近期要支付生活费
留下可用现金
减少被迫卖出投资
要注意：现金利率会变
对号入座
先判断你是哪一种
从这个问题开始
生活费要靠哪部分资产支付？
希望锁定一部分生活费来源
比较年金与定期安排
匹配支出时间及寿命风险
要注意：年金流动性低；定存需考虑续存
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| 情况 | 方案 | 需要承担的代价 |
|---|---|---|
| 近期要支付生活费 | 留下可用现金 | 现金利率会变 |
| 希望锁定一部分生活费来源 | 比较年金与定期安排 | 年金流动性低；定存需考虑续存 |
避坑
最常见的误区
误区：退休收入越固定越好
固定收入缓解长寿风险，但要同时保留医疗、住房等弹性开支的资金。
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税务、理赔与跨境提醒
税务提醒
提款顺序与注册账户收入会影响当年税负及相关福利，先做家庭现金流测算。
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