核实日期：2026-09-05｜现行数字来源：EI（Government of Canada (ESDC)）、CPP-D（Government of Canada (ESDC)）、WorkSafeBC（WorkSafeBC）、MSP（BC 省政府）；药品保险协议及覆盖范围见Health Canada官方资料（Health Canada）。 复核周期：2027-03-01。政府给付类数字每年调整，本页涉及金额均标注抓取日与出处，具体产品名以「见对应章」标注去向。
0. 这一篇解决什么问题
你要考的是 意外与疾病保险模块（Accident and Sickness Insurance，A&S），本篇对应 CISRO 能力组件 c1「评估客户需求与处境」，占本模块 35%——是全模块权重最大的一块。这一篇是整个模块的地图：讲哪一种产品之前，先把「一辈子会遇到哪几类会动摇财务目标的风险」「A&S 管哪几类、不管哪几类」「政府先赔什么、私人保险补哪里」说清楚。后面各篇专讲一种产品，都是往这张地图上填格子，这里不重复产品细节。
学完这一篇，你应该能做三件事：① 给出一张「财务目标 × 风险类型」矩阵，说清哪类风险威胁哪个目标，以及为什么一般死亡保障与 A&S 的意外身故给付必须分开；② 把 A&S 的四大需求（保收入 / 保储蓄 / 保资产 / 保企业）对应到本模块具体哪一篇；③ 讲清楚政府给付与私人保险谁先赔、谁补空档，而不是把两者当成可以简单相加的两笔钱。
一、制度设计与底层逻辑：为什么"评估需求"要从"风险有几种"讲起
1. A&S 保险管的不是"产品清单"，是"财务目标会被什么打断"
监管方把「评估客户需求与处境」定成本模块权重最大的能力组件，逻辑和 A&S 需求分析的起点一致：代理人不是从产品目录出发问客户"要不要买"，而是从"有哪些财务目标、会被哪几类事件打断"出发，再看 A&S 能不能补上缺口。所以本章不讲任何产品条款，只建一套分类框架——三大财务目标、四类风险、A&S 接住其中哪几类。
2. 个人与家庭的三大财务目标，遇上四类风险
家庭理财通常追三个目标：财富积累（wealth accumulation）、退休收入（retirement income）、家庭日常需求（family needs，含房贷、教育、生活开销）。而会打断这三个目标的风险可以归成四类：死亡（早逝）、伤残（暂时或永久丧失劳动能力）、疾病（重大疾病冲击或医疗支出）、长寿（活得比资产撑得住的时间更久）。一般早逝造成的遗属收入缺口主要由人寿保险承担；A&S 中的意外身故及肢体损失保险（AD&D）也可给付意外死亡，不能用它替代涵盖更多死亡原因的寿险。长期护理险则针对符合定义的护理需要，并不保证仅因活得久、积蓄耗尽就给付。考试须先识别题干问的是一般死亡风险，还是具体保单的意外死亡责任。
| 财务目标 \ 风险类型 | 死亡（一般早逝主要由寿险承担） | 伤残（暂时/永久丧失劳动能力） | 疾病（重大疾病 / 医疗支出） | 长寿（活得比资产撑得住的时间更久） |
|---|---|---|---|---|
| 财富积累 | 积累计划被迫中断，家人被迫动用本金 | 收入中断迫使停供，甚至倒抽存款 | 自付医疗费侵蚀已积累的储蓄 | 退休后现金流被迫拉长年限，稀释积累成果 |
| 退休收入 | 遗属退休后现金流缺口，尤其配偶年金随之减少 | 提前动用退休储蓄补收入缺口 | 重疾治疗/自付医疗费挤占退休储蓄 | 退休资金在预期寿命之前耗尽——这正是"长寿风险"的定义本身 |
| 家庭日常需求 | 房贷 / 学费 / 日常开销失去主要收入来源 | 同左，但通常是暂时的，取决于等待期与给付期 | 家庭额外背上医疗/照护支出，收入可能同时中断 | 年迈父母的长期护理费用转嫁给下一代的家庭预算 |
⚠️
一般死亡风险与意外身故责任要分开
早逝导致房贷缺口时，先分析寿险需要；若题干写明 AD&D，还须判断死亡原因、除外责任和合同条件。BC《Insurance Act》Part 4 s.124 专门规定意外身故保险金，说明 A&S 可以涉及死亡，但不能据此推断其覆盖所有死亡原因。
3. 企业主的风险是另一套逻辑：系统性 vs 非系统性
企业主的财务目标是盈利能力、顺利传承、以公允市值卖出三件事，威胁它们的风险分两层：系统性风险（systematic risk）与整体市场/经济相关（利率、需求萎缩、行业周期），A&S 管不了，只能靠经营管理应对；非系统性风险（unsystematic risk，企业特有风险）才是 A&S 的地盘，业主本人的健康就是最典型的一种——业主伤残、患重病或身故，企业的房租、工资等固定开支不会跟着停摆，这正是本模块另设一整篇专讲企业保险的原因，这里不重复。企业主应对风险的两条路是自留（self-funding：现金流/借款/变卖资产）与投保，两者应按损失承受能力、资金流动性、保费和合同限制组合取舍，这条底层逻辑贯穿全模块。
二、2026 现行政策与数字：政府给付层先讲清楚，私人保险才补得对地方
1. 三列双口径表：EI 病假福利在"总纲"里的位置
政府给付层的具体数字是本模块考试口径过期密度最高的一块内容，本页只建立框架，逐条数字与推导在后续各篇细讲，这里先给一个贯穿全模块的例子：
| 考试口径 2022（ch02/ch06/ch08 三处一致）说 | 2026 现行 | 考场答 · 柜台做 | |
|---|---|---|---|
| EI 病假给付最长周数 | 15 周（1 周等待期后） | 26 周（2022-12-18 起 Bill C-30 生效，Government of Canada (ESDC)） | 柜台画客户的收入中断时间轴一律用 26 周；考试口径练习保留 15 周口径并服从题干；正式考试以指定参考材料及题干为准，不擅自把现行 26 周当作所有考试的默认答案 |
| 周给付上限 | 2022 年约 $638/周（55% 收入替代） | $729/周（55% 收入替代，Government of Canada (ESDC)） | 具体金额很少单独出题，遇到就用题干给定值；机制（55% 替代比例）比数字本身更该记牢 |
这条 EI 数字之所以放在总纲里而不是留到某一篇专讲，是因为它同时出现在考试口径三处（伤残险、客户画像、团体计划三章），任何一篇忘了更新都会造成"同一本讲义两处口径不一致"——本页作为地图，先把这条最大的错位标出来，后面几篇引用它时不必重新论证。
2. 政府给付层的 2026 现行数字快照
| 项目 | 2026 现行值 | 出处 | 考试口径怎么写 |
|---|---|---|---|
| EI 病假福利 | 最长 26 周，55% 替代，上限 $729/周 | Government of Canada (ESDC)（2026-09-04 抓取） | 三处均写 15 周、$638/周旧值 |
| CPP 伤残给付（CPP-D）最高月给付 | $1,741.20/月 | Government of Canada (ESDC)（2026-09-04 抓取） | 只讲"严重且持久"判定机制，未给具体金额，属纯补充 |
| CPP-D 新受益人平均月给付（2025 年 10 月统计快照） | $1,234.68/月 | Government of Canada (ESDC) | 同上 |
| WorkSafeBC 工资损失给付 | 约为计算后净收入的 90% | WorkSafeBC（2026-09-04 抓取） | 只给全国笼统区间「80–90%」，从未点名任何一省的机构 |
| BC MSP | 覆盖「医疗必要的医生服务」，牙科仅限医院内口腔手术等极少数情形 | BC 省政府（2026-09-04 抓取） | 考试口径全书零次提及 MSP |
CPP-D 需同时满足年龄、缴费及医学条件。通常为 18 岁以上、未满 65 岁，缴费一般要求最近六年中至少四年；有至少 25 年缴费记录时，另有最近六年中三年的路径，其他特别规定仍须核实。「严重」指伤残使人经常不能从事实质有收益的工作；「持久」指长期、期限不确定或很可能致死，并非必须完全不能获得任何报酬。ESDC 通常从认定严重且持久伤残开始的四个月后起付，实际起日看决定书。考试口径的四级定义光谱有助于比较，不能把产品名称当作严格统一的法律等级。
3. 先付人逻辑：政府/团体/个人三层，谁先赔、谁补空档
代理人评估需求时最容易犯的错，是把政府给付、团体给付、个人保单当成可以简单相加的三笔钱。实际的逻辑是先看触发原因，再看层级顺序：
| 触发原因 | 第一层：政府/团体给付 | 第二层：私人保险补什么 | 先后逻辑 |
|---|---|---|---|
| 工伤 / 职业病 | WorkSafeBC（约净收入 90%，WorkSafeBC） | 团体/个人伤残险补 WorkSafeBC 封顶后仍存在的缺口 | 工伤优先归 WorkSafeBC，通常不再走 EI |
| 非工伤短期疾病/意外 | EI 病假福利（最长 26 周，55%，上限 $729/周）或雇主 STD | 团体 LTD / 个人伤残险在 EI 结束后接力，或与之同期补差额 | EI/STD 是"过桥"，覆盖短期，衔接团体长期给付 |
| 非工伤长期严重伤残 | CPP-D（须"严重且持久"，通常在认定伤残开始四个月后起付） | 团体/个人伤残险是主力；CPP-D 通常被计入全来源上限并触发抵消 | CPP-D 门槛最高，获批前的空档只能靠团体/个人险或应急储蓄先扛 |
| 日常医疗支出 | MSP 覆盖医疗必要的医生服务，牙科仅限极少数情形 | 扩展医疗/牙科/旅行险补 MSP 不覆盖的部分 | MSP 是底层安全网，私人险补边界外的缺口——这正是"保储蓄"这条需求的由来 |
✕
每个来源都要分别核抵消条款
EI、CPP-D、WorkSafeBC、团体与个人 DI 的抵消规则不同。个人自费保单可能豁免于某份团体合同的全来源上限，但它自身仍可能抵消工伤或车险收入；Canada Life 官方顾问指南就列有这类条件。申领各项待遇应遵守各自时限，最后再按实际合同和政府规则对账，不能把来源简单相加。
三、实务流程：从风险清单到产品清单，代理人这一步怎么走
1. 风险管理四招，在 A&S 里怎么落地
风险管理的通用框架是避免、减少、自留、转移四招，A&S 保险对应的正是"转移"这一招，但代理人评估需求时要先把前三招过一遍，再判断转移的必要性与额度：
| 招数 | 定义 | 在 A&S 里怎么落地 | 局限 |
|---|---|---|---|
| 避免（avoidance） | 干脆不参与产生风险的活动 | 客户主动放弃高风险运动/职业，从而降低核保加费或除外条款触发的概率 | 疾病与意外多数无法靠"不参与"完全避免 |
| 减少（reduction） | 降低风险发生概率或严重程度 | 健康管理、职业安全培训；企业加强安防/消防投入降低意外发生率 | 只能降低不能消除，无法为已发生的收入中断提供现金 |
| 自留（retention） | 自己承担风险后果 | 应急基金、用更长等待期换更低保费、企业自留的营运储备 | 现金流有限的客户/企业撑不过长期或严重的中断 |
| 转移（transfer） | 把风险后果转给第三方 | 购买 DI / CI / LTC / 扩展医疗 / BOE 等 A&S 产品，以保费转移合同约定的风险 | 需要保费预算，且有核保门槛 |
2. A&S 四大需求 → 对应产品 → 本模块去哪看
| A&S 需求分类 | 保护对象 | 对应产品 | 本模块位置 |
|---|---|---|---|
| 保收入 | 收入现金流 | 个人 / 团体伤残收入保险（DI） | c2，见对应章（伤残保险） |
| 保储蓄 | 已积累的现金储蓄 | 扩展医疗 / 牙科 / 旅行险 | c2，见对应章（医疗、牙科与旅行险） |
| 保资产 | 已积累的资产/遗产 | 重疾险（CI）+ 长期护理险（LTC） | c2，见对应章（重疾与长期护理） |
| 保企业 | 企业存续与传承 | 营运费用险（BOE）、关键人险、买卖协议伤残险 | c2 + c3，见对应章（企业保险） |
| 评估处境（本篇的下一环） | — | 客户画像 / 事实发现面谈 | c1，见"客户画像"篇 |
伤残险这一格还牵出一条长青框架：伤残到什么程度算"不能工作"，全模块用一条四级定义光谱衡量（own occupation → regular occupation → any occupation → CPP total disability），从最宽松到最严格，光谱越靠后，获赔门槛越高。这条光谱在伤残险专篇首次系统展开，本篇只需要知道它存在，后面反复用到时不必每次重新解释。
3. 需求分析的起点，不是产品目录
代理人拿到这张地图之后，下一步不是直接翻产品手册，而是走一遍事实发现面谈（fact-find）：先问客户的个人、家庭、职业收入、资产负债、既有保障、健康与生活方式、目标这几大板块，再用收入法或支出法算出缺口，最后才对照这张地图去挑产品。这一整套流程、每个字段为什么要问，属于本模块另一篇"客户画像"专讲的内容，这里不重复；本篇要传达的只是一句话：先分清风险类型和需求分类，产品清单才挑得对，跳过这一步直接推荐产品，是代理人执业风险最集中的一类失误。
四、2026 市场：一个 BC 家庭 / 小企业一生会用到的 A&S 产品地图
以下按人生/企业阶段给出一张风险与产品的对照地图，只讲机制与去向，不重复讲具体产品条款：
| 人生 / 企业阶段 | 主要风险 | 对应 A&S 需求 / 产品类别 | 政府给付先后 |
|---|---|---|---|
| 单身刚就业 | 短期意外/疾病中断收入 | 团体 STD/LTD 为主；无团体则靠简化核保款个人 DI（见对应章） | 非工伤走 EI/雇主 STD，工伤走 WorkSafeBC |
| 组建家庭 / 购房 | 主要收入者伤残或重疾，房贷/育儿支出不能中断 | 个人 DI 补团体缺口 + CI 一次性给付应对治疗与生活方式调整（见对应章） | 同上，长期严重的叠加 CPP-D 兜底 |
| 收入高峰 / 转自雇 | 没有团体保障、收入证明不规整 | 个人 DI（非传统/简化核保款）+ 若开公司另配 BOE（见对应章） | 自雇者默认不参加 EI 特别福利，须主动注册，通常需满12个月方可申领特别福利；退出限制另看ESDC（canada.ca（1、2）） |
| 临近退休 / 照顾年迈父母 | 长寿风险、自己或父母的长期护理需求侵蚀资产 | LTC 保险 + 遗产保全（见对应章） | 公费长期护理设施为主，私人险补私人选择或等待期间的缺口 |
| 中小企业主 | 业主本人伤残导致企业停摆、关键员工流失、股权传承 | BOE + 关键人险 + 买卖协议伤残险（见对应章） | 没有政府项目直接覆盖企业固定开支，纯商业保险解决 |
RBC Insurance、Canada Life 与 iA Financial Group 的官方页面提供了不同 DI 与营业费用保障示例。产品名称用来定位合同，不能代替残疾定义、等待期、给付上限和抵消条款。各专篇分别说明已取得的证据及尚需向保险人取得的签发版文件。
背景趋势方面，2024-10-10 通过的 Pharmacare Act（首期覆盖避孕药具与糖尿病用药）：BC 于 2024-09-12 最早公开宣布与联邦的合作意向，但据加拿大卫生部官方新闻稿，第一个正式签约的省份是曼尼托巴（2025-02-27），BC 于 2025-03-06 签约、是第二个（Health Canada；早先二手源 Wikipedia（二手源，交叉验证用，非一手） 的「BC 第一个签约」说法已更正）。在实际覆盖层面，BC 的 Plan NP 自 2026-03-01 起为符合资格者全额覆盖列明的糖尿病用药、更年期激素治疗和避孕药具；并非所有处方药，也不能只凭联邦协议日期判断患者何时可用。
五、历史变革：这张地图为什么现在要重画
其一，EI 病假从 15 周延到 26 周（2022-12-18，Bill C-30）。 这是本模块考试口径过期密度最高的一处，且同时出现在三个章节里——旧的 15 周按"短期急病、几个月回岗"设计，但重大手术康复、癌症治疗普遍超过 15 周，延长到 26 周正是补这段空档，直接影响客户画像阶段收入中断时间轴该画多长。
其二，考试口径从未点名任何一个 BC 机构。 考试口径全书用"provincial health care plans""provincial agencies"泛称，从未出现 WorkSafeBC 或 MSP——这是按全国通则写，但 BC 客户问的永远是这两个机构具体覆盖什么。这条差距贯穿全模块，本篇先点出来，各专篇再分别落地。
其三，考试口径定稿早于近两年的联邦立法变化。 2024 年通过的 Pharmacare Act 考试口径全书零提及（考试口径 2022 年成书）——"考试口径写完之后才出现的新制度"和"考试口径数字本身过期"是两种不同性质的缺口，都需要靠回官方现行源补，不能靠猜。
六、案例：三个用错风险框架的场景
案例 A：本拿比的自雇网约车司机，把"没受伤第一个月"想得太简单
本拿比的网约车司机 Farid 未注册 EI 自雇特别福利，一次交通事故导致骨折。代理人先查事故是否发生在平台接单工作过程中：BC 自 2024-09-03 起把应用平台网约车及配送劳动者纳入工伤制度，平台按该制度承担雇主义务，不能因一般税务身份为自雇就排除 WorkSafeBC。若事故符合工作相关条件，应及时申领；是否还有其他事故赔偿、团体或个人保障，须逐项核对。CPP-D 另须满足缴费及严重且持久伤残标准，短期骨折不能保证获批。这个案例的缺口要从实际可领金额与起付时间算，不能预设头几个月完全没有外部收入。
案例 B：素里夫妇看到岳父的长期护理账单，才意识到"长寿"也是风险
素里的 Owen 与太太原本以为"活得久"只是好事，直到岳父因认知障碍住进长期护理机构、每月费用远超预期，才意识到自己退休后也可能面临同样的资产侵蚀。适用规则：长寿风险的核心不是"活得久不好"，而是"资产能撑的时间可能短于实际寿命"，是矩阵表里唯一看似"好事"却仍要认真对待的风险。结果：这对夫妇把长期护理保险的评估提前排进了未来几年的理财计划。常见错法：把长寿风险和"多活几年多花点钱"的模糊直觉画等号，而不是当成需要提前用产品或储蓄专门应对的财务风险。
案例 C：列治文小餐馆老板把重疾险当成了保企业的方案
列治文小餐馆业主 Mireille 的重疾索赔满足合同定义后，取得约定一次性给付。假设保单没有用途限制，她可以把部分款项用于餐馆房租与工资；问题是同一笔钱还要支付家庭生活及康复安排，可能不足以同时覆盖两边。BOE 按合同报销合资格企业费用，有独立等待期、月限额及最长给付期；企业持有的重疾安排也须核保单所有人及收款人。推荐时应把家庭现金流和企业固定开支分列，再比较保额是否够用，不能说只有 BOE 才能把钱用于企业。
七、考试陷阱与双口径清单
- 一般早逝与意外身故责任混淆。一般死亡缺口主要评估寿险，AD&D 的意外身故给付须另核合同，不能断言 A&S 完全排除死亡。
- 伤残 ≠ 疾病（陷阱形态：定义混淆）。伤残险（DI）看"能不能工作"，疾病险（CI）看"是否被诊断为清单内的疾病"，两套判定标准互相独立：确诊重大疾病未必导致丧失工作能力，反之亦然。
- 政府/团体给付会自动叠加（陷阱形态：漏抵消）。政府与团体来源可能相互协调；个人保单自身也可能抵消，须分别核规则，不能把几个来源简单相加当成客户实际到手的总额。
- 长寿被当成"不算风险"（陷阱形态：范畴误判）。长寿是四类风险里唯一表面看是"好事"的一类，容易被误以为不需要纳入需求分析，实际它和其余三类一样会真实威胁财务目标。
- 保储蓄与保资产两个分类混用（陷阱形态：类别混淆）。扩展医疗保的是"储蓄不被日常医疗账单侵蚀"，CI/LTC 保的是"资产/遗产不被大额或长期支出侵蚀"，两者面对的支出规模与时间尺度完全不同。
- 企业主的风险被简单套用个人产品（陷阱形态：产品误用，对应 CISRO 样题考点）。BOE 针对合资格固定开支，重疾等定额给付可能用于企业，但触发条件、用途和持续期不同；必须分账评估，见案例 C。
- EI 用考试口径的 15 周而没意识到现行 26 周（陷阱形态：考试口径过期）。用旧周数估算收入中断时间轴，会把已经缩短的政府给付空档算得过大。
双口径清单（考场 vs 柜台）：① EI 病假周数——考场看题干/考试口径 15 周，柜台现行 26 周；② CPP-D 具体金额——考试口径未给（纯机制），柜台用 2026 现行 $1,741.20/月（Government of Canada (ESDC)）；③ WorkSafeBC 比例——考试口径给全国区间 80–90%，柜台用 BC 现行约 90%；④ MSP 覆盖范围——考试口径全书未提，柜台以官方现行页的具体覆盖/除外清单为准。
边学边测：本章题库共 42。
术语双语表
| en | zh | 一句机制 |
|---|---|---|
| financial goals | 财务目标 | 家庭理财三大方向：财富积累、退休收入、家庭日常需求 |
| financial risk | 财务风险 | 会动摇财务目标达成的意外事件类别，含收入损失、储蓄损失、通胀、长寿、负债等 |
| personal risk | 个人风险 | 特指健康与独立生活能力受损的风险，含伤残概率与长期护理需求 |
| wealth accumulation | 财富积累 | 三大家庭财务目标之一 |
| mortality risk | 死亡风险（早逝风险） | 一般死亡风险主要由寿险覆盖，A&S 可另含意外身故责任 |
| morbidity risk | 罹病/伤残风险 | A&S 保险的核心承保对象，再分伤残（收入）与疾病（储蓄/资产）两条线 |
| longevity risk | 长寿风险 | 活得比预期资产/储蓄能支撑的时间更久的风险 |
| disability income insurance (DI) | 伤残收入保险 | 保收入，等待期后按月给付一定比例月薪 |
| critical illness insurance (CI) | 重疾险 | 保资产，确诊清单内疾病并度过合格期后一次性给付 |
| long-term care insurance (LTC) | 长期护理险 | 保资产/遗产，按月给付以减少变卖资产的幅度 |
| extended health insurance | 扩展医疗险 | 保储蓄，报销省级医保不覆盖的医疗账单 |
| business overhead expense insurance (BOE) | 企业营运费用险 | 保企业，给付覆盖房租/工资等固定开支 |
| self-funding | 自留 | 以现金流、借款或资产承担损失，须与预算及流动性比较 |
| systematic risk | 系统性风险 | 与整体市场/经济相关的风险，非 A&S 承保对象 |
| unsystematic risk (business risk) | 非系统性风险（企业特有风险） | 业主健康即属此类，是 A&S 企业保险专治的对象 |
| risk avoidance / reduction / retention / transfer | 风险的避免 / 减少 / 自留 / 转移 | 风险管理四招，A&S 产品对应"转移"这一招 |
| first payor rule | 先付人规则 | 多来源给付叠加时，先判断是否工伤，再看团体/政府/个人的先后顺序 |
| Employment Insurance (EI) sickness benefits | EI 病假福利 | 非工伤短期收入中断的联邦项目，2026 现行最长 26 周 |
| CPP/QPP disability benefit (CPP-D) | CPP/QPP 伤残给付 | CPP 须过年龄、缴费及严重且持久判定，通常四个月后起付；QPP 另核 |
| Workers' Compensation (WorkSafeBC in BC) | 工伤补偿（BC 为 WorkSafeBC） | 只赔工作相关伤病，BC 现行约净收入 90% |
| Medical Services Plan (MSP) | 医疗服务计划 | BC 省级医保，覆盖医疗必要的医生服务 |
| fact-find (needs analysis) | 事实发现面谈 / 需求分析 | 客户画像篇细讲的采集流程，本篇只给风险与需求的分类框架 |
| all-source maximum | 全来源上限 | 判断多来源给付是否重叠超限的门槛，伤残险专篇细讲 |
来源
- EI sickness benefits，Government of Canada（ESDC）——Government of Canada (ESDC)，抓取日 2026-09-04
- CPP disability benefit amount，Government of Canada（ESDC）——Government of Canada (ESDC)，抓取日 2026-09-04
- Wage-loss benefits，WorkSafeBC——WorkSafeBC，抓取日 2026-09-04
- Medical Services Plan（MSP），Government of British Columbia——BC 省政府，抓取日 2026-09-04
- Pharmacare 协议与 BC 实施分别以 Health Canada（Health Canada）及 BC Plan NP 官方页为准。
-
engage.worksafebc.com：WorkSafeBC app-based ride-hail and delivery workers
- news.gov.bc.ca：BC National Pharmacare launches March 2026
- acp.canadalife.com：Disability insurance Advisor guide — November 2024
- BC Laws（Queen's Printer）：Insurance Act (RSBC 2012, c 1) Part 4 — Accident and Sickness Insurance, s.101 Statutory Conditions
- BMO Insurance：Critical Illness Insurance Canada — BMO Insurance（Living Benefit）
- canada.ca：CPP disability: Do you qualify
- canada.ca：CPP disability: Receiving your benefit
- Government of Canada (ESDC)：CPP disability benefit amount
- Insurance Council of BC：In-Person Harmonized LLQP Examinee Information Guide
- RBC Insurance：Compare Disability Insurance Plans | RBC Insurance
本页知识卡
不看正文也能拿到这一节的核心内容：先看导读，再看图。点图放大，左右翻页。
