全站 48 张知识卡，按页面分组。一张卡只画正本里的一段——规则、门槛、算法或清单；卡上每个字都能在对应页面里找到（规则核对基准日 2026-09-16）。点任一张放大看，键盘左右或滑动翻页；每张卡有自己的详情页可以分享。
宏利产品怎么选
放大 ⤢问产品看条款，问同类看差别，问钱进出看税务。- 先看先看自己当前问的是产品本身、同类差别，还是钱进出时的税务问题。
- 易漏三条线回答的是不同问题；具体产品还要回到对应页面看条款和官方出处。
- 下一步去按产品、按对比或按税务问题，带具体问题找经纪。
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放大 ⤢数字先对日期，个案回到持牌专业意见。- 先看先看「事实来源表」，数字出现时先对一眼日期。
- 易漏利率、额度、费用会变，看到数字先对一眼日期。
- 下一步去按产品、按对比、按税务问题，带具体问题去找经纪。
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宏利银行活期王 Advantage Account
放大 ⤢3.00% 是浮动促销利率，并有期限、资金与余额条件。- 先看先看促销利率旁边的期限、净新增资金和余额上限，再看日常交易门槛。
- 易漏「净新增」的完整定义以官方条款 PDF 为准；提款会相应减少合资格存款余额。
- 下一步去按产品，带「净新增」和余额门槛问题找经纪。
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放大 ⤢利息须申报；本金与本人账户转账本身不是新的收入。- 先看先分清利息与取回本金、本人账户转账，再看利率和费用相关误区。
- 易漏变成非居民后，新居住国可能征税；联名账户还要按省法和家庭情况问 estate 律师。
- 下一步去按税务问题，带申报、非居民和联名账户问题找持牌专业人士。
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宏利银行 GIC 定期存款
放大 ⤢长期 GIC 先定期限，再看最低投资额与牌价。- 先看先看最低投资额，再看要锁的期限和对应牌价。
- 易漏TFSA 内长期 GIC 可以提前赎回，但要做市场价值调整（MVA）并扣费用回收，且须全额赎回。
- 下一步去按对比，带期限和是否要提前赎回的问题找持牌专业人士。
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放大 ⤢GIC 的税务结果完全跟外壳走。- 先看先看非注册多年期利息如何申报，再看有没有收到 T5。
- 易漏注册账户内的 GIC 取出时按 TFSA／RRSP／RRIF 的规则处理；到期取回本金本身不是新的收入。
- 下一步去按税务问题，带着账户外壳与取款情形找持牌专业人士。
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Manulife One 一体化房贷账户
放大 ⤢月末全账户正余额合计 $5,000 或以上免收。- 先看先看准入门槛，再看主账户与定期子账户怎样分层。
- 易漏追踪子账户可单独记录投资相关借款利息，但利息能否抵税取决于所得税法与个案。
- 下一步去按产品，带着房屋用途、首付或房屋净值找持牌专业人士。
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放大 ⤢利息能不能抵税看借来的钱当前的用途- 先看先看「抵税」这一行：账户形式不是判断起点，用途与追踪才是。
- 易漏个人用途和投资用途混在同一个借款账户时，还本金会按比例减少两部分，不能指定只还个人部分。
- 下一步去按税务问题核对场景，带资金用途与账户记录找持牌专业人士。
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宏利银行的转账、e-Transfer 与电汇
放大 ⤢本人名下其他加拿大银行的账户可以关联进来双向免费调钱- 先看先看非即时和默认每日限额：这两项最容易影响大额调钱安排。
- 易漏支票或 EFT 从其他加拿大银行存入后仍可能被冻结；开户不满 90 天等情形可能更长。
- 下一步去按产品核对转账方式，带金额与时间要求找持牌专业人士。
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放大 ⤢本人名下不同银行账户之间搬钱，本身不是收入事件- 先看先看三行误区各自对应的限制：限额、收费和到账时间不是一回事。
- 易漏公司账户转到股东个人账户不能当普通银行转账看；跨境申报还要按个人居民身份另查。
- 下一步去按税务问题核对资金性质，带账户来源与去向找持牌专业人士。
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宏利 Visa Infinite 与 Visa Platinum 信用卡
放大 ⤢两张卡的返现、加速类别消费额度与年费不同。- 先看先看加速类别的适用额度，再看年费，不要只看返现数字。
- 易漏哪笔消费算「健康类」等加速类别，按 Visa 对商户的分类并由 Manulife Bank 认定。
- 下一步去按产品，带着消费类别、年费与利率问题找持牌专业人士。
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放大 ⤢抵税看消费本身用途，与刷哪张卡无关。- 先看先分清税务后果和常见误区，再看哪些条件会改变结果。
- 易漏若是公司卡或报销消费，返现归属与记账方式问会计师。
- 下一步去按税务问题，再带个案问题找持牌专业人士。
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宏利定期寿险 Family Term 与 CoverMe／FollowMe
放大 ⤢Family Term、CoverMe 与 FollowMe 的保额、核保和申请条件不同。- 先看先看自己是否属于线上直购、简化核保或团体寿险结束后的申请情形。
- 易漏FollowMe Life 承接离职或退休后失去团体寿险的人；Family Term 转换以实际合同为准。
- 下一步去按产品，带着保额、投保年龄与健康问卷问题找持牌专业人士。
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放大 ⤢加拿大付款端通常不计收入，不等于全世界免税。- 先看先看两条带「误区」的判断，重点是适用范围和例外。
- 易漏海外受益人所在国怎么征税另查；公司持有等个案不能直接套用。
- 下一步去「按税务问题」，带具体情况找持牌专业人士。
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宏利重疾险 Lifecheque 与 CoverMe CI
放大 ⤢Basic 保额按投保年龄分档，另看等待期与合同定义。- 先看先辨三档人群：可选范围会随投保时年龄改变。
- 易漏别把那段期限理解成五类全部适用；最终范围还要回到合同核对。
- 下一步去按产品页，把自己的年龄和想买保额带给持牌专业人士核对。
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放大 ⤢付款、持有、受益安排不同，税务处理要分别判断。- 先看先按主体身份横向读，每一行都在纠正一个会改变税务判断的说法。
- 易漏员工兼股东时，还要先判断福利来自雇员身份还是股东身份；图里没有展开魁北克口径。
- 下一步去按税务问题，带公司持有或股东安排找持牌专业人士。
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宏利失能收入保障 PADI 与 Mortgage Disability
放大 ⤢工时影响月给付上限，起算时点影响等待长度。- 先看先看起算时点，它决定失能后何时开始进入月度给付。
- 易漏图里没展开完整失能定义与除外责任，判断个案要回合同核对。
- 下一步去按产品，带每周工时与现有保障找持牌专业人士。
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放大 ⤢同样是公司出资，团体与非团体的税务结果可能相反。- 先看先分清谁出保费、是团体还是非团体，再判断两端的税务处理。
- 易漏共同出资不能按公司缴费比例直接推算；员工全额自付的团体安排另有规则。
- 下一步去「按税务问题」，带合同与缴费记录找持牌专业人士核对。
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宏利个人健康牙科险 Flexcare／FollowMe 与 PHSP
放大 ⤢FollowMe 的关键门槛是申请窗口，福利内容要重新核对。- 先看先判断原福利终止后是否仍在申请窗口内，这会直接影响承保路径。
- 易漏资格窗口不等于原方案照搬；牙科范围和会员费用需要分别核对。
- 下一步去「按产品」，带原福利结束日期找持牌专业人士核对。
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放大 ⤢税务处理先看 PHSP 资格，再看谁付款。- 先看先按付款主体分流：个人、自雇与公司对应不同处理。
- 易漏最易漏掉的是资格前提；魁北克和一人公司不要套用普通情形。
- 下一步去按税务问题，带身份与付款方式找持牌专业人士核对。
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宏利分红型终身寿险 Manulife Par
放大 ⤢最低保额随缴费期变化，分红尺度不是回报率。- 先看先用缴费安排和保额门槛筛掉不匹配的设计。
- 易漏最易误读的是利率：它受签发日期范围限制，也不是现金价值增长率。
- 下一步去按产品，带预算、投保年龄与目标核对可选方案。
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放大 ⤢先核对 ACB，再判断提款、贷款或转让后果。- 先看先区分保单内增长与发生交易后的税务结果。
- 易漏别把银行抵押与保险公司的贷款混成一种；交易前先拿当日成本资料。
- 下一步去按税务问题，带交易类型与持有人情况找持牌专业人士确认。
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宏利万能寿险 Manulife UL
放大 ⤢最低保额因 Vitality Plus 而不同，保险成本期限也有两种。- 先看先看最低保额和保险成本期限，这是进入 illustration 前最直接的门槛。
- 易漏Vitality Plus 与普通 UL 的最低保额不是同一门槛，费率也要核对当期合同。
- 下一步去「按产品」看正式 illustration，带保额与保险成本选择找持牌专业人士复核。
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放大 ⤢UL 的税务优势依赖 exempt 状态与具体交易，不等于免税投资账户。- 先看先把现金流按进入、累积、取出三个阶段拆开看。
- 易漏宣传示意并不等于未来兑现，外部账户也另有税负。
- 下一步动钱或改权属前，先索取当日税基与应税额测算并交专业人士复核。
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宏利 Vitality 健康互动计划 Go 与 Plus
放大 ⤢先看保险产品，再看 Go／Plus；同一个 Vitality 名称下，费用与优惠不能混算。- 先看先确认保单类别，再决定该看哪套机制。
- 易漏同一品牌名称下，不同险种的收费与优惠并不统一。
- 下一步报价时只引用对应险种页面，不把另一条业务线的规则搬过来。
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放大 ⤢Vitality 的税务、折扣和奖励都要回到对应产品线与当期规则。- 先看先把未知的税务问题和错误宣传口径分开处理。
- 易漏同一品牌下，各险种页面写出的数字不能自动互通。
- 下一步对客说明时，只引用对应险种页面及仍然有效的权益条件。
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活钱放活期王还是锁 GIC
放大 ⤢什么时候要用它，是两类产品的核心差别- 先看先看「能不能随时取」这一行；它对应什么时候要用这笔钱。
- 易漏促销期结束后按当时的常规浮动利率继续走，不是长期牌价。
- 下一步去按产品核对完整条款。
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放大 ⤢什么时候要用它，决定留活期还是锁定利率- 先看先从根问题选最接近自己的用钱安排，再看落到哪一边。
- 易漏多年期 GIC 的利息即使到期才付，也要按年报告。
- 下一步去按税务问题继续看利息报告。
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一体化房贷账户 vs 高息活期账户
放大 ⤢两者比较的不是同一侧利率- 先看先看利率落在哪一侧：一边省贷款利息，一边让存款生息。
- 易漏Preferred 特惠限自住主要住所并满足 Preferred 结构要求。
- 下一步去按产品核对当时牌价和费用。
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放大 ⤢够得着门槛后，再看平均余额和月费- 先看先走门槛分支；前一道不成立，后面的余额计算就不用继续。
- 易漏用子账户追踪投资借款时，分账户不等于利息自动可抵。
- 下一步去按税务问题核对借款当前的用途。
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钱怎么进来、怎么花出去
放大 ⤢更高返现要和年费、封顶一起算- 先看先看年费这一行，再估自己一年的健康类消费。
- 易漏Visa Infinite 另有个人或家庭收入门槛，旅行医疗天数还按年龄区分。
- 下一步去按产品核对保险证书和申请状态。
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放大 ⤢消费额度不大的，零年费那张更稳妥- 先看先判断自己的健康消费规模落在哪个分支，再看对应卡。
- 易漏Visa Infinite 旅行紧急医疗按年龄分天数，其余条件以保险证书为准。
- 下一步去按产品核对收入门槛和保险证书。
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银行 GIC 还是保险公司 GIA
放大 ⤢先认清谁欠你钱，再看怎么退出和身故时钱怎么走。- 先看第一眼先辨合同对手，不要被收益率牵着走。
- 易漏中途变现成本和去世后的处理机制差别很大。
- 下一步确定产品类别后，再核当天报价与细则。
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放大 ⤢不能只用利率替代产品法律结构的选择。- 先看先列你不能妥协的持有属性。
- 易漏别把中途取钱和去世后的安排混成一件事。
- 下一步确定方向后，再查期限细则与报价日期。
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利息收入与 T5：什么时候要报、什么时候收不到单
放大 ⤢税表看收入何时形成，不看表单有没有寄到。- 先看先分容器，再判断今年有没有形成应计收益。
- 易漏最容易漏的是钱尚未到账却已产生纳税义务。
- 下一步把年内记录对齐，再按税务外壳归类。
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放大 ⤢普通利息能按规则录入；复杂身份与所有权问题要转介。- 先看先看是否出现多人权利、迁居国外或公司往来。
- 易漏表格能算数，不能替你判断钱在法律上归谁。
- 下一步把协议、流水与关键日期交给对应顾问复核。
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借来的钱，利息能不能抵税
放大 ⤢能不能扣，最终要能把借款与合资格用途连起来。- 先看先画每笔资金从借入到支出的路线。
- 易漏同一债务里还进去的钱不能任意挑一块消掉。
- 下一步留全凭证，之后才有条件复原账目。
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放大 ⤢先把事实链做清楚，再决定申报方式；产品资料不能替代税法依据。- 先看看到再融资、混用或法人架构，就别只看账单金额。
- 易漏最大风险是事后补解释，却没有连续记录。
- 下一步把完整交易历史交给专业人员复核资金去向。
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寿险的钱在税上怎么走
放大 ⤢保费通常不能扣，身故金多数不计收入，但结构会改路径。- 先看先辨认合同上谁拿钱、谁出钱。
- 易漏税率往往不是第一道分岔。
- 下一步把付款、持有、领取分成三列再核对。
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放大 ⤢公司、跨境、转换或遗产规划出现时，需要多专业共同核对。- 先看看到公司、海外或转换，就升级审查。
- 易漏法律路径和报税路径不是同一张图。
- 下一步简单家庭场景也应回到实际保单字段。
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遗产认证费用：各省差多少
放大 ⤢加拿大没有统一 probate 费率，省法和资产路径必须一起看。- 先看先定位管辖地区，再判断财产是否穿过遗产。
- 易漏收费高低不能替代法律归属判断。
- 下一步最后才比较现有结构是否需要调整。
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放大 ⤢跨省、联名、魁北克规则或遗嘱形式变化，都可能改变认证路径。- 先看优先识别管辖地、文件类型与所有权安排。
- 易漏民事归属和税务延递可能给出不同答案。
- 下一步任何一项拿不准，都先做当地法律核验。
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注册账户在身故时怎么处理
放大 ⤢受益人解决收款路径，账户种类决定税务后果和可用延续方式。- 先看先把每种账户拆开，不要套同一模板。
- 易漏一笔钱可能由甲收到，却在乙的申报表出现。
- 下一步再检查延续资格和身故后的新增收益。
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放大 ⤢出现跨境、特殊家属关系或复杂账户后，CPA 与 estate 律师应共同核对。- 先看先圈出跨境、家属关系和魁北克因素。
- 易漏时间要求、扣除资格也会单独改变结果。
- 下一步让法律与报税两边使用同一份资金路径图。
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公司持有寿险与资本红利账户 CDA
放大 ⤢公司收款不等于股东全额免税到手；ACB、CDA与T2054分别决定结果。- 先看先顺着资金从企业到账户再到个人的去向读。
- 易漏最容易漏掉的是中间还要完成一项正式申报。
- 下一步把每个环节对应的凭证和身份条件单独核对。
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放大 ⤢持有、转让、跨境收款与死后赎回都属于需要联合审查的事项。- 先看先圈出会改变所有权、受款人或退出方式的动作。
- 易漏结构一变，原先的税务假设可能立刻失效。
- 下一步把待确认事项按专业角色分派，不要靠口头推断。
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慈善捐赠与保险：怎么捐、什么时候捐
放大 ⤢产品排在最后；捐赠主体、财产类型与发生时点先决定税务框架。- 先看先按资产形态和动作次序拆开看。
- 易漏账面优惠与手头现金并不总是同步。
- 下一步把备选路径放进同一情景表，再逐项核对。
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放大 ⤢规模大、结构复杂或牵涉公司保单时，不能用单一税务结论覆盖全案。- 先看先标出金额规模、执行时点和遗产现金需求。
- 易漏一张凭证解决不了后续申报与资金缺口。
- 下一步把未证实的假设交给对应专业人士核验。
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