孩子未独立或房贷未清
优先足额定期保障
先覆盖收入依赖期
要注意：到期续保与转换需要提前安排
对号入座
先判断你是哪一种
从这个问题开始
我不在以后，家庭靠什么还贷生活？
已有足额保障且现金流稳定
再看永久传承
匹配长期身故资金需要
要注意：长期缴费和退出成本较高
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| 情况 | 方案 | 需要承担的代价 |
|---|---|---|
| 孩子未独立或房贷未清 | 优先足额定期保障 | 到期续保与转换需要提前安排 |
| 已有足额保障且现金流稳定 | 再看永久传承 | 长期缴费和退出成本较高 |
避坑
最常见的误区
误区：永久寿险一定比定期寿险更适合家庭
先覆盖家人的收入缺口；长期合同不能以牺牲眼前保额和现金流为代价。
办之前再想一步
税务、理赔与跨境提醒
税务提醒
永久寿险中的现金价值与提款有各自税务后果，不能笼统当成免税账户。
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办之前再想一步
税务、理赔与传承后果
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