自优势」是合规动作；「贬低 TFSA」是不当销售行为。
先看先看「取出时」这一行，三类账户的课税对象差异最直接。
易漏税务影响不应是投资决策的唯一考量。
下一步去练习，分别判断供款、增长、取出与补助。
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资本损失风险低≠稳赚；流动性：不在交易所交易；预期回报：回报中等；风险：资本损失风险低；拿不拿得到回报取决于升不升学、供不供得下去；60 天冷静期之后取消不予退还 — 拿不拿得到回报还看升学与供款承诺。
先看先看风险项，把市场风险与家庭条件分开判断。
易漏没有人保证回报，也没有人为投资损失提供保险；早期取消尤其不划算。
下一步去练习，遇到取消计划时先找可用的其他选项。
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孩子已经 18 岁、或者我自己想读书，现在开 RESP 还有

成年人开 RESP 怎么选；确认受益人数量；选择个人计划；核对亲属关系；确认居民条件；家庭计划需核对年龄 — 成年人能开 RESP，关键是选对计划类型。
先看先看计划类型，个人计划与家庭计划规则不同。
易漏成年人可开户，但不同计划的受益人条件不同，签前需核对。
下一步去看讲解，带计划选择问题找持牌专业人士。
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成年人开 RESP 要算什么；确认读书计划；了解收益处理；核对 RRSP 额度；确认支付门槛；附加税口径须核定 — 成年人计划要先算清读书变化后的收益处理。
先看先看收益处理这一格，判断风险在哪里。
易漏是否满足支付条件会影响收益取出方式，需按情况核定。
下一步去看知识卡，整理个人情况找持牌专业人士。
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孩子刚出生，RESP 第一年该做什么

低收入家庭可查学习债券；确认孩子资格；申请学习债券；查看合格年度；继续累计；查看终身上限 — 学习债券无需供款，申请后会进账。
先看先看资格条件，再看累计方式。
易漏收入线会随孩子数不同，相关资格须核对。
下一步去看讲解，带收入和孩子情况找持牌专业人士。
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母婴展推销怎么听；先看计划类型；核对费用结构；了解退出影响；比较合同条件；取消时间须复核 — 签 RESP 前要看费用和退出条件。
先看先看计划类型，别只看宣传名称。
易漏集团计划结构不同，费用和退出条件需逐项核对。
下一步去看对比，带合同问题找持牌专业人士。
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孩子 10 岁才开始存 RESP，还能拿满 7,200 补助

最晚 10 岁开始存；孩子 10 岁开始；17 岁继续存入；达到补助总额 — 开始时间越晚，可用补助年越少。
先看先看开始年龄节点，它决定补助年数量。
易漏晚一年开始会减少可用补助年，金额需按年龄核算。
下一步去看知识卡，带开始年龄找持牌专业人士。
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新移民额度口径；ESDC 系统口径；法条字面口径；出生年份条件；2007 年及以后出生；整年都不是加拿大居民排除；8 岁落地孩子；10 岁时有 5,500 的额度；到 17 岁累积 10 年额度；最多基本补助；上面算术完全适用；最多只能拿 5,000 的基本补助；实操以系统额度核定 — 新移民孩子的额度计算存在两种口径。
先看先看两种口径的差异行，判断适用情形。
易漏新移民孩子存在不同计算口径，不能直接套用。
下一步去看讲解，带落地年份找持牌专业人士。
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孩子 15 岁了还能拿 RESP 补助吗：16、17 岁的两

学习债券与额外补助；确认学习债券时间；查看申请年龄；核对额外补助；确认补助结转；新规时间须复核 — 学习债券与额外补助规则不同，需分别核对。
先看先看申请与累积规则，区分两种补助。
易漏额外补助受基本补助条件影响，需核对孩子情况。
下一步去看路线，带补助资格问题找持牌专业人士。
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晚开户要查哪些条件；确认转户记录；避免借进借出；查看最后年份；判断剩余时间；条件须核对 — 越晚开户，可做安排越少。
先看先看最后年份，判断时间是否充足。
易漏晚开户后的条件会减少，历史记录也要确认。
下一步去看练习，带开户时间找持牌专业人士。
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孩子考上大学了，RESP 里的钱怎么取、要准备什么

取教育援助金要什么材料；准备在读证明；核对课程是否合格；查看头 13 周上限；核对 13 周以后门槛；具体课程是否合格 — 先核对在读证明，再看教育援助金上限。
先看先看材料与上限两格，决定申请前要准备什么。
易漏课程合格范围与门槛存在机构核定情形，需复核。
下一步看讲义，带课程资格问题找持牌专业人士。
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常被问到的三件事；学生取款与不读书处理；可以把钱直接付给学校吗；孩子读海外大学；读一年就不读书；教育援助金含政府补助 — 取款处理取决于用途、课程和居民身份。
先看先看三个问题对应的处理方式，覆盖常见取款场景。
易漏海外读书和居民身份会影响政府补助部分，需复核。
下一步看知识卡，带居民身份问题找持牌专业人士。
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BC 省 1,200 元 RESP 补助：6 岁生日到 9

BC 居民补助申请条件；不用供款；孩子和父母都是 BC 居民；孩子和父母都有 SIN；经 RESP 机构申请；机构是否提供 BCTESG — 申请需要居民、SIN 与机构提交。
先看先看居民和 SIN 条件，它们决定是否进入申请范围。
易漏开了 RESP 不会自动收到，需要主动提交申请。
下一步看讲解，带资格问题找持牌专业人士。
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常被问到的几个细节；两个 RESP 能申请吗；工签家庭能申请吗；2005 年出生孩子；申请之后多久到账；个案申请结果 — 一次性补助不是每个账户一次。
先看先看不同家庭情况的判断格，避免把补助理解错。
易漏临时居民与 SIN 到期日情况需按个案核定。
下一步看知识卡，带身份问题找持牌专业人士。
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孩子没读书，RESP 收益转进 RRSP 就能免掉 20%

什么时候才能拿 AIP；开户第 9 个周年；开户第 35 个周年；所有受益人去世；第一次付 AIP 之后 — AIP 取款需满足列出的条件之一。
先看先看三个条件节点，判断是否进入 AIP 情形。
易漏不是孩子一说不读就能取，需满足条件。
下一步看讲解，带 RESP 收尾问题找持牌专业人士。
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转进 RRSP 有什么条件；转进自己的 RRSP；查看终身上限；查看 RRSP 缴费额度；看转入后处理；机构预扣税 — 转进 RRSP 要有额度才可处理。
先看先看额度条件，决定转入 RRSP 是否可行。
易漏转入仍计入当年收入，扣除情况需核对。
下一步看讲义，带额度问题找持牌专业人士。
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RESP 年度日历：每年该做的六件事，按月份排好

一月到二月对账定数；看去年的对账单；对三件事；定今年每个孩子存多少；查一次终身上限 — 年初先对账再定供款计划。
先看先看年初核对项目，找到遗漏的补助或供款。
易漏额度按日历年计算，家庭多人存款要互相通气。
下一步看进度，带供款安排找持牌专业人士。
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十二月年底供款截止；12 月 31 日之前存入；年底完成转账；检查 15 岁年底；检查 17 岁年底；额外补助不能结转 — 年底供款影响补助资格与额度累积。
先看先看截止日期节点，判断当年供款是否有效。
易漏15 岁与 17 岁年底有不同规则，错过处理不同。
下一步看日历，带年龄节点问题找持牌专业人士。
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RESP 不是孤立的：注册账户怎么一起帮家庭多拿钱

存入后收入如何变化；一块钱带来的几步影响；存入 RRSP；调整家庭收入；核对牛奶金变化；查看 RESP 额外补助 — 收入下降可能影响多个福利与补助。
先看先看收入变化这一格，它决定后续福利计算。
易漏不同福利使用的收入口径和递减条件不同，需分别核对。
下一步去知识卡看家庭收入与补助问题。
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账户之外怎么选工具；比较 in-trust account；核对归属规则；了解寿险取舍；确认使用条件 — 不同工具的补助、税务和用途规则不同。
先看先看工具差异，判断目标是不是教育用途。
易漏账户归属、税务处理和长期锁定条件容易被忽略。
下一步去讲解看工具比较，带具体情况找专业人士。
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顾问推荐的集团奖学金计划值不值得买，手里这份要不要退

销售费如何扣；查看销售费；供款先付销售费；继续分摊销售费；核对实际进入计划 — 销售费会先从供款中扣除。
先看先看扣费顺序，判断供款去了哪里。
易漏不同供款方式和开户年龄会影响比例，具体要看招股书。
下一步去讲义看集团计划，带合同找专业人士。
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60天内能否退出；签合同后 60 天内；60 天之后退出；转到其他 RESP 机构 — 60 天是退出规则的重要分界。
先看先看时间节点，它决定退出损失。
易漏转出时补助和收益处理要由机构按规则操作。
下一步去练习看退出情境，准备问题咨询专业人士。
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单亲、离婚、祖父母出钱：RESP 该由谁开、离婚了怎么分

离婚后 RESP 怎么转；准备法院命令；取得开户人权利；安排账户处理 — 书面安排影响离婚时 RESP 处理。
先看先看取得权利的条件，决定能否处理账户。
易漏RESP 财产分配属于家庭法问题，不同省份规定不同。
下一步去讲解看离婚规则，带协议找专业人士。
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祖父母开户要想什么；确认家庭计划关系；核对加入条件；考虑开户人去世；沟通账户额度 — 祖父母开户要提前安排继任和额度。
先看先看家庭计划关系，判断能否加入。
易漏堂兄弟之间转补助会受限制，具体以机构按规则判定。
下一步去路线看家庭身份，带家庭安排找专业人士。
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刚落地加拿大第一年，RESP 排在第几位

开户后怎么存；第一年存多少看手头；手头紧；能存一点；宽裕；注意时间 — 开户后存款选择取决于资金和时间。
先看先看自身资金情况，再决定存款方式。
易漏学习债券不需要供款，补助按日历年计算。
下一步去进度看开户安排，带收入情况找专业人士。
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额度计算有两个口径；法条口径；系统口径；落地前额度；排除整年不是加拿大居民的年份；从出生年开始累积；13 岁孩子额度；落地到 17 岁只有 5 年、2,500 的额度；到 17 岁能拿 5,000；15 岁条件；累计存满 2,000；有 4 个年度每年至少存 100 — 额度起算口径会影响可用额度。
先看先看两个口径的差异，判断额度来源。
易漏两个口径存在差距，具体规则需要核对。
下一步去讲解看新移民追补，带孩子年龄找专业人士。
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家庭收入不高，RESP 能多拿什么：额外补助和不用出钱的学习

额外补助怎么拿；低收入家庭供款时核对条件；核对家庭净收入；确认每年头 500 元供款；每年存一点；查看终身上限；收入线之间再加 10% — 额外补助按收入线和供款条件计算。
先看先看收入条件格，决定额外补助是否适用。
易漏额度不能结转，错过当年的额外补助不会像基本补助一样追补。
下一步去看知识卡，带家庭收入情况找持牌专业人士。
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学习债券怎么拿；低收入孩子的额外支持；确认孩子出生条件；确认家庭收入在线下；准备主要照护人条件；确认供款情况；每年看一次资格 — 学习债券不看供款，先看资格条件。
先看先看孩子和家庭条件，判断是否进入申请范围。
易漏不同孩子数量有不同收入线，临时居民家庭还要符合儿童福利金居住条件。
下一步去看讲解，带收入和居住情况找持牌专业人士。
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公民和永居家庭的 RESP：身份不是关键，住在哪里才是

公民永居家庭查什么；身份不是所有项目的限制；准备孩子 SIN；确认孩子居民条件；查看基本补助；查看供款上限；学习债券看额外条件 — RESP 补助重点看居民与资格条件。
先看先看受益人条件，确认能否进入补助范围。
易漏居民指税务居民，不是永久居民；具体判断以 CRA 为准。
下一步去看讲义，整理身份和税务问题找持牌专业人士。
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省补助看哪里；BC；魁北克；补助项目；BCTESG；QESI；申请条件；孩子和父母都要是 BC 居民；按当年净供款的 10% 配给；金额规则；一次性 1,200；每年基本最多 250，终身 3,600；供款要求；不需要供款；按净供款计算；BCTESG 终止时间须复核 — 联邦补助一样，省补助各不相同。
先看先看省份栏，判断对应的额外补助。
易漏搬离 BC 前孩子已满足条件的家庭要注意申请窗口。
下一步去看路线，带省份变化找持牌专业人士。
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工签、学签家庭的孩子能拿 RESP 补助吗

工签学签家庭查基本补助；居民条件和 SIN 是关键；提交孩子 SIN；确认居民条件；查看身份要求；确认税务判断 — 基本补助看 SIN 和居民条件。
先看先看受益人条件，判断基本补助资格。
易漏居民是税务居民，不是永久居民，临时居民情况要单独判断。
下一步去看讲解，带居住情况找持牌专业人士。
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学习债券先过哪一步；儿童福利金资格影响申请；主要照护人已报税；取得儿童福利金资格；申请学习债券；按年累积到孩子 15 岁为止；临时居民条件须核对 — 学习债券到账前要先有儿童福利金资格。
先看先看流程起点，确认家庭是否进入资格阶段。
易漏刚来的家庭通常不能立即取得儿童福利金资格。
下一步去看路线，带居住时间找持牌专业人士。
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RESP 里该买什么：孩子越大越要保守吗，费率差 1% 差多

MER怎么算成本；费用会影响长期结果；查看基金 MER；计算扣除金额；比较同类产品成本；询问销售费 — 同类产品之间先比较成本。
先看先看费用计算方式，理解钱从哪里减少。
易漏市场回报是不确定的收益，MER 是确定的成本。
下一步去看知识卡，带产品费用问题找持牌专业人士。
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四类产品怎么选；先核对机制差异；核对 GIC；核对 ETF；核对共同基金；核对集团奖学金计划；买之前问清楚 — 同类产品之间先比成本，是少数确定有效的做法。
先看先看四类产品的机制差异，再判断是否适合自己的资金安排。
易漏产品都可在同一 RESP 框架下持有，集团计划有单独规则。
下一步去讲解页，再带费用问题找持牌专业人士。
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RESP 最常见的 5 个误区：领补助不需要永居，这只是第一

新移民领补助核对；身份与额度两处先查；确认孩子有 SIN；确认指定时居住条件；查看补助额度起算；额度口径须复核 — 领补助看居住条件，额度以系统核定为准。
先看先看居住条件格，判断是否符合领补助条件。
易漏这里的居民是税务上的居民，不是永久居民；额度起算存在两种口径。
下一步看讲解页，带额度记录找持牌专业人士。
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孩子不读书怎么处理 RESP；取回供款本金；处理政府补助；处理投资收益；转 RRSP 有条件 — 不读书时本金、补助和收益有不同处理方式。
先看先看本金和补助两格，区分可取回与需处理部分。
易漏收益转入 RRSP 还受计划年限、年龄和额度条件限制。
下一步看知识卡，整理账户情况找持牌专业人士。
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领 RESP 补助不需要永居身份，额度也不一定从落地那年才开

三处官方原文怎么读；核对补助与额度来源；查 CRA 受益人条件；查 ESDC 操作指引；查法条字面限制；实操须复核 — 三处原文分别说明身份、额度和限制。
先看先看三项来源格，分别对应身份、额度、限制。
易漏法条字面与机构指引存在两种口径，需结合系统结果。
下一步看讲义，带额度问题找持牌专业人士。
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新移民额度结论分两层；领补助与起算分别判断；第一层判断领补助；第二层判断额度；确认实际可用额度；历史年份须复核 — 领补助和额度起算是两个不同判断。
先看先看两层判断，分开身份问题和额度问题。
易漏落地前年份是否计入，正文列出不同依据。
下一步看规划页，带系统额度找持牌专业人士。
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自己给孩子开 RESP：从办 SIN 到补助到账，一步一步

个人还是家庭计划；受益人与关系条件不同；个人计划；家庭计划；受益人数量；只能有一个受益人；可以有多个受益人；关系条件；不必和你有亲属关系；要和开户人有血缘或收养关系；兄弟姐妹；不适用；补助可以在兄弟姐妹之间共用；记录方式；按受益人管理；每个孩子供款分开记账；新加受益人 — 家庭计划适合兄弟姐妹间安排，但每人仍受终身 7,200 的上限。
先看先看两栏的关系条件，决定哪类计划更符合家庭情况。
易漏家庭计划不等于一起存一笔钱，每个孩子补助按各自供款算。
下一步去知识卡，再带家庭关系问题找持牌专业人士。
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开户前先核对三件事；避免选错账户安排；确认是否先存钱；确认机构能否转户；确认开户人身份；集团计划须读合同 — 开户前要核对资金、转户和开户人。
先看先看三件事，分别对应资金、机构和账户主人。
易漏不同计划的转户规则不同，集团计划另有风险。
下一步看讲义，整理情况找持牌专业人士。
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住在魁北克，RESP 补助和别的省有什么不同：QESI 怎么

QESI 金额怎么计算；魁北克 RESP 补助规则；看基本金额；看结转权利；看额外金额；看终身上限 — QESI 按供款和家庭收入规则计算。
先看先看基本金额，判断计算起点。
易漏额外金额对应具体收入档位，以魁北克税务局公布为准。
下一步看知识卡，带收入情况找持牌专业人士。
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QESI 申请到账流程；选择提供 QESI 的机构；由受托人提出申请；等待 QESI 支付；到账时间须留意 — QESI 需在提供 QESI 的机构申请。
先看先看机构选择，决定是否能申请 QESI。
易漏联邦补助和 QESI 到账节奏不同。
下一步看讲解页，带机构问题找持牌专业人士。
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孩子去美国、英国或回国读大学，RESP 还能取吗

取钱先看居民身份；学生领取时的身份核对；确认学生税务居民身份；核对加拿大居住联系；判断领取时是否居民；居民判定须复核 — 取钱时的居民身份影响补助是否保留。
先看先看身份判断格，它决定补助部分能否进入 EAP。
易漏税务居民不是身份概念，出国读书与全家离境的情况不同。
下一步去讲解页核对居民身份，再带情况找持牌专业人士。
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全家离境后查 RESP；离开加拿大后的账户处理；保留账户；停止领取补助；核对额度累积；机构限制须复核 — 离境不一定关户，但补助规则会变化。
先看先看账户处理格，确认离境后哪些还能继续。
易漏非居民身份会影响补助与额度，回来后的条件另需核对。
下一步去知识卡页查看离境安排，再带家庭计划找持牌专业人士。
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老大不读大学，RESP 的钱能给老二用吗

换受益人先看21岁；年龄影响转移规则；看新受益人年龄；核对父母关系；核对血缘或收养；查看补助处理；兄弟姐妹间调配 — 兄弟姐妹间调配时，21 岁前后的条件不同。
先看先看年龄条件，它决定转移时的处理方式。
易漏家庭计划新加入受益人也有年龄和关系条件。
下一步去讲义，再带转移问题找持牌专业人士。
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家庭计划补助怎么分；共享规则下的个人上限；共享 CESG；查看每人上限；区分供款收益；供款记录须复核 — 补助可共享，但每人受 7,200 上限。
先看先看个人上限格，它限制补助流向。
易漏共享的是补助，不代表所有钱都受同一规则限制。
下一步去讲义页核对家庭计划，再带记录找持牌专业人士。
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RESP 的开户人去世或父母离婚，账户归谁、还能不能继续

谁拥有RESP权利；开户人与孩子角色；确认受益人；确认供款人；查看供款人权利；权利变化须复核 — RESP处理先确认供款人与受益人。
先看先看角色区分，避免把孩子和账户权利混淆。
易漏不同事件影响的是供款人权利，不是孩子权利。
下一步去讲解页查看账户关系，再带情况找持牌专业人士。
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离婚后处理RESP；协议与法院依据；写入分割协议；取得法院命令；选择处理方式；分配须复核 — 离婚时RESP处置要有法院命令或书面协议。
先看先看依据格，确认权利变化需要什么文件。
易漏RESP本金属于供款人，离婚处理不是孩子账户变化。
下一步去讲解页查看离婚安排，再带文件找持牌专业人士。
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孩子有残疾、可能读不了大学，RESP 里的钱怎么办

残疾情况看三笔钱；不同资金不同去向；本金；政府补助；投资收益；转存规则须复核 — 三笔钱各有去向，收益有转存选项。
先看先看三类资金，判断各自处理方式。
易漏转入 RDSP 的重点是收益处理，不是整个账户。
下一步去知识卡页查看转存规则，再带情况找持牌专业人士。
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转入RDSP后发生什么；教育储蓄转存安排；转入金额；查看政府补助；终止 RESP；剩余本金退还供款人 — 转存后要处理额度、补助与账户终止。
先看先看流程起点，确认转存后的连续影响。
易漏转存金额有额度限制，RESP终止时间也有条件。
下一步去路线页查看转存步骤，再带方案找持牌专业人士。
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RESP 第一学期只能取 8,000？全日制、非全日制各能取

EAP超过门槛怎么办；过前13周；查看29,459；准备收据；门槛每年变 — 超过合理性门槛时，机构要核实教育开销。
先看先看门槛节点，判断是否进入核实范围。
易漏合理教育开销不只学费，还包括书本、住宿等。
下一步去知识卡，再带取款问题找持牌专业人士。
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学生取 EAP 三种情况；带带薪实习的全日制学生；白天工作晚上读书的非全日制学生；读完本科接着读研究生；具体算不算在读，以学校开的注册证明为准 — 不同学生的 EAP 取法按在读情况区分。
先看先看学生注册状态，再看对应取法。
易漏实习学期通常不上课，研究生入学间隔超过 12 个月时情况不同。
下一步去知识卡核对问题，再带情况找持牌专业人士。
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寄养或受政府照顾的孩子，也有 RESP 和学习债券吗

受照顾孩子三项待遇；特殊资格下的规则；申请学习债券；查看补助比例；成年后申请；学习债券不需要供款 — 受照顾孩子可有学习债券和额外待遇。
先看先看三项待遇对应的资格变化。
易漏CLB 申请有年龄条件，规则有变化时需核对。
下一步去讲解页，再带资格问题找持牌专业人士。
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谁来为孩子开户；开户人与照护身份有关；问个案社工；询问机构安排；机构按程序开户；公共主要照护人 — 机构指定员工在选择的金融机构为孩子开 RESP。
先看先看开户流程，确认谁能操作账户。
易漏寄养父母本人通常不是公共主要照护人。
下一步去路线页，再带开户身份问题找持牌专业人士。
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孩子不上大学，RESP 的钱是不是白存了

什么课程算读书；核对课程与机构条件；确认课程属于合格课程；确认课程属于指定课程；核对机构是否认可；先问RESP机构能否出EAP；海外院校另有条件 — 先核课程，再判断能否出EAP。
先看先看课程时间门槛，决定是否进入可领EAP范围。
易漏「读书」不只指大学，部分职业和非全日制课程也可能算数。
下一步查看讲解，准备学校和课程名称找持牌专业人士核对。
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不读书后的四条路；选择后续处置方式；等待以后读书；转给兄弟姐妹；本金取回与AIP；收益转进RRSP；AIP有条件 — 不读书不等于只能取出收益。
先看先看四条路的适用目的，再决定是否处理账户。
易漏AIP不是随时可取，转RRSP也要看供款人或配偶额度。
下一步查看知识卡，带账户情况找持牌专业人士评估。
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爷爷奶奶也给孙子开了 RESP，超过 5 万会被罚多少

RESP供款上限怎么查；按受益人核对累计供款；按受益人看供款上限；汇总所有RESP供款；发现超额后处理 — 超额判断看受益人，不看账户数量。
先看先看受益人维度，判断是否超过累计空间。
易漏补助不算在50,000里，超额税针对未取出的超额部分。
下一步查看讲解，整理所有账户记录找持牌专业人士核对。
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RESP超额的三个坑；避免重复计算供款；取出后不要重复计算空间；换受益人先查例外；转户后核对累计供款 — 取出和转户都不会自动产生新空间。
先看先看三种容易错的操作，避免误判额度。
易漏换受益人有条件例外，转户也可能因记录不全待核。
下一步查看路线，带供款历史找持牌专业人士确认。
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RESP 从银行转到网上券商，补助会不会丢，要怎么办手续

RESP转户会怎样；关注受益人与资产变化；确认共同受益人；核对补助是否随资产转；保留供款历史 — 共同受益人转户通常没有税务后果。
先看先看受益人关系，判断转户规则。
易漏转到另一家机构可能要付手续费，须复核机构规则。
下一步查看流程，带对账单找持牌专业人士。
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RESP转户怎么走；在新机构先开RESP；在新机构填转户申请；等待机构完成表格流程；核对到账记录 — 转户从接收方开始办理。
先看先看起点，新机构发起流程。
易漏A表、B表、C表由不同方填写，时间通常会有变化。
下一步查看路线，准备对账单找持牌专业人士。
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孩子上大学了，RESP 先取补助还是先取本金，怎么取最省税

每年RESP取多少；安排EAP领取节奏；看学生收入范围；分几年领取EAP；注意前13周上限；超过合理性门槛须审核 — 分年领取可让免税额发挥作用。
先看先看领取节奏，判断是否分散收入。
易漏前13周规则只适用于全日制第一学期，其他情况须核对。
下一步查看讲义，带领取计划找持牌专业人士。
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学生报税要注意什么；关注抵免与福利；学生每年报税；保留学费额；转学费额给家人；了解报税带来的福利 — 学费额使用会影响家庭税务安排。
先看先看学费额使用规则，影响家庭安排。
易漏省里规定各不相同，转给家人前须核对。
下一步查看知识卡，带税务情况找持牌专业人士。
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