没有工作、没有固定地址就开不了银行账户
FCAC 明文没有工作、暂时没钱存进去也能开户。通常要两份证件，其中一份显示姓名和地址；拿不出地址证明时，可用一份证件加一位在该行信誉良好的客户或社区有信誉的人担保。银行拒绝开户要给书面理由。
为什么要紧：刚落地还没稳定住址或工作的人，容易被这条误解拦在银行门外，多绕一圈才敢去开户。
细看这条误解 →这类产品是什么
五大行都有给新移民的开户方案：核心是一个支票账户头一段时间免月费，再配一张不需要加拿大信用记录的信用卡，外加保管箱、国际汇款、开户奖励之类的好处。真正要比的是三件事：免多久、谁能办（登陆几年内、哪些身份）、到期后怎么收。
大温新移民特别注意：开户前可以先问分行能不能安排普通话或粤语服务；落地前能不能先开户、先汇钱，各家做法不同（见下表「落地前开户」一行）。
知识卡：不看正文也能拿到这一页的核心
先看导读，再看图；点图放大、左右翻页，每张卡都有可分享的详情页。卡上每个字都出自本站正文，不写利率。
关于新移民套餐最常见的误解
开银行账户必须先有 SIN（社会保险号）
加拿大金融消费者局（FCAC）列出的开户身份证明只要求两份文件（一份显示姓名住址、一份显示姓名生日），或一份文件加信誉良好者担保，全文没有把 SIN 列为开户必需材料。
为什么要紧：很多新移民以为要先办到 SIN 才能开户，其实可以落地当天就用护照等证件先开户。
细看这条误解 →信用差、破产过或欠过银行钱，就开不了户
FCAC：破产过也有权开户，银行只能按法定理由拒绝（如有合理理由认为账户会用于违法欺诈）。FCAC 裁决：信用记录不良本身不构成这种理由；公告：欠本行钱或开过空头支票本身也不够。拒绝须书面告知。
为什么要紧：被一句「系统不通过」挡回去就放弃，不知道可以要书面理由、向银行和 FCAC 投诉
细看这条误解 →新移民银行套餐的免月费是一直免的，不用管到期
各行新移民套餐免月费一般只到 1–2 年，多数官网写明到期后恢复常规月费；能不能继续免费要另看该账户是否符合免费条件（如最低结余），不会自动一直免。
为什么要紧：不少人只记住「开户免费」，到期被扣月费才发现，一年下来多付上百元。
细看这条误解 →再看 3 条误解
落地前在网上开好的账户，钱汇进去就能随时取用
落地前开户主要是先收款。RBC 写明完全使用账户要等落地后到分行完成激活，激活时领借记卡；落地前最多汇 3 笔、合计 7.5 万加元。
为什么要紧：以为落地当天就能刷卡付房租，结果还没去分行激活，钱取不出来
细看这条误解 →学生直通车（SDS）取消了，学签不用再证明资金、GIC 也没用了
IRCC 在 2024-11-08 关闭 SDS，但资金证明对所有学签申请「Always required」；参与计划的加拿大金融机构出的 GIC 仍是可用材料。2026-09-01 起单人生活费标准是 23,448 加元（不含学费交通）。
为什么要紧：以为取消 SDS 就不用准备资金证明，或把 GIC 当成可有可无，递签时材料不够被拒
细看这条误解 →学签 GIC 落地激活后，钱可以一次全取出来付租房押金
学签 GIC 是分期放款。TD 写明落地到分行激活后先放 8,448 加元，余款每月 1,500 加元分 10 个月给；CIBC 例子是先放约三成，其余一年内分 11 次等额返还。
为什么要紧：以为落地就能动用全部两万多加元，租房押金、买车的钱临时凑不出来
细看这条误解 →统一尺子：比这 7 点
点开每一点看「强、标准、弱」各长什么样。每一点都有固定的判档口径，不同人按同一口径判出同样的档。档位只说「在这一点上的设计强弱」，不代表整体好坏——哪一点对你要紧，取决于你的情况。
免月费期套餐最大的卖点就是头一段时间免月费；免多久各家差很多，决定第一年的账户成本
- 强 免月费 12 个月及以上（账户本身对所有人永久零月费的也算）
- 标准 免月费 6–11 个月
- 弱 免月费不足 6 个月
到期后怎么收免费期一过自动按原价扣月费是最常见的「开户后才发现」；要看官网有没有写清转成什么账户、怎么继续免
- 强 官网写明到期后转成哪个账户、月费多少、怎样可以继续免（账户本身永久零月费、没有到期的也算）
- 标准 写了到期后收费，但没写清怎样继续免
- 弱 只写免费期，不写到期后怎么办
谁能办套餐通常只认「登陆后若干年内」，工签、留学生不一定算；超了窗口就只能办普通账户
- 强 永久居民、工签、留学生都可办，且登陆 5 年内都算
- 标准 窗口 3–5 年，或只认其中部分身份
- 弱 窗口不足 3 年，或只认一种身份
配套信用卡没有加拿大信用记录时能不能拿到一张不用押金的信用卡，是开户时最想知道的
- 强 套餐写明无加拿大信用记录也可申请信用卡且不需押金
- 标准 可申请但要押金、或要满足额外条件（如先存款、分行面审）
- 弱 套餐不含信用卡安排
附带好处免费保管箱、免费或减费国际汇款、开户奖励这些，对刚落地要汇钱、放证件的家庭很实用
- 强 写明两项及以上实质好处（如免费保管箱、免费国际汇款、开户现金奖励）
- 标准 写明其中一项
- 弱 没有实质好处（首批支票、首张汇票这类一次性小额物品不计项）
落地前开户能在登陆前开户、先把钱汇过来，落地第一天就能用卡付房租
- 强 登陆前可线上开户并汇款入账
- 标准 登陆前可预约或先提交资料，落地后到分行激活
- 弱 必须落地后到分行开
中文服务刚落地英语不熟时，能用中文问清合同条款能少踩很多坑
- 强 有中文官网页面，且写明可预约中文（普通话/粤语）服务
- 标准 有中文页面或写明中文服务，二者之一
- 弱 官网只有英法文页面、未写中文服务
各家横向档位矩阵
点单元格看出处。灰色虚线＝本站在官网上还没核到，不等于没有——开户前向银行要费用表和条款核对。优惠常有期限，以官网当日为准。
档位：强标准弱没有未收录档位怎么判 →
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| 比什么 | RBC 新移民优惠套餐加拿大皇家银行（RBC） | TD 新移民银行套餐道明银行（TD） | 丰业银行 StartRight 新移民套餐丰业银行（Scotiabank） | BMO NewStart 新移民套餐蒙特利尔银行（BMO） | CIBC 新移民 Smart 账户套餐加拿大帝国商业银行（CIBC） | 国家银行新移民账户优惠加拿大国家银行（National Bank） | Simplii 新移民银行计划Simplii Financial | Vancity 新移民银行方案温哥华城市信用社（Vancity） · BC | Coast Capital 新移民银行方案海岸资本信用社（Coast Capital） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 免月费期套餐最大的卖点就是头一段时间免月费；免多久各家差很多，决定第一年的账户成本 | 强TD Unlimited Chequing 首年免月费看出处出处：td.com ↗ | 强官网写 Preferred Package 账户开户后首 12 个月免月费看出处 | 强官网写明NewStart套餐可获Performance账户两年免月费看出处出处：bmo.com ↗ | 强官网写「Pay no monthly fee for 2 years」，开户即起算看出处出处：cibc.com ↗ | 强首年免月费；第 2–3 年维持 4,500 元余额或办三项才全免，否则只减费看出处出处：nbc.ca ↗ | 强套餐账户是 No Fee Chequing，写明「Skip the monthly fees」，不设期限看出处 | 强条款写三种支票账户首 24 个月每月返还 9.75 元，Essential 等于全免看出处 | 强费用表写新移民在加拿大第一年可开零月费账户（No-Cost Account）看出处 | |
| 到期后怎么收免费期一过自动按原价扣月费是最常见的「开户后才发现」；要看官网有没有写清转成什么账户、怎么继续免 | 标准写明到期后按 Advantage 账户月费 12.95 元收取；怎样继续免未在套餐页写看出处 | 标准写明原价月费 17.95 元、首年后恢复；套餐页未写怎样继续免看出处出处：td.com ↗ | 强写明 12 个月后按 Preferred Package 月费 16.95 元收取，维持 4,000 元余额可继续免看出处 | 强写明24个月后自动按Performance账户月费17.95元/月收取看出处出处：bmo.com ↗ | 标准写明满 2 年后按官网月费恢复收费，未写清怎样继续免看出处出处：cibc.com ↗ | 强费用指南写满 3 年自动转 The Connected，月费 15.95 元，日余额 4,500 元可免看出处出处：nbc.ca ↗ | 强账户本身无月费，不存在免费期到期后转档收费看出处 | 强写明 24 个月后按原账户收月费，Essential 保持 1,500 元日终余额即免看出处 | 弱只写第一年零月费，未写第一年后账户转成什么、月费多少看出处 |
| 谁能办套餐通常只认「登陆后若干年内」，工签、留学生不一定算；超了窗口就只能办普通账户 | 弱永久居民与留学生限登陆 12 个月内，临时居民工人限 48 个月内看出处 | 强永久居民、留学生、临时居民登陆 5 年内都可办，需未开过 TD 支票账户看出处出处：td.com ↗ | 强永久居民（登陆 5 年内）、留学生、工签持有者都可办看出处 | 标准仅限登陆5年内的永久居民或外国工人，留学生走单独的国际学生套餐看出处出处：bmo.com ↗ | 标准永久居民限登陆 5 年内，临时工人限 12 个月以上工签；留学生另有单独方案看出处出处：cibc.com ↗ | 强写明永久或临时居民（持有效工签或学签），登陆 5 年内或 90 天内将登陆看出处出处：nbc.ca ↗ | 标准写明永久与非永久居民、登陆 5 年内可办；文件清单无学签，留学生另走 GIC 项目看出处 | 标准条款写登陆 5 年内的移民，证明只列落地纸或 PR 卡，未写工签留学生看出处 | 弱免电汇费只认 5 年内签发的 PR 卡；免费基础账户只限到加拿大第一年看出处 |
| 配套信用卡没有加拿大信用记录时能不能拿到一张不用押金的信用卡，是开户时最想知道的 | 强写明无需信用记录，信用卡额度最高 1.5 万（按收入等审批）看出处 | 强写明无加拿大信用记录可获最高 1.5 万额度的无年费现金返还卡看出处出处：td.com ↗ | 强写明无需加拿大信用记录即可申请无押金信用卡，额度最高 1.5 万看出处 | 强写明无需加拿大信用记录即可申请信用卡（仍需通过信用审批）看出处出处：bmo.com ↗ | 强官网写明信用卡「don't need a security deposit or credit history」看出处出处：cibc.com ↗ | 未收录 | 未收录 | 标准写明不需加拿大信用记录，但须先成为会员、交收入证明、预约办理看出处 | 标准写明「no Canadian credit history required」；奖励只限分行申请、须为会员看出处 |
| 附带好处免费保管箱、免费或减费国际汇款、开户奖励这些，对刚落地要汇钱、放证件的家庭很实用 | 强首年小保管箱免年费＋网银国际汇款免 RBC 手续费看出处 | 标准TD Global Transfer 最长 12 个月免 TD 手续费；套餐页未提保管箱看出处出处：td.com ↗ | 强免手续费国际汇款不限次数＋新车贷款可 0 首付看出处 | 强保管箱租金返现60元，另有GIC额外利率优惠与环球汇款免手续费看出处出处：bmo.com ↗ | 强达标可获最高 500 元现金奖励＋Costco 金卡会员两项看出处出处：cibc.com ↗ | 强写明 12 个月免费法律咨询、最高 600 元开户返现、首批支票免费看出处出处：nbc.ca ↗ | 标准写明开户汇入免服务费、GMT 免转账费；300 元开户奖励 9 月 30 日截止看出处 | 弱只有首批 50 张支票与首张汇票免费，属一次性小额；未写国际汇款或保管箱看出处 | 强首 12 个月分行外汇电汇（600 元起）免手续费，新信用卡另返 100 元看出处 |
| 落地前开户能在登陆前开户、先把钱汇过来，落地第一天就能用卡付房租 | 强登陆前可开户，最多 3 笔电汇合计 7.5 万入账；落地后到分行激活看出处 | 标准仅在中国、印度可电话预先申请，落地 75 天内到分行激活看出处出处：td.com ↗ | 强登陆前可线上开国际账户，最多汇 5 万加元入账，落地后到分行激活看出处 | 强符合条件国家居民登陆前可线上几分钟开户，最多汇7.5万加元入账看出处出处：bmo.com ↗ | 强Smart Arrival 可登陆前开临时账户，凭本人账户一笔加元电汇入账看出处出处：cibc.com ↗ | 强登陆前 90 天可线上开户、电汇一笔入账；落地后到分行完成开户领卡看出处出处：nbc.ca ↗ | 弱官网两处不一：新移民页写落地后才线上申请，账户页写落地前可填表；按落地后判看出处 | 弱条款写优惠「only available in-branch」，入会须为 BC 居民并有 SIN看出处 | 未收录 |
| 中文服务刚落地英语不熟时，能用中文问清合同条款能少踩很多坑 | 强有简体中文新移民页面，写明可提供约 200 种语言的服务看出处 | 标准写明可用 80 多种语言服务；套餐页未单列中文看出处出处：td.com ↗ | 强有简体中文新移民页面，写明各分行合计提供 50 多种语言服务看出处 | 标准官网页面留有普通话与广东话客服专线电话，未见简体中文版newcomer网页看出处出处：bmo.com ↗ | 标准有完整简体中文新移民专页，页内客服电话未写明中文服务看出处出处：cibc.com ↗ | 未收录 | 未收录 | 标准新移民页提供简体中文版方案说明书；未写可预约中文服务看出处 | 未收录 |
横向看新移民套餐：先看期限和到期后，再看礼包
- 五大行套餐的核心都是「支票账户免月费一段时间」，但资格窗口差很多：TD 写明永久居民、留学生、临时居民登陆 5 年内都算；RBC 对永久居民只认登陆 12 个月内。先看自己还在不在窗口里。 出处 ↗
- 免费期一过，账户按原价扣月费是最常见的「开户后才发现」。开户时请客户经理写明到期后账户变成什么、月费多少、保持多少余额可以继续免。 出处 ↗
- 到期后不一定只能付全价：银行签署的联邦承诺里，所有人可办月费不超过 4 元的低费账户，新移民登陆第一年可办零月费账户（2025-12-01 起）。 出处 ↗
- 开户不需要有工作、不需要先存钱；两份证件（一份有姓名和地址、一份有姓名和出生日期）即可，外国护照也算。银行拒绝开户要给书面理由。 出处 ↗
- 信用社要先入会：Vancity 写明须是 BC 居民、有 SIN、开户时存 5 元会员股；新移民优惠只能预约到分行办，且要年满 19 岁。落地前想先开户汇款的，信用社办不了。 出处 ↗
- 收到联邦政府支票（如 GST/HST 抵免）还没有账户也能兑现：FCAC 写明任何银行都要免费兑现，不是该行客户的，金额 1,750 元及以下、出示认可证件即可。 出处 ↗
社区怎么说
- 抱怨 开户与账户 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 网友称柜台承诺临时卡能加进Apple Pay，客服后来才承认因资料不全根本没办卡，几次给的时间表还互相矛盾
- 抱怨 开户与账户 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 中文报道称一位RBC客户被通知30天内关闭名下所有账户且不给理由，报道称频繁境外汇款本身就可能触发这类清户
- 好评 收费与月费 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 从汇丰迁移来的客户称收到邮件说只要这个支票账户不关，月费就一直免
- 抱怨 收费与月费 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 老客户称即使维持余额，RBC也不肯免支票账户月费，只能每月打电话去退，直到银行把这条路也堵上
- 抱怨 服务与分行 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 网友称App现在办e-Transfer要举着借记卡对着手机拍、扫身份证再自拍，验证完还是失败，只能整套再来一遍
- 抱怨 收费与月费 · 道明银行（TD）
💬 网友称免月费门槛从5000加元提高到6000加元，月费本身也从29.95加元涨到30.95加元
- 抱怨 开户与账户 · 道明银行（TD）
💬 刚移民安省的网友称在柜台激烈争执12分钟后，一张不到1000加元的知名美国券商支票仍被扣查15个工作日
- 抱怨 服务与分行 · 道明银行（TD）
💬 网友称EasyWeb和App同时故障，App登录不了、官网报错代码503.1755
- 褒贬不一 收费与月费 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称用了近两年后销户，因为要压4000加元活期才能免月费太占用现金，不过日常服务体验一直不错
- 抱怨 收费与月费 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称账户没有透支却仍每月被扣5加元透支保护费，两年下来算出被多收了近1500加元
- 抱怨 收费与月费 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称Basic账户宣传的「不限次e-Transfer」是虚假宣传，转账其实算进12次免费限额，一天转两次就收到72加元月费
- 抱怨 服务与分行 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称在两张卡之间转额度得到互相矛盾的电话答复，等了约一小时又约不到分行，承诺的回电也没来，换个客服15分钟就办完了
- 抱怨 开户与账户 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称App和网银大约每月都会崩一次，e-Transfer老提示「请稍后再试」，一个储蓄账户整个周末都打不开，分行柜员也开不了
- 抱怨 开户与账户 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 中文报道称2024年7月Scotiabank确认系统故障导致直存和支票入账迟迟不到账，故障追踪网站收到约5000份报告
- 抱怨 收费与月费 · 蒙特利尔银行（BMO）
💬 报道称FCAC因BMO自2010年起向新移民、医科牙科生、原住民等10万余客户错收月费，开出400万加元罚款
- 抱怨 收费与月费 · 蒙特利尔银行（BMO）
💬 网友称2025年5月起信用卡年费减免新增年刷1.5万加元门槛，此前账户套餐自动减免、没有这个要求
- 抱怨 收费与月费 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 网友称2025年起Smart账户信用卡年费返现门槛提高到需在CIBC存10万加元，准备转用别处免年费卡
- 抱怨 开户与账户 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 新移民称开户一个月内账户被冻结、客服一直未解决，CIBC随后以身份文件涉嫌造假为由终止账户关系
- 抱怨 服务与分行 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 十年老客户称卡因涉嫌欺诈被冻结，客服电话等了一个多小时无人接，跟帖称这个反欺诈队列一直这么久
- 好评 收费与月费 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 网友称转投专业套餐后拿到免最低存款、免月费的支票账户，World Elite年费能靠旅行返现抵回
- 抱怨 服务与分行 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 网友称打电话等了两小时才被告知1到3月不受理开RDSP账户，让4月再打来
- 抱怨 服务与分行 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 网友称Motive迁移后客服电话等了30分钟被形容没用，大额存款利息接近于零还转不出去；另一对夫妻账户被锁了几天
- 抱怨 服务与分行 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 网友称已注销Motive账户却仍收到国家银行借记卡，客服称账户还在迁移中不能关，投诉并等了约10小时才被告知迁移前已关户
- 抱怨 开户与账户 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 新移民称登陆前就在国家银行开了户，到店后被告知借记卡不能网购，只有信用卡能用
- 抱怨 服务与分行 · Simplii Financial
💬 网友称借记卡被误操作注销，反欺诈部门查无记录，只能干等邮寄的新卡送到才能付款或转账
- 抱怨 服务与分行 · Simplii Financial
💬 网友称一笔137加元交易被标记后账户里凭空少了59加元，电话等了约90分钟、在线客服说都在忙，CIBC分行还不肯受理Simplii账户的事
- 抱怨 收费与月费 · Simplii Financial
💬 网友称2022年就被告知账户已关闭，2023年和2025年却又两次收到不活跃费催缴，因为账户其实从未真正关闭
- 抱怨 开户与账户 · Simplii Financial
💬 网友称支票账户免月费但每日ATM取现上限约500到1000加元，就算只取一次客服也不肯临时提高
- 抱怨 开户与账户 · Simplii Financial
💬 网友称办高息促销要求先寄张借记卡结果一直没收到，最后答应的促销利率也被打了折扣，还要经过长时间等待
- 抱怨 开户与账户 · Simplii Financial
💬 网友称两张各10万加元的支票被扣查超过6个工作日，即使汇款方账户里的钱早就转出去了
- 抱怨 收费与月费 · 温哥华城市信用社（Vancity）
💬 网友称原本无限次的日常账户被砍到每月25次，超出后每笔收50到90分，还被硬推销Vancity Visa卡
- 抱怨 服务与分行 · 温哥华城市信用社（Vancity）
💬 网友称App很差：会清掉保存的卡号、e-Transfer反应慢、不认Face ID，Visa积分登录还老是被锁
- 抱怨 服务与分行 · 温哥华城市信用社（Vancity）
💬 网友称发薪日工资没到账，电话只说隔夜处理延迟，官网和App双双打不开
- 抱怨 开户与账户 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 安省网友线上获批免费支票账户后，被拦下5加元入账e-Transfer，要求本人到店或寄公证授权书证明身份
- 褒贬不一 收费与月费 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称免月费但每笔转出e-Transfer收1.5加元很膈应，30年老客户吐槽电话客服差、App和官网像灾难
- 褒贬不一 收费与月费 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称GIC利率有吸引力，但分行取消柜台服务改全自助后，10年老客户因此离开
- 抱怨 收费与月费 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称按要求完成直存后，欢迎奖金迟迟未到账，从9月24日开户等到次年1月28日仍未收到
论坛深读
网站讲系统，论坛讲细节：开户经历、个案和时效消息。
开户前问清楚
带着这 3 个问题去找银行分行客户经理或独立理财顾问
- 我是永久居民、工签还是学签，登陆多久了，还在你们套餐的窗口里吗？
- 免月费期到了以后，账户自动变成什么、每月多少钱、怎样可以继续免？
- 套餐里的信用卡要不要押金、额度大概多少、要我先存多少钱吗？
新移民开户套餐的费用、额度、利率按你的身份、收入和存款报出来，而且随时调整；本站只比条款设计，不替银行报价。开户时找分行（可预约普通话/粤语），做整体理财规划找独立理财顾问，各家真实体验到论坛问。
开户前要准备什么 →