能自行操作且注重费用
比较 ETF 组合
减少不必要的管理复杂度
代价：仍有市场波动与交易成本
All-in-One ETF交易所交易基金 ETF这笔钱能承受多久、多大波动？
开始投资
先选账户与风险配置，再决定交易和管理方式。
先判断你是哪一种
需要顾问持续协助
比较基金与服务费
投资计划与服务一起定
代价：核对全部费用
MPIP 投资池共同基金明确需要合同传承功能
比较分离基金
将受益人安排纳入合同
代价：额外费用要有实际用途
GIF Select 分离基金| 情况 | 方案 | 需要承担的代价 |
|---|---|---|
| 能自行操作且注重费用 | 比较 ETF 组合 | 仍有市场波动与交易成本 |
| 需要顾问持续协助 | 比较基金与服务费 | 核对全部费用 |
| 明确需要合同传承功能 | 比较分离基金 | 额外费用要有实际用途 |
最常见的误区
费用最低的产品就是最适合我的
还要比较持仓风险、服务、合同保障与退出限制，不能只看单一费率。
税务提醒
同一投资在不同注册与非注册账户中的税务结果不同，先核账户资格与额度。
图解
把账户、投资产品、管理方式和家庭目标放在同一张图上
读图
- 先看
- 四个格子的顺序：先账户，再产品，再管理方式。
- 容易忽略
- 能提供哪些产品和服务，取决于顾问持有的牌照和执业范围。
- 下一步
- 先定这笔钱的期限，看『开始投资』方案。
先选择税务账户，再选择其中持有的投资
读图
- 先看
- 五种账户各自那句用途，先对上你这笔钱打算怎么用。
- 容易忽略
- 同样的投资放进不同账户，税后结果不同；注册账户的供款额度也要先核。
- 下一步
- 看『开始投资』方案。
带着这些问题找张毛妈
- 这笔投资最早可能在什么时候取用？
- 市场下跌时我可以承受多大现金流压力？
- 我需要顾问持续服务、定制持仓还是合同传承功能？
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把方案带回你家
带着具体问题，找张毛妈
保险、理财与报税一起看。准备现有账户、保单和用钱时间，先找缺口，再谈产品。
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