活钱放活期王还是锁 GIC

• 可比字段利率形态、能不能随时取、最低投入、存款保障
• 利率形态活期是浮动（含有窗口期的促销部分），GIC 是开单当天锁定到期
• 取出活期随时取；GIC 长期档大多不可提前赎回，短期档提前赎要扣息并收 $25
• 怎么分按这笔钱多久之内会动它分层；别拿有窗口期的促销利率当长期牌价做决定

知识卡

不看正文也能拿到这一页的核心规则：先看导读，再看图。点图放大，左右翻页。

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这两个产品都在宏利银行，装的也可能是同一笔钱，差别在你什么时候要用它。 按四个字段比就够了：

• 利率形态：一个是浮动、随时可调（还分常规部分和有窗口期的促销部分），一个是开单当天锁定到期。
• 能不能随时取：一个随时取、取了只是少了计息的余额；另一个分长期档和短期档， 提前赎回要么不允许，要么要按规则扣利息和费用。
• 最低投入：活期账户开户没有最低存款门槛，GIC 有最低投资额，而且按月付息还要更高的额度。
• 存款保障：两者都在 CDIC 的合资格存款范围内，按同一成员机构、每个存款类别分别计算。

下面两栏是各自的官方事实，每条都带原文链接。促销和牌价随时变，看数字先看页面底部的核对日期。

高息活期账户：Advantage Account

Advantage Account 是储蓄和支票合一的活期账户：每一元都计息，又能刷卡、交账单、发 e-Transfer、和本人其他银行账户免费互转；最适合放「随时要用、又不想零利息躺着」的活钱，不适合替代长期投资。

• 新开个人非注册加元 Advantage 账户的促销利率为 3.00%，由常规 1.50% 加促销 1.50% 构成，两者都是浮动利率。✅源
• 促销从开户当日起算 730 天，只对净新增外部资金有效，合资格余额上限 $500,000。✅源
• 促销开户窗口为 2026-07-02 至 2026-10-30（官方注明利率与优惠为 2026-09-09 口径，可随时变更）。✅源
• 促销期结束后按当时的常规浮动利率继续计息，常规利率若变动，促销期内的合计利率也同步变动。✅源
• 每位客户限一个促销账户，提款会相应减少合资格存款余额；「净新增」的完整定义以官方条款 PDF 为准。✅源
• 利息按每日日终余额计算、按月支付，不设最低余额要求。✅源
• 账户月费 $0。✅源
• 余额 ≥$1,000 时，THE EXCHANGE 网络 ATM 取现、Interac Debit、账单缴费、发送 e-Transfer 免费。✅源
• 余额 <$1,000 时：Debit、账单缴费、发送 e-Transfer 各 $1，加拿大境内 ATM 取现 $1.50，境外 ATM 取现 $3.00。✅源
• 无论余额多少，资金转账（转入与转出）、预授权扣款、写支票始终免费。✅源
• Debit 卡支持 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay。✅源
• 设普通话专线 1-888-226-6411 与粤语专线 1-888-226-6406。✅源
• Manulife Bank 是 CDIC 成员，合资格存款按 CDIC 规则受保护。✅源
• 同系列其他账户现行利率：US$ Advantage 0.20%，TFSA／RRSP／RRIF Advantage 各 1.05%，Business Advantage 1.45%。✅源

完整条款与同业对照见活期王产品页。

定期存款：Manulife Bank GIC

Manulife Bank GIC 是银行定期存款：1–5 年期锁定利率、长期档大多不能提前取、受 CDIC 按类别保护；它和 Manulife 人寿发行的 GIA 不是同一种东西。

• 非注册长期 GIC 年付息利率：1 年 3.00%、2 年 3.30%、3 年 3.35%、4 年 3.40%、5 年 3.65%（2026-09-15 核对牌价）。✅源
• TFSA／RRSP／RRIF 长期 GIC 与非注册同档利率一致。✅源
• 长期 GIC 最低投资额 $2,500，选按月付息需 $10,000。✅源
• 短期 GIC 利率：30–59 天与 60–89 天 1.75%、90–179 天 1.90%、180–269 天 2.38%、270–364 天 2.50%。✅源
• 短期 GIC 最低投资额 $25,000。✅源
• 非注册、RRSP、RRIF 长期 GIC 为不可提前赎回，身故是到期前赎回的例外。✅源
• TFSA 内长期 GIC 可以提前赎回，但要做市场价值调整（MVA）并扣费用回收，且须全额赎回。✅源
• 短期 GIC 提前赎回：29 天内赎回没收全部利息；第 30 天起利率减 1.25 个百分点按天计，另收 $25 手续费。✅源
• Manulife Bank 是 CDIC 成员，其 GIC 属于合资格存款。✅源
• CDIC 按同一成员机构、每个存款类别（个人、联名、RRSP、RRIF、TFSA、FHSA 等）分别保护最高 $100,000，含本金与利息。✅源
• 现金账户与 Manulife Bank Guaranteed Interest Contracts（官方原文用词）利息全年 $50 或以上，Manulife 发 T5／RL-3。✅源

完整条款与同业对照见GIC 产品页。

怎么选

把这笔钱按多久之内会动它分层：这个月要付出去的、半年内可能要用的，留在随时能取、 浮动计息的账户里；确定一两年不动的，才有理由去换锁定利率，代价是这段时间里它不再是活钱。

两边都容易踩的坑，是把有窗口期、有资格条件的促销利率当成长期牌价来做决定。 促销结束后按当时的常规浮动利率继续走，所以真正要问的是「促销到期那天，我打算把这笔钱放哪」。

税上两边并不一样：多年期 GIC 的利息即使到期才付，也要按年报告。 细节在利息收入与 T5。