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知识卡：不看正文也能拿到核心内容

全站 12 张知识卡，按页面分组。一张卡只画正文里的一段——一个判断、一条算法、一份清单；卡上每个字都能在对应页面的正文里找到（资料核验 2026-08-20）。

路线（首页）

两场考试分工与转会影响；RDRE 考试；CST 产品知识考试；它是什么；行业准入考试——法律要求；雇主产品考试——CST 自家的；法律地位或依据；NI 31-103 s.3.7；dealer 规定的培训；换公司要不要重考；不用重考；要重考新雇主那一套；价格或由谁安排；C$452（2026-08 核实）；由雇主安排
通过准入考核后，换雇主仍要处理新雇主自己的产品考核。
  • 先看先比较两栏解决的责任边界，再看任职变化后哪一项会跟着变化。
  • 易漏两套课程入口不同，CST 另列 3 套 Practice Exam；别把练习形式当成同一标准。
  • 下一步去练习，区分通用资格要求和雇主内部考核。
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练习题量最大的五个板块；练习题量；卷面权重（推算）；conduct 从业行为；38 题；25%；scholarship-plans 奖学金计划机制；35 题；23%；regulation 联邦与证券监管；26 题；17%；resp-basics RESP 机制与税制；18 题；12%；economy-markets 经济与市场；16 题；11%；权重是推算的，不是官方的
题量分布适合排复习先后，不代表正式卷面比例。
  • 先看先按行序看投入优先级，而不是把最高项当成得分承诺。
  • 易漏卷面上完全可能有某一章题目偏多，低位板块也不能直接跳过。
  • 下一步去练习，先攻高位，再用错题决定补哪一块。
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从业行为红线：KYC 与佣金禁令

KYC 要掌握哪五个维度；个人情况；财务情况；投资知识；风险画像；投资期限；须在整个投资期间保持时效；KYC 不可被客户豁免
KYC 既要收齐关键情况，也要持续更新；拒绝提供会阻断开户。
  • 先看先看第四项：主观意愿和客观能力都要纳入，不能只问其一。
  • 易漏法定改名要合法证明文件；纯打字错误无需额外文件但仍须书面请求。
  • 下一步去练习，用开户情境检查是否漏问关键信息。
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佣金返还与诱因的四条禁令；协商降低销售费；代客户支付部分或全部销售费或存款；提出返还自己的部分佣金；提供礼品或其他财务诱因以促成 enrolment；名义礼品给推荐人 ≠ 给客户返佣
客户侧返佣与推荐侧名义礼品不是同一边界。
  • 先看先把四种动作按「改价、代垫、返现、送利益」分开判断。
  • 易漏一句分佣话术会同时触及经销商授权、RESPDAC 守则与 CST 的代垫边界。
  • 下一步去练习，把客户侧诱因和推荐安排放进情境题里辨别。
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监管地图：注册之后的两条时钟

注册后的持续申报时限；10 天内；30 天内；离开 dealer：10 天内；收到请求后 10 天内；换到新 dealer；年费在每个日历年的第一天之前到期
持续注册同时包含资料更新、离职通知和转会材料。
  • 先看先按事件找期限；不同动作由不同主体完成，不能只背一个天数。
  • 易漏终止通知还会写离职原因，以及未了结的客户、内部或监管问题。
  • 下一步去练习，用离职、转会、资料变化三类情境判断责任方。
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兼职与双牌怎样才可以；兼职：投入足够时间；兼职：能给客户足够服务水平；兼职：其他工作不冲突；兼职：客户随时清楚你此刻代表的是谁；双牌：同时满足两边的资格要求；双牌：向两边申请；双牌：注册申请附书面声明；dealer 与 Supervisor 被课以额外监督义务
兼职重在时间、服务与冲突管理；双牌重在两边资格和申请。
  • 先看先分两组：前四项证明服务安排可行，后三项处理跨体系资格与申请。
  • 易漏兼职是否可行还取决于当地监管机构立场与 dealer 政策，并非各地相同。
  • 下一步去练习，分别验证服务安排与双边申请有没有缺项。
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披露与费用：60 天和三层口径

60 天内退出与之后取消：退什么；签约后 60 天内退出；60 天之后取消；退什么；全额退回所有款项；退回净供款；收益；所有款项；收益全部损失；政府补助；全额退回；政府补助退回政府；60 天不是「冷静期」，是你的执业保护带。；讲给客户；把这句话写进你的面谈记录；除 CLB 外的政府补助被退回后
时点一变，退款、收益和政府补助的处理就变。
  • 先看先对照两列同一行，别把「全额」与「净供款」当成同一口径。
  • 易漏图外还有 withdrawal fee、depository fee，已缴保险费也归于损失。
  • 下一步去讲解核对当年招股书；再把面谈记录带给从业代表。
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考试口径 vs 实务口径；考 RDRE：答通用机制与区间；投资管理费；考 CST 产品知识：账户管理费；对客户开口、写任何对外材料；如有冲突，以现行招股书为准；从业代表本人从不直接向客户收管理费
考试分层作答；对外材料以现行招股书为准。
  • 先看先按使用场景分层，不要把考试作答和客户沟通混成一套数字。
  • 易漏旧题来源和当年披露可能不同；对外使用前回到现行招股书复核。
  • 下一步去练习把题目按场景归类，再把实际客户数字交给持牌专业人士核对。
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CST 产品线：三个在售计划与魁北克新规

最低认购与销售费；最低认购；销售费；CST Advantage Plan；每月 $9.50 与 1/10 单位，取其大者；$200／单位；Individual Savings Plan；$150；$50／计划；仅为领取 CLB 而开的计划免收；Family Savings Plan；$150；同 Individual；Advantage 独有的费用是账户管理费
三个计划认购门槛不同，Family 销售费同 Individual。
  • 先看先从第一行看门槛与收费，再顺着两列往下比。
  • 易漏Family 可在受益人之间调配收益与补助，这是表外最关键的选择差异。
  • 下一步去讲义核对受益人资格，再把家庭结构带给持牌专业人士。
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魁北克停售 Advantage；2026-12-31 之前；2027-01-01 起，魁北克不再发售新单位；2027-01-01 起，魁北克客户也不能再向现有计划追加单位；存量计划照旧；这不是「Advantage Plan 全国停售」
停售只限魁北克；存量计划继续，其他省份照常销售。
  • 先看先把日期当分界，再区分新买与追加两个动作。
  • 易漏这条变化考试口径完全没有，实务判断应回到招股书。
  • 下一步去知识卡把地区和时点写成判断条件，个案再找持牌专业人士。
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经济与证券基础：三种账户与奖学金计划单位

RESP 的位置要能一眼说清；三种登记账户对照；RESP；RRSP；TFSA；供款可否抵税；不可；可以；不可；账内增长；税延；免税增长直到取出；免税；取出时；在受益人手中课税（通常是低收入学生）；作为普通收入在持有人手中课税；任何时候都不课税；政府补助；有（CESG/CLB 等）；无；无；本课没有核实 2026 年的 RRSP/TFSA 上限
「客观讨论 ＋ 讲清各自优势」是合规动作；「贬低 TFSA」是不当销售行为。
  • 先看先看「取出时」这一行，三类账户的课税对象差异最直接。
  • 易漏税务影响不应是投资决策的唯一考量。
  • 下一步去练习，分别判断供款、增长、取出与补助。
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资本损失风险低≠稳赚；流动性：不在交易所交易；预期回报：回报中等；风险：资本损失风险低；拿不拿得到回报取决于升不升学、供不供得下去；60 天冷静期之后取消不予退还
拿不拿得到回报还看升学与供款承诺。
  • 先看先看风险项，把市场风险与家庭条件分开判断。
  • 易漏没有人保证回报，也没有人为投资损失提供保险；早期取消尤其不划算。
  • 下一步去练习，遇到取消计划时先找可用的其他选项。
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