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知识卡：不看正文也能拿到核心内容

全站 72 张知识卡，按页面分组。一张卡只画正文里的一段——一个判断、一条算法、一份清单；卡上每个字都能在对应页面的正文里找到（资料核验 2026-09-06）。

路线（首页）

LLQP 是四个独立模块；题数；计分；时长；人寿保险；35 题（含 5 道 pilot）；满分 30；75 分钟；意外与疾病保险；35 题；5 道 pilot 不计分；计分：满分 30；时长：75 分钟；分离基金与年金；35 题；混入 5 道不计分的「试跑」题；满分 30 分；单独计时：75 分钟；伦理与职业实践（普通法）；25 题（含 5 道 pilot）；满分 20；计时：75 分钟；人寿保险牌照：四个模块全部要过 — 牌照范围不同，所需通过的模块组合也不同。
先看先横向看同一行，避免把不同模块的考试信息串在一起。
易漏路径要求不同；别把资格范围和单场考试信息混为一谈。
下一步去练习逐模块核对弱项，再带牌照范围问题找持牌专业人士。
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60%及格线能错几道；30分模块至少18分；Ethics20分模块至少12分；每模块另5道pilot不计分；四个模块权重相等；Life、A&S及Seg按四组件分配 — 模块独立达标，不能用总分掩盖某一类短板。
先看先分清两种满分对应的容错边界，别混成一套。
易漏试跑题答对答错都不影响成绩，但考生分辨不出它们。
下一步去练习按模块分别判断是否越过及格线。
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考试制度：报名、时限与重考

三个12个月窗口怎么起算；课程完成证明的有效期；12个月内通过全部所需模块；12个月内必须拿到牌照；三条独立的、但前后咬合的12个月时限 — 不同起点分别控制报考、成绩有效和拿牌。
先看先把课程完成的时钟和首次通过后的两个窗口拆开看。
易漏考完全部模块仍不等于拿牌；递交申请并获批也在期限里。
下一步去进度一起核对剩余模块、考位和申请材料。
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重考何时要等一年；前三次不及格；第4次不及格；等待期到期后的第一次重考；等待期本身；重考等待期跨省联动；反复重考而拖过了这12个月 — 重考次数与课程时钟是两套同时运行的规则。
先看先看什么时候出现等待，再看等待结束后计数如何重置。
易漏去别的省考试也不会绕开等待期，历史记录需要申报。
下一步去进度检查课程有效期能否覆盖后续重考。
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寿险的法律框架：BC 用的是哪部法

条号管什么；s.45 可保利益；s.52 不可抗辩；s.59 受益人指定；s.65 免受债权人追偿；s.76 诉讼时效 — 时间门槛只出现在部分规则，不要套到其他条号。
先看先把法律问题和条号配成对，再看各自条件与例外。
易漏不可撤销指定和遗嘱中的指定另有条号，本图没有展开。
下一步去练习用情景题先判断法律问题，再回到对应条号。
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监管机构名为何会打架；考试口径2022说；2026现行；BC保险公司的监管机构；FICOM；第四章正文写的是BCFSA；BCFSA；给代理人发牌的机构；Insurance Council of BC；未变；管人的和管公司的是两个机构；这不是「考试口径过期」，是考试口径内部前后矛盾 — 公司监管与代理人发牌分属不同机构。
先看先横向看同一类机构在两个口径中的写法，再区分公司与代理人。
易漏考试口径与现行法冲突时，要回官方现行源，不能套内部规则。
下一步去讲解练习先辨题干年代，再判断该用哪一栏。
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投资与储蓄基础：考试口径没写的两个缺口

投资自律机构已统一为 CIRO；考试口径 2022 说；2026 现行；投资交易商；IIROC；CIRO；共同基金交易商；MFDA；CIRO；投资者保护基金；CIPF＋IPC；单一 CIPF；分离基金走保险监管线 — 投资交易商与共同基金交易商现都归 CIRO，保护基金现为单一 CIPF。
先看先辨题目指的是旧称还是当前名称。
易漏外观相似的产品，不一定走同一监管路径。
下一步答机构题时先锁年代，再配对应名称。
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CPP 退休需求已是两层结构；第一层 YMPE：$74,600；第二层 YAMPE：$85,000；第二层区间：$10,400；第二层费率：4%；年度最高各缴：$416；考试口径没有第二层 — 收入跨过 YMPE 后，CPP2 不能从政府退休收入来源中省略。
先看先把基础层和新增层拆开。
易漏高收入客户少算一层，会把保险缺口推高。
下一步算退休缺口前，先补齐政府来源。
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评估客户处境：保额算错的八种方式

需求分析最常见的五个算错点；用房价代替按揭余额；忘记减既有保障；把总资本需求当最终保额；把总资产都算进可用资产；保留法与耗尽法选反；建议保额＝总需求－可用资产－既有保障 — 正确顺序是先算需求，再排除不能动用的资源与已有保障。
先看先分清题目给的是价值、欠款，还是可动用资源。
易漏最容易漏的是最后的两次扣减。
下一步看到终止点，先选算法，再开始代数。
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需求分析数字要分考场与柜台；考场怎么答；柜台怎么做；CPP 遗属与子女月给付；按题干／考试口径旧值；用现行值；CPP 一次性身故给付；按题干；基本 $2,500；2025 起符合条件可达 $5,000；LCGE 限额；按题干版本；核年度／余额；2026 $1,275,000；团体寿险离职转换窗口；考试口径不一致；以主合同／现行指引为准；转换天数不要背固定值 — 考场按题干口径作答；实务数额与期限按现行依据核实。
先看先认题目要历史答法还是柜台现值。
易漏同一项目可能随年份、资格或合同条款变化。
下一步涉及具体数额或期限时，先锁定适用来源。
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A&S 总纲：政府给付层的现行数字

政府给付层：现行与考试口径不同；2026 现行；考试口径怎么写；EI 病假福利；最长 26 周，55%，$729/周；15 周、$638/周旧值；CPP 伤残给付（CPP-D）最高月给付；$1,741.20/月；未给具体金额，属纯补充；WorkSafeBC 工资损失给付；约 90%；全国笼统区间「80–90%」；BC MSP；医疗必要的医生服务；未提；考试口径全书零次提及 MSP — 同一政府给付项目，考场与柜台可能不是同一口径。
先看先看左右两格的差别，避免把复习数字直接带到柜台。
易漏CPP-D 具体金额属纯补充；MSP 覆盖范围要回官方现行页核对。
下一步去练习时，先判断题干采用哪套口径。
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考试陷阱：不能简单相加或混用；伤残 ≠ 疾病；政府与团体来源可能相互协调；长寿被当成「不算风险」；扩展医疗保储蓄，CI/LTC 保资产；企业主的风险被简单套用个人产品；EI：考试口径 15 周，现行 26 周 — 不同问题要分开判断，来源也要分别核规则。
先看先看误判发生在定义、抵消、分类还是产品用途。
易漏长寿表面像好事，但仍会威胁财务目标；企业主还要分账评估。
下一步去练习时，先问题目在判工作能力、疾病确诊还是给付来源。
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伤残收入险：EI 双口径与全来源上限

EI 病假福利双口径；考试口径 2022 说；2026 现行；病假给付最长周数；15 周（1 周等待期之后）；最长 26 周；收入替代比例与周上限；55%，2022 年上限 $638/周；55%，上限 $729/周；资格；提交医疗证明；仍需医疗证明；考试口径 ch02／ch06／ch08 三处重复同一旧口径 — 考场与柜台可能采用不同数值，资格要求一致。
先看先横着读同一行，找出考场与柜台数字是否冲突。
易漏资格没有冲突；题干自带数值时，先按题干处理。
下一步去练习时，专门标记题干有没有自带周数或金额。
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谁被谁削——全来源上限 85%；直接来源与间接来源都计入；两者都应税或都免税；团体免税而个人应税；团体应税而个人免税；个人险是否计入团体池子看团体合同；全来源上限：考试口径常见值 85%；没有统一法定百分比或统一抵消公式 — 团体上限与个人险处理都受合同写法影响，没有统一公式。
先看先按来源分层，再看每种税务组合会怎样减少给付。
易漏个人险有两个判断：是否进团体池，以及自己是否另被抵消。
下一步去练习时，碰到比例先找合同条件，不要只背一个百分比。
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重疾与长期护理：定义基准与等待期

定义基准与等待期不能套用；现行版本是 2024 Final；采用与否各保司自愿；0–90 天不能当作现行产品实际参数；辅助器具后能安全且完整完成不视为失能；不能假设所有重疾保单的同一病种定义都相同 — 行业基准自愿采用，实际参数看具体保单
先看先看行业基准与产品参数的错位，不要把通用描述当成具体合同。
易漏保障生效日与保单开始要区分，失能早于生效时等待期从生效日开始。
下一步去练习，按具体合同条款核对定义与等待期。
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长期照护与重疾数字怎么写；2026 现行；考试口径怎么写；BC 公费长期照护月费；最低$1,507.70；最高$4,142.60；从未提及公费机构按收入比例收费；BC 私营长期照护机构月费；未核实统一现行区间；$995–$3,500（年份不明确）；CI「Big 4」病种赔付基础；心脏病发／中风／癌症／冠状动脉搭桥手术；3.1.3.1 长青，机制未变；主流个人 CI 保单覆盖病种数；3条（基础款）到26+条（旗舰款）；3/4-condition、20+；一般收入评估采用税后收入的 80% — 公费收费与私营报价是两套体系
先看先分清公费与私营，它们是两套并行体系。
易漏历史停售信息不能代替现行投保资料，已核实样本不代表全市场只有一款。
下一步去知识卡，分别核对收费机制与病种覆盖。
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医疗牙科旅行险：MSP 边界与稳定期

MSP 覆盖与不覆盖怎么分；MSP 覆盖；MSP 明确不覆盖；医疗服务；医疗必要的医生诊疗服务；整容手术等非医疗必要项目；口腔；医院内的口腔/牙科手术（极少数情形）；常规牙科；视力；—；19–64 岁的常规验光；眼镜、助听器；药品；—；处方药；辅助服务；—；心理咨询/心理师服务；处方药归 Pharmacare 管 — 右栏是公共保障缺口，不等于没有其他政府计划
先看先看右栏，它列的是扩展医疗险、牙科险与旅行险要接住的账单。
易漏部分辅助服务有特定受益人例外，不能把不覆盖写成政府完全不管。
下一步去练习，逐项判断 MSP 覆盖与不覆盖。
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稳定期两口径不冲突；现行数字比考试口径更细；考试口径 2022 说；2026 现行市场；稳定期天数；90–180天区间；TuGo：59岁及以下按行程长短分7天／90天；按年龄分层；笼统给出区间；BCAA：69岁及以下3个月；70岁及以上6个月；判定时点；投保资格与理赔证据分别核对；与考试口径一致；TuGo：60–74岁档180天；75岁及以上档365天 — 考试口径讲机制，现行产品按公司条款分层
先看先看两家公司怎样把同一机制做细，别把精细度差异读成冲突。
易漏TuGo 还看行程长短；年度保单也不是投保时判一次就结束。
下一步去练习，先问年龄与行程长度，再翻自己的保单条款。
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企业 A&S：保费抵税与给付应税的反转

两类企业伤残险税务反转；保费能否抵税；给付是否应税；净效应；营业费用险（BOE）；可以；应税；可能相抵；商业贷款保护伤残险；不可以；免税；免税现金；按合资格开支及收入各自确认，不能保证当年完全抵消 — 一种保费可抵税但给付应税，另一种相反
先看先对照前两栏的方向相反，再看最后一栏落点。
易漏经营开支与保险收入分开确认，金额、确认年度和资格未必相同。
下一步去练习，用同一笔贷款是否重复理赔来检验判断。
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三类企业计划现行怎么判；雇员生命与健康信托：未转换的信托一般按普通信托规则纳税；私人健康服务计划：先设积极经营及收入等资格；「拼团式」个人险计划：统一购买个人 DI/CI 保单；机制长青，无现行数字需要核实 — 计划机制可延续，税务判断仍要看资格与身份
先看先分清制度变化与资格、扣除限制，再看统一购买的安排。
易漏PHSP 的金额示例不是所有安排的统一供款上限，参加身份也要核。
下一步去讲义，把客户身份、安排结构和费用放进现行规则逐项核。
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客户画像：EI 资格门槛与 RDSP 旧数字

旧工时门槛已变，家庭收入线仍与考试口径一致

先看先对照资格门槛，再看家庭线是否真的发生变化。
易漏家庭补充还要有18岁以下子女，并由本人或配偶领取加拿大儿童福利金（CCB）。
下一步去练习，用题干版本和个案资格分别判断考场与柜台口径。

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画像不能只看供款上限，还要核配款资格和历史。

先看先看收入门槛和年龄节点，画像时先确定要核哪类配款资料。
易漏提款还要另核协助保留金额，先取配款历史和正式提款试算。
下一步去练习，用客户画像题核资料；实务再把配款资格问题带给持牌专业人士。

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A&S 合同：s.101 九条法定条款的天数

法定条款的理赔与终止时限；BC 现行条号；机制（天数）；理赔通知；s.101 Condition 5(1)(a)；索赔发生后 30 天内；理赔交证；s.101 Condition 5(1)(b)；索赔发生后 90 天内；宽限期；s.106；30 天（或合同约定更长期限，取更长者）；保司终止通知；s.101 Condition 4；至少 15 天挂号信或 5 天亲自送达通知；两项均从索赔产生日起算 — 通知、交证与终止不能混作同一期限
先看先对照四行的条号和时间机制，避免把不同期限混成一个数。
易漏宽限期只适用于首期之后的保费；挂号信期间另有送达起算规则。
下一步去练习，碰到具体天数先分清通知、交证、终止。
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理赔时限双口径；考试口径说；BC 现行条文；报案通知；通常 30 天内；30 天；交证期限；未展开；90 天；迟延豁免上限；「最长不超 6 个月」；最迟不超过 1 年；团体转个人窗口：30 天内申请／31 天内申请 — 考试口径与 BC 现行法要分开作答
先看先从三行找不同，判断题目是在考哪套口径。
易漏实务的一年不是可自由延报的期限；题干指定 BC 法时按法条条件作答。
下一步去练习，把题干里的口径标记后再选天数。
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团体计划：门槛没跟着 EI 一起涨

EI 变了，门槛本身有没有跟着涨；直觉推理；官方页核实结果；雇主 STD 计划的最低给付周数要求；应该同步涨到 26 周；仍然是「至少 15 周」；给付金额门槛（55%、封顶不低于当年 EI 上限）；应该跟着 EI 金额同步调整；确实同步调整——$729；只调整了金额门槛，没有调整周数门槛 — 金额会联动调整，周数资格线没有同步上调
先看先看两栏同一维度是否同向变化，重点是周数与金额没有同步。
易漏资格还要另外核对开始给付时间、员工参加条件和节省款分享等要求。
下一步去讲义，做题时先分开判断周数条件和金额条件。
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谁付保费决定给付谁交税；团体定期寿险／定额AD&D：雇主缴费时；周期性工资损失替代 STD／LTD：雇主有缴费时；医疗／牙科 PHSP：雇主缴费时；每一格里都要重新判一次 — 税务处理要按险种和付费安排逐格判断
先看先按险种逐格看给付结果，不要把某一种处理套到整张计划。
易漏工资损失替代计划还要先判断是否为雇主参与缴费的合资格安排。
下一步去讲义，遇到新险种先写清谁出钱，再判断给付处理。
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保单条款：不可撤销受益人怎样才生效

不可撤销受益人怎样才算生效；非遗嘱的一部分；被保险人在世期间送达；送达保险人在加拿大的总部或主要办事处；不要只在申请书上勾一格；答 BC 情景题不要套用他省的格式细节 — 生效要同时看指定方式、送达时点与送达地点。
先看先看生效要件，它们共同决定这项指定有没有完成。
易漏生效后也不能把所有操作都说成锁住，投保人在世期间仍可领取保单红利。
下一步去练习，拿申请书情景逐项核对；操作权限再问持牌专业人士。
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个人寿险与分离基金合同冷静期；个人寿险 / 个人 A&S；分离基金合同（IVIC）；撤销期限；10日或合同更长期限；收到购买确认后2个营业日；条文 / 指引；Insurance Regulation s.9(2)、(4)；CLHIA旧G2原文s.4.1(h)；例外；s.9(3)列例外；s.9(3)排除一般10日规则；年金、IVIC和不足190日旅行险有例外 — 冷静期要同时看适用省法与具体合同。
先看先比撤销期限，再看各自条文或指引，别把两套规则当成一套。
易漏分离基金追加交易权利仅及追加款；普通收入年金仍须查实际合同。
下一步去练习，先判断产品再选期限；适用范围不清就问持牌专业人士。
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理赔与给付：五个法定天数与推定死亡

给付时限：误工例外另判；BC 现行条文；考场答 · 柜台做；寿险付款；s.73 逐字写了 30 天；考场答 30 天；柜台上引 s.73；个人 A&S 付款；非误工给付 60 天；误工给付首笔 30 天；先问「这是误工给付还是别的」；A&S 通知与证明；通知 30 天、证明 90 天、15 天内给表格；第一通电话就把 30 天说出去；起诉时效；s.76：2 年 / 6 年取较早；算两个日期取小；30 天从「证据齐了」那天起算，不是从死亡日起算 — 付款时限要按险种、给付类型和起算点分别判断。
先看先横看同一行：左栏给条文时钟，右栏告诉你情景里先判什么。
易漏团体A&S仍看团体合同，个人合同的法定条件不能直接套过去。
下一步去练习，先标合同类型与起算点；争议日期再问持牌专业人士。
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推定死亡：7 年是不是必须等；考试口径说；BC 现行条文；申请推定死亡的门槛；失踪满 7 年以上；s.3 的三要件；依据哪部法；Insurance Act；Presumption of Death Act；7 年是不是必须等；有充分间接证据时法院可直接认定死亡日；更没有强制等待的问题；BC 成文法根本没写年限；柜台上要看命令的范围栏 — 是否可裁定死亡，要看对应口径与证据条件。
先看先看申请门槛，这里直接暴露考试口径和BC条文的错位。
易漏图没展开保单在失踪期间是否失效；索赔还要证明死亡日落在有效期间内。
下一步去模考，先辨题干口径；实务把命令范围与保单有效期带给持牌专业人士。
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客户保护机构：Assuris 上限与机构改名

Assuris 五项上限怎么取；考试口径 2022 说；2026 现行；死亡给付；$200,000 或承诺给付的 85%；$1,000,000 或 90%；健康费用；$60,000 或 85%；$250,000 或 90%；月收入；$2,000/月或 85%；$5,000/月或 90%；现金价值；$60,000 或 85%；$100,000 或 90%；累积价值；100% 至 $100,000 为止；至$100,000全额保护；超过门槛适用90%；「取高者」不是「取低者」 — 金额与比例算完取大的那个；转移保单优先于削减给付。
先看先对照左右两栏，旧口径和现行值不能混用。
易漏固定门槛未变，不等于保护机制未变；无日期题不要推测必用现行值。
下一步去练习，用同一张保单分别按两列计算。
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机构合并与四类报告怎么记；MFDA 与 IIROC 已合并；两个基金已合并为单一 CIPF；分离基金不走 CIPF；LCTR：15 个日历日内；STR：没有固定天数；LVCTR：5 个工作日内；EFTR：交易后5个营业日内；四类报告不能记成一个数字 — 投资业机构已合并；四类报告各按自己的提交标准。
先看先扫四个时限节点，固定天数和无固定天数不是一回事。
易漏24 小时窗口管「要不要报」；EFTR 还要先看是否落入 financial entity 定义。
下一步去练习，把机构更新时间线和报告时限分开作答。
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代理人义务：别引一份从未生效的指引

G19 为什么不能作为现行依据；G19 管两类团体计划；原定 2018-07-01 生效；2019-05-31 被 CLHIA 整体撤回；现行直接相关：G13 与 G14；柜台按披露清单执行；别向客户或同行引用一份从未生效的指引 — G19从未全面生效；现行直接相关的是G13与G14。
先看先看时间线，从原定生效一路看到整体撤回，判断效力是否真正成立。
易漏撤回只否定 G19 的效力，不代表团体计划没有其他披露义务。
下一步去讲义核披露清单，再按实际报酬安排逐项检查。
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BC E&O 金额与失保怎么判；考试口径（本册）；Council 规则现行原文；最低限额：每次索赔／累计；本册未给出具体金额；$1,000,000／$2,000,000；覆盖范围；过失、错误、遗漏；不覆盖故意行为；与考试口径一致，未见变化；失保后果；考试口径未展开；牌照自动暂停；失保超过 30 个日历日，牌照自动暂停；续保提醒要设在到期前 — 现行规则既给最低金额，也规定失保后的自动暂停。
先看先看金额行与失保行：一个回答覆盖门槛，一个回答牌照状态。
易漏30 日不是无保险执业宽限期；多个机构共用 blanket policy 还要另核专属额度。
下一步去练习，分别做金额题和失保后果题。
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考完之后：BC 持牌还要过几道门

BC持牌还须核对本省要求；新代理人监管；E&O保险；犯罪记录核查；通过考试不等于能独立执业 — 牌照申请还看监管、保障和核查时点
先看先找会因拖延而过期的动作，再安排递交顺序。
易漏日常业务活动要接受监管人审阅，监管不是挂名。
下一步去路线核对正式递交阶段，再带监管与保障问题找持牌专业人士。
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两条持牌路径：模块与产品；Life vs A&S-only；Life；A&S-only；需通过模块；人寿、A&S、分离基金与年金、伦理；A&S、伦理；可销售产品；人寿险 + 意外与疾病险产品/服务；仅意外与疾病险产品；Council Rules Course：必修；24 个月监管：适用；A&S-only 是一个正式的独立牌照类型 — A&S-only 能省下两个模块，但仅销售意外与疾病险产品
先看先从职业规划倒推考试范围，不要先按路径名称判断。
易漏同一份指引覆盖两类新人，监管并没有因为路径更窄而取消。
下一步去练习确认考试边界，再带职业规划问题找持牌专业人士。
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通过率：难度不是全国统一的

报表差距不能确认招生画像；普通法路径；通过率区间；它说明了什么；CSI；98%–99%；不能确认学员主要是金融专业人士；ADVOCIS；未公布；招生画像需要独立数据；Primerica；56%–62%；不能确认学员主要是兼职招募者；同一份月报只给样本人数和首考通过率 — 机构通过率不是个人胜算，差距也不能归因于某一个因素
先看先看两端区间，再分清报表结果和因果解释。
易漏表中「—」不是零通过率；少于30人的结果不列为有统计意义的比较数据。
下一步去练习记录限时表现和错因，用自己的准备程度决定排考。
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排考依据看弱项与准备程度；不是通过率数字本身；按自己的弱项安排复习；自设练习目标可高于60%官方及格线；按 IFSE 的周计划打骨架；保密实考题不得传播；先学难点、结合准备程度排考 — 排考看个人弱项与准备程度，并预留申请时间
先看先把群体统计和个人练习分开，再决定复习顺序。
易漏13 周骨架属于历史学习安排，不是2026年官方课程时数或报名承诺。
下一步去模考记录错因，再按模块状态安排赴考。
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为什么要寿险：CPP 遗属给付的旧数字

CPP 遗属给付为何要看双口径；考试口径 2022 说；2026 现行；65 岁以下遗属月给付上限；$674.79/月；$803.54/月；65 岁及以上遗属月给付上限；$752.15/月；$904.59/月；一次性身故给付：$2,500；考试口径旧额；2025年起符合附加条件最高 $5,000；实务按核定额，不能统一代入最高值；须核是否已领 CPP/QPP 退休或伤残金 — CPP 给付不能把最高额当成个人核定额
先看先看一次性给付那一行：基本额和附加条件要拆开读。
易漏65 岁及以上若同时领取本人 CPP 退休金，两者合并另有上限；图里没有展开。
下一步去练习，先判断题干用考试口径还是现行口径。
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寿险题最容易踩哪几类陷阱；人寿保险不是投资；死亡风险「不可规避」不等于「不能降低」；CPP 身故给付不能只背 $2,500；「没有遗产税」不等于「身故不产生税」；LCGE——考试口径 2022 年 $913,630 — 陷阱常来自性质、机制、税务后果与双口径混淆
先看先看税务结论，再看性质、机制和政府给付这三类混淆。
易漏双口径清单还涉及寿命、跨省税率；现行报价要按客户省份及当年税率计算。
下一步去练习，碰到数字先核题干条件与适用版本。
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定期险：两种转换算法与按年定制

现龄与原龄转换怎么计价；现龄转换；原龄转换；保费按哪个年龄算；转换那一刻的年龄；最初投保定期险时的年龄；转换当下要不要补钱；不需要额外补一笔钱；一次性补缴一笔差价；市场上哪种是默认设计；绝大多数保单的默认设计；—；算法因保单而异 — 原龄保费更低，不等于原龄转换更划算
先看先看年龄基准，再看补缴款；低龄费率不能单独判断划算。
易漏原龄可转换定期险在投保之初的定期险保费就已经比现龄更贵。
下一步去练习，把补款、利息和未来保费合并比较。
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定期险期限能否按年定制；考试口径写的常见做法；2026 现行市场；可选期限；1/5/10/20 年，或到某个指定年龄；以年为单位的任意期限自定；匹配按揭剩余还款年限；其他期限「因保险公司而异」；如 17 年、22 年，精确匹配；机制题按考试口径的档位思路作答 — 考场看题干，柜台先问清具体负债年限
先看先看按揭剩余年限这一行，它最能说明按年自定的用途。
易漏现行市场的任意期限不改变机制题的答法；题干明确年期时直接按题干走。
下一步去练习，遇到期限题先分清考场与柜台。
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终身寿险：分红的四个去向与两个利率

分红宣布后可以怎么用；机制；免核保吗；2026 现行数字举例；现金；直接支票或转账领走；—；—；抵扣保费；用当年红利冲抵下一期应缴保费；—；—；累积生息；红利留存在保司账户里逐年计息；—；RBC 现行 2.3%；购买增额已缴清保险；买一小笔无需核保的已缴清永久险；是；— — 增额已缴清保险这一去向明确写了无需核保
先看先扫最右列：现行利率例子只落在一种红利用法上。
易漏「超过 90%」只作考试口径陈述引用，本页不作现行统计。
下一步去讲解，接着看「保费抵消」机制与风险。
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分红率不是存款利率；分红率是保司精算用来算今年分多少红利的内部参数；留存生息适用保司另定的存款利率；两者差了整整 4 个百分点；这不是考试口径过期 — 分红率用于计算红利，留存生息另用存款利率
先看先比用途，不要只比数值：两个利率解决的是不同问题。
易漏不同保司的现行数值各自不同；题干只问机制时，不涉及具体数字。
下一步去练习，看到具体利率先判断是在问机制还是现行值。
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万能寿险：利率假设与两条成本曲线

利率假设以谁为准；考试口径举例的利率环境；2026 现行利率环境；政策利率所处阶段；对抗通胀的加息周期；2.25%，2026-09-02 议息；保证投资账户的参考基准；约当政府债券收益率的九成再减 1.75 个百分点；须按保险人、账户期限和起息日取得 GIA 报价；对账户价值增长速度的影响；建立在举例年份的利率假设上；取决于所选账户、费用和合同；任何一份保单演示，都必须用当下保司公布的现行利率重新出具；考场遇到具体利率假设，只按题干给出的数字算 — 方法长青，具体利率数字必须替换成当下出具的演示件
先看先看参考基准，再留意央行隔夜利率不能直接替代什么。
易漏央行隔夜利率不能直接替代 GIA 报价或权益联动回报。
下一步去练习，遇到差异先核账户交易、扣费、实际收益及原演示假设。
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YRT 与 LCOI 怎么选；YRT；LCOI；定价逻辑；按当年年龄与死亡概率重新定价，逐年上涨；按发单时精算摊平，终身固定；早期费用、后期费用；早期很低；后期急剧攀升；早期较高；后期保持不变；哪种人该选；短中期需求为主；长期需求为主；现金价值积累速度；短中期现金价值增长更快；短中期现金价值增长较慢；YRT 后期的成本曲线迟早会追上甚至反噬账户价值 — 判断核心不是哪个更便宜，而是打算持有多久
先看先看早期与后期的费用方向，再看持有期限是否匹配。
易漏部分保单允许从 YRT 转为 LCOI，须核所持合同；一般不允许转回 YRT。
下一步去练习，先问「这份保单打算持有多久」再作答。
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附加险：行权触发与行业惯例值

GIB 何时可以要求加保；考试口径 2022 说；2026 现行产品；触发条件；通常是固定的第 5/10 周年日；周年日 or 人生事件；2026 现行：申请须在事件发生后或对应周年日后 31 天内提交；考场按「固定周年日 + 财务上限」；柜台看这份合同 — 触发条件放宽了，申请时限没有放宽
先看先看右栏新增哪些人生事件，再留意提交快慢。
易漏单次限额、累计限额、次数上限、最高年龄均由合同约定。
下一步去练习，用同一问题分别按考场和柜台逻辑作答。
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行业惯例值不是法定标准；考试口径 2022 给出的常见值；性质；子女出生后自动覆盖的等待天数；满 15 天起自动覆盖；行业惯例示例，非法定标准；子女/家庭附加险覆盖至几岁；21 或 25 岁；因保司而异；子女附加险转换为个人险的放大倍数；部分保司允许转换到附加险保额的 5 倍；非普遍标准；AD 双倍赔付的倍数与限期；常见 2 倍；事故后限期内（如 1 年）死亡才赔；因保司而异；TI 给付上限；面额的 25%–75%；因保司而异；DD 覆盖疾病种类与存活等待期；部分保司覆盖 25 种以上；存活期常见 30 天；因保司而异；均非官方规定数值，逐份合同会不同 — 这些数值是考试口径举例，逐份合同会不同
先看先扫「性质」列，再判断这些数值能不能当成统一规则。
易漏保单年费通常 $50–$100，考试口径举例会随年代上涨。
下一步去练习，遇到具体附加险再看逐份合同。
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团体寿险：转换上限、窗口与谁交税

免核保转换上限与申请窗口；考试口径 2022 说；2026 现行核实结果；非魁地区的转换上限；$200,000；所核计划示例为 $200,000；申请窗口；31 天内申请；仍是 31 天；魁北克对照：31 天窗口；本人下限 $10,000／上限 $400,000；上限确实是 $400,000；需在窗口内缴清首期保费，不是只递交申请表。；魁北克数字本页仅作对照，BC 客户不适用。 — 具体上限以自己的福利手册为准。
先看先横看两栏同一行，区分考试口径和现行核实。
易漏65 岁边界要看具体合同，不能推广成所有保险人的统一禁令。
下一步去练习，遇到计划差异时核成员适用合同和保险人书面确认。
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谁付保费决定税；团体寿险：雇主付保费；团体寿险：员工自付保费；WLRP：雇主曾出资；WLRP：员工全额自付；一个在保费端收税、一个在给付端收税。 — 寿险身故保险金本金通常免所得税，附带利息另判。
先看先比较雇主出资在两种险种里的税务后果，别混着记。
易漏WLRP 不是按雇主与员工保费比例切分给付；员工全额自付另按条件判断。
下一步去模考，先圈出险种，再找保费是谁出的。
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寿险税务：三笔考试口径没赶上的变化

不同年度的数字不能沿用；考试口径 2022 说；2026 现行；终身资本利得豁免上限；$913,630；$1,275,000；慈善捐赠税收抵免计入比例；50%；80%；联邦税阶与基本个人免税额；15%；14%；要读处置年度那一列。 — 最低档税率的变化不是单纯通胀调整。
先看先看慈善抵免那一行，旧提案不能直接套进现行判断。
易漏LCGE 还须核资产资格与个人已用额度；完整 AMT 个案仍需税务顾问计算。
下一步去练习，按题目明确给定的年度与数值作答。
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动作是否触发税务后果；全额退保；部分退保 / 减保额；按公平交易出售给独立第三方；赠与或非公平交易等转让；保单变为非免税单；到期；保单贷款本身属处置，正的应税利得另算。；担保转让不是处置。 — 符合条件的配偶或子女转让可按 ACB 展期。
先看先看借款相关两处，避免把抵押安排和保单贷款混成一类。
易漏配偶和子女的展期都有条件；子女规则不适用于转入信托。
下一步去练习，先判有没有处置，再找对应的 ACB 计算。
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企业寿险：同一笔利得，两个豁免额差多少

只换 LCGE 数值，税负怎么变；用 2022 年 LCGE $913,630；用 2026 现行 LCGE $1,275,000；资本利得；$2,200,000；资本利得 $2,200,000；扣除 LCGE 后余额；$1,286,370；$925,000；应税资本利得（50% 计入率）；$643,185；$462,500；按 45% 边际税率计税；$289,433；$208,125；税负就少了 $81,308 — 旧题数字仅作历史对照，实务按现行数字计算。
先看先看末行左右两个落点，它直接展示换口径后的差距。
易漏CCPC 身份本身也不足以证明股份为 QSBC；资产资格仍须核。
下一步去练习，用同样算法检查旧题里的数字是否要更新。
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小企业税率数字要用现行值；考试口径例题说；2026 现行；联邦税率；—；9%；BC 省小企业税率；—；2%；合计；约 15%；11%；本页的 BC 合计 11% 是符合条件的小企业收入税率；BC 的 2% 已自 2017 年适用 — 公司当期税率较低，不能单凭这一点判定整个策略永久节税。
先看先看合计，再向上拆联邦与 BC，避免把旧约数当成现行分项。
易漏旧例题只给公司小企业税率约数，不能据此拆出当年的联邦和 BC 分项。
下一步去讲解核对适用条件，再带公司收入归类问题找持牌专业人士。
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核保：基因检测不能问，家族病史可以问

基因检测结果不能问，家族病史可以问；考试口径怎么写；2026 现行；家族病史问询；标准医疗问卷项目；询问家族病史仍合法；基因检测结果；全章未提及；须看 s.5 书面同意条件；免体检核保额度；高达 $2,000,000（视年龄而定）；须查当前核保手册；禁止把检测或披露结果作为合同条件；本页不把考试口径示例当作2026年报价上限 — 家族病史可作核保信息；基因结果受到单独限制。
先看先分两类信息：家族情况与个人检测结果的法律边界不同。
易漏免体检门槛会随公司、年龄和承保流程变化；相同营销名称也要核实际流程。
下一步去练习，分别判断问卷、检测和免体检场景该查什么。
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核保结论：从最优惠到拒保的五档；优选（preferred）；保费低于标准档；标准（standard）；按标准费率全额承保；加费（rated）；在标准保费基础上加收额外保费；除外（exclusion）；对特定风险不予理赔；拒保（declined）；临时性拒保或永久性拒保；加费不是惩罚，是价格调整 — 核保结论既可能改价格，也可能限定保障范围或拒保。
先看先抓两端：一端风险显著低于标准人群，另一端超出保司愿意承保的范围。
易漏评级与除外可能同时出现；有除外也不能保证保留原费率。
下一步去练习，遇到附条件承保时判断对应哪一档。
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推荐：BC 的替换披露是成文法义务

BC 替换披露的依据与版本；考试口径 2022 说；2026 现行；BC 替换披露的法律依据；泛称「多数司法辖区要求 LIRD」；《保险合同（人寿保险替换）规则》s.3(4)；LIRD 表格版本；考试口径未提版次；2008 年由 CISRO/CCIR 联合制定；魁北克是否用同一份表格；魁北克使用专门表格；2013 年起用《保险合同替换通知》；BC 这条义务不是靠行业自律，是省级规则本身要求；「魁北克使用专门表格」常与「魁北克没有替换披露」混淆 — 同一个制度目的，在不同法域落地不同。
先看先问「哪个省」，再判断落地文件与依据在不同法域怎么写。
易漏数字类问题先问「哪一年」；制度类问题不能用同一个判断方法。
下一步去讲解看第七节陷阱，带「哪个省」的问题找持牌专业人士。
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提出推荐时要依次做什么；保障类型；各保单保额；保费与成本比较；受益人安排；关键条款说明；使用演示件；代理人要依次走完以下六步，才算完成一次完整的推荐 — 类型、保额、成本、受益人、条款、演示件要依次处理。
先看先看哪一步会让首年判断失真，再顺着前后动作读完整条路径。
易漏只比较首年保费会得出错误结论；联合末身故与首身故要看何时需要现金。
下一步去练习按需求持续期做一遍拆分，再带客户目标找持牌专业人士。
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续期服务：宽限期、复效的两个窗口

宽限期与复效的时间轴；保费到期未缴，进入宽限期；失效后申请复效——短窗口；失效后申请复效——长窗口；超过 2 年未申请复效；条件齐全时保险人必须恢复；先问保司合同能否恢复；不行再评估新申请 — 短窗口不另要求健康证据，长窗口条件齐全才恢复。
先看先看短长两档复效要求，付款、生存状态、健康证据分别卡在哪里。
易漏s.57 不适用于团体险、债权人团体险或互助社合同；部分现金价值选项也会排除复效。
下一步去练习判断旧合同是否仍有恢复资格，再带合同问题找持牌专业人士。
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保单变更先看新增风险；需要核保；不需要核保；保额变更；保额增加；保额减少；附加险变更；增加附加险；删除附加险；其他变更；吸烟状态变更（吸烟 → 非吸烟）；受益人指定 / 更改（可撤销）；先看新增风险，再看合同免核保权利 — 新增风险一般重新评估；行政变更通常不需健康核保。
先看先看两栏如何把同类变更分开，再用机制解释为什么。
易漏PUA 改选项是「可能需要」；身故金类型视合同及风险增减，不能硬塞进两栏。
下一步去讲义核对合同选项，再带具体变更找持牌专业人士。
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分离基金：DSC 禁令走的是哪部法

DSC禁令只挡新IVIC，旧合同照原表；考试口径 2022 说；2026 现行；新 IVIC 能否附 DSC；预期会取消，尚未生效；自 2023-06-01 起禁止；BC 执法依据；未提具体法律条文；FIA s.244(2)(e)(ii)；旧合同怎么办；—；赎回时间表可正常走完；执法依据是 FIA，不是《Insurance Act》；不存在统一最迟年份；剩余期限逐笔核原购买日与 DSC 表 — 禁令管新增销售费结构，不抹掉既有合同的原赎回安排。
先看先看新增销售与既有安排是否被同一规则处理。
易漏市场行为禁令与保险合同条款分属不同法律。
下一步遇到法源题，先辨监管事项，再落到具体条文。
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分离基金与共同基金差在法律与保证；投资外观相似，监管路径并不相同；分离基金；共同基金；法律形式；保险合同（IVIC）；投资信托/公司份额；到期与身故保证；两类保证都有；无对应保证机制；遗嘱认证；符合条件可直接给受益人；非注册单独持有通常入遗产；债权人保护；有条件；BC家庭指定依s.65(2)；普通非注册基金无相同保护；销售牌照；人寿保险牌照；共同基金/投资交易商牌照；共同点：都把钱投进一篮子资产；保证有成本；比较时要看所选保证系列的费用 — 先按法律形式定监管，再判断保证、受益人与保护条件。
先看先分清产品是保险合同还是证券持有。
易漏相似的投资外观，不代表相同牌照或监管线路。
下一步情景题若问传承或保护，再核指定与持有结构。
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年金：两种报税节奏与三条退休收入路径

同一份年金，报税节奏怎么变；规定式年金；权责发生制年金；应税部分怎么算；按 ITR s.300、s.304 判断；积累看应计收益；给付看税表；什么时候计入收入；给付中确认应税部分；积累期通常按年计入；能不能转成另一种；本摘录未给转换规则；起付年按 s.304 重新判断；本金返还与应税部分由保险人确认；不能凭保费和年龄自行推算；延后起付不等于终身失去资格；该纳税年度按 s.304 再判断 — 两种方式的核心差别是纳税时点，不应承诺终身总税相同。
先看先看纳税发生在领钱时，还是资金仍留在合同里。
易漏开始付款较晚，不代表之后只能沿用原计税方式。
下一步涉及本金与收益拆分时，找发行方确认，不自行估算。
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三条退休收入路径各换来什么；终身保证；本金流动性；身故后剩余；生命年金；是，合同保证；几乎为零；无相关选项时通常无给付；注册退休收入基金（RRIF）；否；资产耗尽即停止；无税法最高提款额；遗产或指定受益人处理；带保证提取的分离基金（GLWB）；不超提则保证终身；部分保留；超提下调保证基数；剩余市值或身故保证取高；年金与 RRIF 并非互斥，可同时作为资产配置工具 — 三条路径是在保证、可动用性与身后安排之间做不同取舍。
先看先看你换到的是确定收入、提款弹性，还是传承空间。
易漏收入承诺更强，不代表本金仍同样可动用。
下一步做情景题时，把客户目标映射到对应取舍维度。
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投资者画像：考试口径完全没有的那个账户

FHSA 同时改变资产审阅和首次购房账户比较。

先看先看税务两端怎么处理，再看额度与结转规则。
易漏账户较晚出现，旧考试范围没有收录；真实客户审阅仍要纳入。
下一步去练习，把首次购房账户放在一起比较。

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画像要定期更新，偏好不能凌驾于适当性判断。

先看先看更新结论，再用前面各格逐项排除常见误判。
易漏偏好、年龄、净值都不能单独替代目标、客观能力或现有保障信息。
下一步去练习，人物题先标目标、风险和重大变化。

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推荐：总成本报告把分离基金也纳进来了

分离基金合同纳入总成本报告；考试口径 2022 说；2026 现行；分离基金销售费（sales charge）；FEL 与 DSC 并存；FEL、no-load、chargeback；年度对账单披露；MER 与销售费；基金费用率（%）；全部基金费用合计（$）；考试口径没有「总成本报告」；现行新规明确把 IVIC 纳入。；新 IVIC 含 DSC 已禁止；旧合同不受禁令影响。 — 年度费用披露已从 MER／销售费走到 TCR 新规。
先看先看两行的左右落差：一行看收费，一行看年报。
易漏保证成本只有尚未计入其他费用时才单列，避免重复计算。
下一步去讲解，带着「旧合同怎么核赎回排期」找持牌专业人士。
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三份法定披露文件各交什么；完成推荐并提交申请表之后；信息文件夹（information folder）；Fund Facts（基金情况说明书）；合同本身（IVIC 正本）；投资者必须收到三份法定披露文件。 — 三份文件各有角色，合同正本另有交付路径。
先看先分清三份文件各自负责哪一层信息，再看合同的特殊交付方式。
易漏样本合同可以先给，也可以受理申请后再交；样本本身不等于购买完成。
下一步去练习，检查内容与交付时点能否一一配对。
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合同条款：市场行为与合同条款走两部法

DSC 禁令与合同条款分工；考试口径 2022 说；2026 现行；新 IVIC 的 DSC 是否合法；「预期会取消」，尚未生效；BC 自 2023-06-01 起禁止；BC 的执法依据；未提及具体法律条文；FIA s.244(2)(e)(ii)；2023-06-01 前已售出的含 DSC 合同；—；赎回时间表可正常走完；市场行为监管走 FIA — 禁售依据与合同维护的法源不是同一部分。
先看先读执法依据一行，再看禁售与旧合同如何分别处理。
易漏旧合同要按既有单位购买日及 DSC 表逐笔核实，不能套统一清零年。
下一步去练习区分监管题和合同维护题，再带文书问题找持牌专业人士。
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保证条款与自定规则怎么分；保证条款（合同写死或法律强制）；非保证／保险公司自定或可协商；保证调整；reset 上调、withdrawal 下调；Reset 年龄上限与次数限制；费用；MER 含维持保证的保险费用部分；短线交易费／频繁交易费的具体费率；受益人；不可撤销受益人的变更须其本人同意；受益人是否可撤销，由持有人在申请时自行选择；合同维护；五类动作须投资者确认；POA 表格格式与内部审核流程；合同写死的条款与保险公司自定规则要分开看。 — 同一主题下，保证内容和公司自定内容可以并存。
先看先按行读，不要只凭主题名称判断性质。
易漏年龄上限、次数限制和 POA 内部流程都属于公司端规则，不是左栏保证内容。
下一步去练习，把每项先归类再解释理由。
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团体退休：六类计划与被偷走的 RRSP 额度

六类计划：供款、锁定与 PA；谁供款；是否锁定；是否产生 PA；DBPP；发起方单独或发起方+成员；给付权利锁定；是；DCPP；发起方单独或发起方+成员；锁定；是（等于当年供款总额）；DPSP；仅发起方；不锁定；是；GRRSP；发起方+成员均可，成员自主决定；不锁定；否；PRPP；发起方+成员均可；锁定；否；群组 TFSA；发起方+成员均可；不锁定；否（TFSA 从不产生 PA） — 同属团体计划，也可能锁定或不锁定、产生或不产生 PA。
先看先看最右栏，先分清会不会产生养老金调整额。
易漏谁承担投资风险是另一条独立分类线；成员能否选投资要看计划设计。
下一步去练习，按三栏逐项判断六类计划。
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PA 如何侵蚀次年 RRSP 额度；团体计划的福利价值越高，留给个人 RRSP 的空间就越小；会产生 PA；不产生 PA；无 PA 仍会占相关空间；DCPP 供款比例；DCPP 总供款；次年 RRSP 供款上限；次年个人 RRSP；不产生养老金调整额不等于不占空间 — PA 越大，留给个人 RRSP 的空间越小。
先看从计划分界开始读，再看算例里的供款怎样反映到次年。
易漏简化示例假设没有未用结转、PAR、PSPA 及其他调整；个人实际限额以 CRA 记录并结合当年交易核实。
下一步去练习，先判断计划类别，再代入简化示例公式。
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