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知识卡 · 年金:两种报税节奏与三条退休收入路径 · 第 2 / 2 张

路线知识卡年金:两种报税节奏与三条退休收入路径

三条退休收入路径各换来什么

三条路径是在保证、可动用性与身后安排之间做不同取舍。

三条退休收入路径各换来什么;终身保证;本金流动性;身故后剩余;生命年金;是,合同保证;几乎为零;无相关选项时通常无给付;注册退休收入基金(RRIF);否;资产耗尽即停止;无税法最高提款额;遗产或指定受益人处理;带保证提取的分离基金(GLWB);不超提则保证终身;部分保留;超提下调保证基数;剩余市值或身故保证取高;年金与 RRIF 并非互斥,可同时作为资产配置工具
三条路径是在保证、可动用性与身后安排之间做不同取舍。
  • 先看先看你换到的是确定收入、提款弹性,还是传承空间。
  • 易漏收入承诺更强,不代表本金仍同样可动用。
  • 下一步做情景题时,把客户目标映射到对应取舍维度。

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