手里有一笔现金 ↗
先把随时要用和确定到期的钱分开。
MANULIFE / 加拿大华语家庭方案指南
你的钱现在
遇到什么情况？
先找与你相似的处境。看清能解决什么、要付出什么，再决定用哪个工具。
从你家的情况开始
买房与房贷 ↗
把净借款、还款纪律和提前还款成本放在一起比。
家里靠我的收入 ↗
先计算收入缺口，再选期限；长期传承另列预算。
生病不能工作 ↗
重疾现金与失能收入按不同风险分开预算。
没有公司福利 ↗
先确认有无衔接窗口，再比较药物与牙科实际需要。
父母来加拿大 ↗
先按真实病史核保，再安排起保日与紧急援助。
开始投资 ↗
先选账户与风险配置，再决定交易和管理方式。
退休以后怎么领钱 ↗
近期现金、到期定存与长期年金各自分工。
我是企业主 ↗
先分清所有权、付款人与受益人，再设计现金和保险。
身故以后钱去哪 ↗
把受益人、税务与遗产现金流画在同一张清单上。
新移民与离开加拿大 ↗
先确认身份和机构服务资格，再调整账户与产品。
当前重点
查看全部核验记录 →现在值得确认
活期王当前开户优惠
先确认资金资格，再决定现金要不要搬家。
按温哥华日期计算，距窗口结束约 46 天；准确截止时间见专题条款。
看规则与做法 →现在值得确认
Vitality 十周年
已有合资格会员先报名，再按活动规则完成每周目标。
按温哥华日期计算，距窗口结束约 27 天；准确截止时间见专题条款。
看规则与做法 →为什么先在这里看清楚
先给分流结论
同样一笔现金，今天付款与长期投资不是同一个方案。
数字可以追到来源
每个关键数字附日期和官方依据，过期就退回核验。
有人把问题接下去
将银行、保险与税务放在同一张家庭清单里讨论。
已经知道要找什么？
打开顾问速查表 →最常被问的比较
活期王与五大行账户组合
需要分行与综合服务就保留主银行；活期王可作为计息兼支付的第二现金层。比较实际余额、收费与资金到达时间。
重疾、失能与健康牙科
一次性康复支出、持续收入中断与医疗账单是不同缺口，可以组合，不能互相替代。
宏利信用卡与五大行主力卡
健康类消费较多才细算宏利；以买菜、加油或外币为主时，其他卡可能更合适。先扣年费，再比净奖励。
ETF、共同基金与分离基金
先选适合的资产配置，再比较完整成本。只有需要保险合同功能时，才为那层费用付钱。
GIC、GIA 与分离基金
确定期限的现金先比 GIC 与 GIA；需要市场增长与保险合同传承功能，再比较分离基金费用。
Manulife One 与五大行 HELOC
One 的价值取决于现金实际停留多久；需要清晰税务追踪时，分开的贷款子账户可能更容易管理。
从图解看全局
现金同时兼顾计息、支付和调度，具体限额分开确认
读图
- 先看
- 三个大数字：分别对应优惠期、本人调度额度和大额付款通道。
- 容易忽略
- 优惠期从开户日算起，不是每笔存款重新起算；限额以你账户显示为准。
- 下一步
- 这笔钱何时要用，先看『手里有一笔现金』方案。
按家庭保障、健康、旅行与退休风险寻找保险工具
读图
- 先看
- 七个格子按人生风险分，先圈出你家眼下最担心的一两项。
- 容易忽略
- 同一类风险里产品差别很大，保费、等待期和排除项要逐个比较。
- 下一步
- 家庭收入缺口先看『家里靠我的收入』方案。
把账户、投资产品、管理方式和家庭目标放在同一张图上
读图
- 先看
- 四个格子的顺序：先账户，再产品，再管理方式。
- 容易忽略
- 能提供哪些产品和服务，取决于顾问持有的牌照和执业范围。
- 下一步
- 先定这笔钱的期限，看『开始投资』方案。
把方案带回你家
带着具体问题，找张毛妈
保险、理财与报税一起看。准备现有账户、保单和用钱时间，先找缺口，再谈产品。
开户申请
活期王在宏利官方申请页开户，这条链接带张毛妈的顾问编号。
直接打开宏利开户申请（张毛妈顾问链接）
在电脑上看，用手机扫码打开同一个申请页。
加张毛妈微信
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咨询时请勿通过公开页面发送 SIN、账户密码或完整证件。