收入不规律、有现金缓冲
现金流抵减欠款
闲钱暂时降低净借款
要注意：随借随还也容易长期欠债
对号入座
先判断你是哪一种
从这个问题开始
你更需要灵活调度还是固定节奏？
希望分段且还款清楚
分段房贷
利率与期限可分开安排
要注意：比较全部分段和提前还款条件
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| 情况 | 方案 | 需要承担的代价 |
|---|---|---|
| 收入不规律、有现金缓冲 | 现金流抵减欠款 | 随借随还也容易长期欠债 |
| 希望分段且还款清楚 | 分段房贷 | 比较全部分段和提前还款条件 |
避坑
最常见的误区
误区：把房贷和现金合在一起必然省钱
能否降低利息取决于持续余额与支出纪律，也要比较整体利率及转换成本。
官方数字
关键数字
配图帮你看
一图看懂
先选结构，再比较书面报价
读图提示
- 先看
- 三栏的用途差异：现金流整合、房贷分段、标准还款。
- 容易忽略
- 三种都要审批；实际成本要用同一天、同条件的书面报价比较。
- 下一步
- 看『买房与房贷』方案，把现金习惯和首付比例一起带上。
One 看 20%，Select 可从 5% 起
读图提示
- 先看
- 中间的 20% 门槛把 One 与可投保的 Select 申请入口分开。
- 容易忽略
- 达到首付门槛不等于获批，收入、信用和压力测试仍要过。
- 下一步
- 看『买房与房贷』页面的压力测试与产品分流。
现金流和自律比口号更重要
读图提示
- 先看
- 四类画像共同点是资金时点不固定，且愿意持续管理账户。
- 容易忽略
- 手上有钱不等于适合；还要比较利率、月费和可借额度行为风险。
- 下一步
- 先看『买房与房贷』，再带最近三个月现金流做书面测算。
办之前再想一步
税务、理赔与跨境提醒
税务提醒
扣息须追踪借款用途；账户混用会增加证据整理成本。
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货比三家
和谁比较
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税务、理赔与传承后果
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