随时可能用到
计息现金层
保留支付与调度能力
要注意：转入可能冻结，重要付款提前安排
对号入座
先判断你是哪一种
从这个问题开始
这笔钱何时要用？
日期确定、期间不用
按用钱日安排定存
期限与支出匹配
要注意：提前取款可能受限
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| 情况 | 方案 | 需要承担的代价 |
|---|---|---|
| 随时可能用到 | 计息现金层 | 转入可能冻结，重要付款提前安排 |
| 日期确定、期间不用 | 按用钱日安排定存 | 提前取款可能受限 |
避坑
最常见的误区
误区：利率高就应该把现金全部搬过去
先留可立即使用的钱，再测试转账与冻结，房款和应急金不能只看利率。
官方数字
关键数字
配图帮你看
一图看懂
加拿大的余额宝，钱在银行里
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- 先看
- 先看标题的类比：余额宝让零钱自动生息，活期王把它搬进了加拿大的银行。
- 容易忽略
- 余额宝背后是货币基金，活期王是银行存款：受 CDIC 保护，但利率浮动，不承诺收益。
- 下一步
- 看懂了就去『活期王 Advantage Account』在线开户。
零持有成本的活钱账户，促销只是加分
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- 先看
- 先看「期满照常计息」：不是只用两年的一次性账户。
- 容易忽略
- 3.00% 只算合资格净新增资金，上限 $500,000；从宏利旧账户内部转来的钱不算新钱。
- 下一步
- 用『活期王 Advantage Account』里的试算器算算你的利息。
一笔现金，三种用法
读图提示
- 先看
- 三个大数字：分别对应优惠期、本人调度额度和大额付款通道。
- 容易忽略
- 优惠期从开户日算起，不是每笔存款重新起算；限额以你账户显示为准。
- 下一步
- 这笔钱何时要用，先看『手里有一笔现金』方案。
办之前再想一步
税务、理赔与跨境提醒
税务提醒
非注册存款利息通常涉及收入申报；注册账户先核可用额度。
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货比三家
和谁比较
办之前再想一步
税务、理赔与传承后果
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保险、理财和报税一起看：先帮你算清家里的缺口，再挑合适的产品，不推你用不上的东西。
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- 保单体检：保额够不够、受益人写对没有
- 报税与账户：TFSA、RRSP 里放什么更划算
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