楼上漏水淹到你家、地震震裂了墙，保险赔之前，你先要掏多少？

对照完，最常出问题的地方

• 与你相关 · 保额按重建成本，不按市价：房屋建筑保额应围绕灾后在原址重建同类房屋的成本，不是成交价、地价或按揭余额。「重置成本」与「实际现金价值」还决定赔款是否扣折旧；保额填低时可能受保额上限、共保或保证重置成本条件限制，不能假设保险公司会自动补足。 出处 这条误解 →
• 与你相关 · 地震自付额先换成现金看：地震自付额通常按适用建筑或财产保额的百分比算，不是按本次损失额，也不是固定几千元。10%–20% 只在先确认“百分比乘哪个保额”后才有意义；例如适用保额 100 万元、10% 即约 10 万元，损失未越过该门槛可能没有赔款。 出处出处2 这条误解 →
• 与你相关 · 大楼自付额可能找到你头上：BC 大楼保单自付额常见 10 万到 75 万元以上。第 158 条先把它列为共同开支；若 Strata 认定某业主应为损失负责，还可能向该业主追偿，而且不一定要先证明疏忽。不能只凭漏水源头自动下结论。 出处（论坛解读）出处2（论坛解读） 这条误解 →
• 与你相关 · 自付额分摊额度要跟大楼对上：个人 Condo 保单里分摊大楼自付额的那一项有额度上限，各家、各档不同。BC 政府建议你的保单要覆盖按份额摊到的自付额，以及可能要你个人承担的那部分。 出处（论坛解读） 这条误解 →
• 与你相关 · 装修升级要自己保：大楼保单按法规保的是开发商原始建造时装的固定设施。你和前任业主做的升级装修（betterments），BC 省府列为要靠你自己的 Condo 保单来保，而且有额度上限，要按装修价值选够。 出处（论坛解读）出处2 这条误解 →
• 与你相关 · 管道、下水道、洪水是三件事：进水路径决定保障：室内管道突然爆裂通常看基本水损；sewer、sump 或 drain 倒灌看 sewer backup；雨水或河湖水从地面流入看 overland flood。后两项未必自动包含，慢渗与维护问题另算。 出处 这条误解 →
• 与你相关 · 回国探亲前先告诉保险公司：临时离家但计划回来通常是无人居住；搬走且无意返回才可能为空置，留家具不一定改变认定。IBC 建议离家超过 30 天通知保险方；冬季按本保单安排进屋检查或关水排空。Square One 空置满 30 天后不保水损，但这不是各家统一规则。 出处出处2 这条误解 →
• 与你相关 · 在家经营要先申报：开始在家经营（例如家庭托儿）之前要先告诉保险公司。家庭保单对经营设备、客户在你家受伤的责任，可能不保或额度很低，通常要加批单或另买商业险。 出处 这条误解 →
• 与你相关 · 租客险也管你赔别人的钱：租客险不只保东西，还有个人责任：你家起火殃及整栋楼、邻居被你家漏水泡坏，你可能要赔；基础租客险的责任额度常见约 100 万元，还管法律辩护费。 出处出处2 这条误解 →