近期要支付生活费
留下可用现金
减少被迫卖出投资
代价：现金利率会变
退休收入现金账户生活费要靠哪部分资产支付？
退休以后怎么领钱
近期现金、到期定存与长期年金各自分工。
先判断你是哪一种
希望锁定一部分生活费来源
比较年金与定期安排
匹配支出时间及寿命风险
代价：年金流动性低；定存需考虑续存
退休年金银行定期存款 GIC保证利息账户 GIA| 情况 | 方案 | 需要承担的代价 |
|---|---|---|
| 近期要支付生活费 | 留下可用现金 | 现金利率会变 |
| 希望锁定一部分生活费来源 | 比较年金与定期安排 | 年金流动性低；定存需考虑续存 |
最常见的误区
退休收入越固定越好
固定收入缓解长寿风险，但要同时保留医疗、住房等弹性开支的资金。
税务提醒
提款顺序与注册账户收入会影响当年税负及相关福利，先做家庭现金流测算。
图解
把账户、投资产品、管理方式和家庭目标放在同一张图上
读图
- 先看
- 四个格子的顺序：先账户，再产品，再管理方式。
- 容易忽略
- 能提供哪些产品和服务，取决于顾问持有的牌照和执业范围。
- 下一步
- 先定这笔钱的期限，看『开始投资』方案。
先问资金目标，再匹配账户与管理方式
读图
- 先看
- 左列目标、右列工具，先从左边找到你那一行。
- 容易忽略
- 同一目标可以有多种组合，风险承受力和时间跨度决定怎么配。
- 下一步
- 退休领钱的顺序，看『退休以后怎么领钱』方案。
带着这些问题找张毛妈
- 已有养老金能覆盖哪些必要支出？
- 哪些开支必须稳定，哪些可以随市场调整？
- 伴侣身故或需要照护后，现金流会怎样变化？
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带着具体问题，找张毛妈
保险、理财与报税一起看。准备现有账户、保单和用钱时间，先找缺口，再谈产品。
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