张毛妈 / 家庭财务说明书

按情况找方案

手里有一笔现金

先把随时要用和确定到期的钱分开。

把净借款、还款纪律和提前还款成本放在一起比。

先计算收入缺口，再选期限；长期传承另列预算。

重疾现金与失能收入按不同风险分开预算。

先确认有无衔接窗口，再比较药物与牙科实际需要。

先按真实病史核保，再安排起保日与紧急援助。

先选账户与风险配置，再决定交易和管理方式。

近期现金、到期定存与长期年金各自分工。

先分清所有权、付款人与受益人，再设计现金和保险。

把受益人、税务与遗产现金流画在同一张清单上。

先确认身份和机构服务资格，再调整账户与产品。

把方案带回你家

保险、理财与报税一起看。准备现有账户、保单和用钱时间，先找缺口，再谈产品。

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