公司有短期备用金
企业现金独立管理
保持公司与个人流水清楚
代价：转给股东需要明确税务性质
企业 Advantage这笔钱属于公司还是家庭？
我是企业主
先分清所有权、付款人与受益人，再设计现金和保险。
先判断你是哪一种
公司有关键人或传承缺口
比较公司持有寿险
将身故资金与企业安排配合
代价：CDA 需计算和办理程序
Family Term 定期寿险Par 分红型终身寿险| 情况 | 方案 | 需要承担的代价 |
|---|---|---|
| 公司有短期备用金 | 企业现金独立管理 | 转给股东需要明确税务性质 |
| 公司有关键人或传承缺口 | 比较公司持有寿险 | CDA 需计算和办理程序 |
最常见的误区
个人保险思路可以直接套到公司
所有权、受益人、资金来源与股东安排都改变税务和给付路径。
税务提醒
公司寿险进入资本红利账户的金额不能直接等同全部赔款，应交 CPA 计算。
图解
把账户、投资产品、管理方式和家庭目标放在同一张图上
读图
- 先看
- 四个格子的顺序：先账户，再产品，再管理方式。
- 容易忽略
- 能提供哪些产品和服务，取决于顾问持有的牌照和执业范围。
- 下一步
- 先定这笔钱的期限，看『开始投资』方案。
复杂家庭资产需要投资、税务与传承协调
读图
- 先看
- 右下那格：几位专业人士的意见在一处对齐。
- 容易忽略
- 它是一种服务安排；遇到个案的税和法律问题，仍要请会计师、律师出具意见。
- 下一步
- 有公司资产的家庭，先看『我是企业主』方案。
带着这些问题找张毛妈
- 这笔钱属于公司经营现金还是长期盈余？
- 被保险人、保单持有人与受益人分别是谁？
- 股东协议、债务与接班安排是否已经明确？
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把方案带回你家
带着具体问题，找张毛妈
保险、理财与报税一起看。准备现有账户、保单和用钱时间，先找缺口，再谈产品。
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