月费豁免要求存 4,000 元，只要月底余额够就行
常见写法是「每天日终余额都不低于门槛」。TD Unlimited 官网写明整月每天日终余额 ≥4,000 元才免月费，只要有一天跌破，当月月费照收，不按天折算。
为什么要紧：交房租、还卡当天余额跌破门槛，整月月费就被扣，很多人以为是银行乱收费
细看这条误解 →这类产品是什么
支票账户（Chequing）是日常收支的主账户：借记卡刷卡、付账单、Interac e-Transfer 转账都从这里走。各行按月收费、按交易次数分档；只要账户里常年保持一个最低余额，月费通常可以免。
大温新移民特别注意：刚落地常用的是 e-Transfer 付房租、AA；回国或去美国用借记卡取现时，跨行费和外币费会叠加。
知识卡：不看正文也能拿到这一页的核心
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关于日常账户最常见的误解
Tangerine 卡在全球 ATM 联盟取现免费，回国取钱也不花钱
Tangerine 费用表写明「免费取现」不适用于中国等 11 国的 Scotiabank 取款机；联盟以外的境外取款机每笔 3 元；取外币还要在汇率上另加 2.5% 货币转换费。
为什么要紧：以为回国取现和在加拿大一样免费，一趟下来手续费和换汇加价都没算进去
细看这条误解 →我是新移民或学生，银行会自动给我开免月费账户
联邦低费账户承诺写明：零月费要凭客户出示的证件核验，银行还可定期要求重新核验；新移民只算登陆第一年。零月费和 4 元账户每月至少含 18 笔借记交易，超出按各行收费，例如 TD 最低账户超出后每笔 1.25 元。
为什么要紧：没主动要、没带证明，被默认开成收月费的账户；或第一年过后没人提醒就开始扣费
细看这条误解 →扣款钱不够被退回，现在哪里都最多只罚 10 元
2026-03-12 起的联邦规定只管联邦监管银行（含 Coast 等联邦信用社）的个人账户：每次最多 10 元，两个工作日内只收一次，差额不足 10 元不收。商业账户、Vancity 等省级信用社不适用，收款方另收的退款费也不管。
为什么要紧：房租、车贷自动扣款失败，以为只罚 10 元，结果收款方另收一笔、信用社按自己的费用表收
细看这条误解 →再看 2 条误解
个人账户收生意款、做代购流水，银行管不着
TD 条款：个人账户只供个人、家庭使用，不能用来经营生意，否则银行「有权限制或关闭账户，可通知也可不通知」。RBC 协议：个人账户用于生意，银行可关户，或关户后改开收商业账户费的账户。
为什么要紧：用个人账户长期收客户款，某天账户突然被限、被关，日常收支一起卡住
细看这条误解 →学生账户免月费，毕业以后也会一直免
学生优惠跟学生身份走。Scotiabank 写明毕业当年 12 月 1 日学生身份结束，自动改成普通 Preferred Package 账户，至少提前 90 天通知；RBC 学生配套信用卡的年费返还也只到你填的预计毕业年份。
为什么要紧：毕业后账户悄悄开始扣月费、信用卡开始收年费，几个月后才在账单上发现
细看这条误解 →统一尺子：比这 6 点
点开每一点看「强、标准、弱」各长什么样。每一点都有固定的判档口径，不同人按同一口径判出同样的档。档位只说「在这一点上的设计强弱」，不代表整体好坏——哪一点对你要紧，取决于你的情况。
怎样免月费月费本身是官网明文，真正的差别在「怎么免」——最低余额门槛高低决定你实际要不要付
- 强 最低余额门槛较低（约 3,000 元及以下）或有多种免法
- 标准 可靠保持较高最低余额（约 3,000 元以上）免
- 弱 不能免
交易次数刷借记卡、网上付账单、转账算不算次数，超了按笔收费
- 强 不限次数且没有把柜台交易排除在外（无分行的直销银行按其全部渠道判）
- 标准 每月有固定免费次数（约 25 次及以上），或只有电子交易不限次、柜台另计次或按笔收
- 弱 免费次数少（不足 25 次）
Interac 转账付房租、AA 饭钱都靠 e-Transfer；按笔收费一年下来不少
- 强 不限次数免费
- 标准 计入交易次数或有免费次数
- 弱 按笔收费
境外取现回国或去美国时用借记卡取现，跨行费加外币费叠加
- 强 加入国际 ATM 联盟或写明境外特定 ATM 免费
- 标准 在关联美国银行 ATM 免费或减费
- 弱 境外取现照常收费
学生与长者学生、长者、青少年常有免月费或减费版本，家里有这些成员的要看
- 强 学生与长者都有免月费或明确减费方案（账户本身对所有人零月费、不设门槛的也算）
- 标准 只有其中一类
- 弱 学生与长者都没有减费版本，且账户收月费
捆绑返还同时持有该行某些信用卡或房贷时，账户月费可返还或减免
- 强 写明持指定信用卡/房贷可返还月费
- 标准 有返还但条件较多
- 弱 写明不设捆绑返还
各家横向档位矩阵
点单元格看出处。灰色虚线＝本站在官网上还没核到，不等于没有——开户前向银行要费用表和条款核对。优惠常有期限，以官网当日为准。
档位：强标准弱没有未收录档位怎么判 →
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| 比什么 | RBC 无限交易账户加拿大皇家银行（RBC） | TD 无限次交易账户道明银行（TD） | 丰业银行 Ultimate 套餐账户丰业银行（Scotiabank） | BMO Performance无限交易账户蒙特利尔银行（BMO） | CIBC Smart 支票账户加拿大帝国商业银行（CIBC） | 国家银行 The Connected 支票账户加拿大国家银行（National Bank） | Tangerine 无月费日常支票账户橘子银行（Tangerine） | Simplii 无月费支票账户Simplii Financial | EQ Bank 个人账户（支票兼储蓄）EQ Bank（Equitable 旗下） | Vancity Essential+ 支票温哥华城市信用社（Vancity） · BC | Coast Capital 不限交易支票账户海岸资本信用社（Coast Capital） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 怎样免月费月费本身是官网明文，真正的差别在「怎么免」——最低余额门槛高低决定你实际要不要付 | 标准官网写明维持4000元以上月结余可免月费，60岁以上降至11.95元看出处出处：td.com ↗ | 标准官网写维持 6,000 元日结余额，或全行资产合计 10 万元可免 30.95 元月费看出处 | 标准月费17.95元，维持4000元最低余额可全免看出处出处：bmo.com ↗ | 标准月费 16.95 元；日终结余达 4,000 元当月即免，门槛高于 3,000 元看出处出处：cibc.com ↗ | 标准25–59 岁月费 15.95 元，日余额维持 4,500 元以上可免看出处出处：nbc.ca ↗ | 强官网写明「No monthly Account fees with no minimum balance」看出处 | 强官网写明「Skip the monthly fees」，无最低余额要求看出处 | 强官网写「No monthly fees, no minimum balances」，无需任何门槛看出处出处：eqbank.ca ↗ | 强月费 14.75 元，整月保持 3,000 元最低余额即免看出处 | 标准月费 8.50 元；成年人须整月保持 4,000 元余额才免，工资直存减到 3.50 元看出处 | |
| 交易次数刷借记卡、网上付账单、转账算不算次数，超了按笔收费 | 强官网写明加拿大境内借记交易不限次数看出处 | 强官网写明交易不限次数，取款不收笔数费看出处出处：td.com ↗ | 强官网写明不限次数借记交易看出处 | 强官网写明交易不限次数（含刷卡、账单代付、转账、支票等）看出处出处：bmo.com ↗ | 强官网写明「Unlimited transactions」，三档结余都不限次数看出处出处：cibc.com ↗ | 标准电子交易不限次；分行柜台取款、转账每笔另收 2.50 元，按不利端判看出处出处：nbc.ca ↗ | 强写明不限次数，含借记卡消费、账单付款与预授权扣款看出处 | 强写明「unlimited debit purchases, bill payments and withdrawals」看出处 | 强官网写适合想要「unlimited number of transactions each month」的人看出处出处：eqbank.ca ↗ | 标准借记卡与网银交易不限次；柜台每月只含 1 次免费，按不利端判看出处 | 强官网写「Unlimited day-to-day transactions」看出处 |
| Interac 转账付房租、AA 饭钱都靠 e-Transfer；按笔收费一年下来不少 | 标准官网写明每月999笔Interac转账内免费，超出每笔收1元看出处 | 强官网写明Interac转账收发均免费，未列月度上限看出处出处：td.com ↗ | 强官网将 Interac e-Transfer 与借记交易一并写为不限次数看出处 | 强Interac e-Transfer交易不限次数看出处出处：bmo.com ↗ | 强e-Transfer 计入「Unlimited transactions」，不限次数看出处出处：cibc.com ↗ | 强官网写明「Free, unlimited Interac e-Transfer」看出处出处：nbc.ca ↗ | 强费用表写 Interac e-Transfer「FREE」，日常交易不限次看出处 | 强写明可「for free」收发 Interac e-Transfer看出处 | 强费用表写发送与接收 Interac e-Transfer 均「Free」，交易不限次看出处出处：eqbank.ca ↗ | 强网银交易含 Interac e-Transfer，写明「Free」看出处 | 强比较表写 Unlimited 账户发送 Interac e-Transfer「Free」看出处 |
| 境外取现回国或去美国时用借记卡取现，跨行费加外币费叠加 | 弱官网列明境外PLUS网络ATM取现按次收费（加美3元、其他地区5元）看出处 | 弱官网列明境外非TD ATM按次收费（美墨3元、其他地区5元）看出处出处：td.com ↗ | 弱官网脚注写明中国等10国当地 Scotiabank ATM 不享受该联盟免费访问看出处 | 未收录 | 标准结余 4 万以上档全球非 CIBC ATM 费全返；基础档仅境内一次看出处出处：cibc.com ↗ | 弱费用指南写经 Cirrus 网络（境外）取现每笔 5 元，The Total 套餐才包含看出处出处：nbc.ca ↗ | 弱全球 ATM 联盟免费，但写明中国的丰业取款机除外；回国按境外每笔 3 元，按不利端看出处 | 弱协议写境外非 CIBC 取款机每笔 3 元，外币另收 2.5% 管理费看出处 | 标准EQ 卡境外取现 EQ 不收费，但 ATM 运营商的收费不报销看出处出处：eqbank.ca ↗ | 弱费用公告列美国与境外 ATM 每笔 3 元（Total 账户免 Vancity 收费）看出处 | 弱费用表列境外 ATM 每笔 5 元，另加交易额 2%看出处 |
| 学生与长者学生、长者、青少年常有免月费或减费版本，家里有这些成员的要看 | 标准官网写明65岁以上月费降至12.95元；该页未见学生减免版本看出处 | 标准官网写明60岁以上月费降至11.95元；该页未见学生减免版本看出处出处：td.com ↗ | 强比较页同时列出学生套餐（$0 月费）与 60 岁以上长者自动月费折扣看出处 | 强学生在校及毕业后1年免月费，长者另有专属免月费支票账户方案看出处出处：bmo.com ↗ | 强25 岁以下学生、25 岁以上学生、长者均可免月费，不设最低结余看出处出处：cibc.com ↗ | 强18–24 岁（含学生）月费全免，60 岁以上每月减 5 元看出处出处：nbc.ca ↗ | 强写「No monthly Account fees with no minimum balance」，学生长者同样零月费看出处 | 强账户本身「Skip the monthly fees」、无最低余额，学生与长者同样零月费看出处 | 强FAQ 写对学生到长者「offer the same banking products to all」，账户本身零月费看出处出处：eqbank.ca ↗ | 强65 岁以上与 25 岁以下各有零月费、交易不限次的账户看出处 | 强25 岁及以下、59 岁及以上月费全免；学生另可开免费账户看出处 |
| 捆绑返还同时持有该行某些信用卡或房贷时，账户月费可返还或减免 | 强官网写明持指定信用卡、房贷、投资等产品并完成月度活动可返还月费看出处 | 未收录 | 强新办或续约房贷并设自动扣款，可免最长 12 个月账户月费看出处 | 未收录 | 未收录 | 标准持 Platinum、World 或 World Elite 万事达卡每月减 5 元，不是全免看出处出处：nbc.ca ↗ | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 未收录 |
横向看日常账户：月费是明价，怎么免才是差别
- 不限交易的账户月费在官网明写，但几乎都能靠「每天或每月保持最低余额」免掉；余额门槛各家不同，要问清是按每日最低还是按月平均算。 出处 ↗
- 如果不想压一大笔余额，联邦承诺要求参与银行提供月费不超过 4 元的低费账户，2025-12-01 起交易次数比以前多约一半，并包含 e-Transfer 这类常用交易。 出处 ↗
- 存款保险 CDIC 按类别分别保到 10 万元（本金加利息），支票账户、储蓄账户、GIC 在同一家行同一个名字下合并算一类。 出处 ↗
- 联邦监管的银行在账户余额或可用额度低于设定金额时必须发电子提醒，默认 100 元，可以自己改金额或退订。开着它能提前补钱，避开扣款失败的退款费。 出处 ↗
社区怎么说
- 抱怨 开户与账户 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 网友称柜台承诺临时卡能加进Apple Pay，客服后来才承认因资料不全根本没办卡，几次给的时间表还互相矛盾
- 抱怨 开户与账户 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 中文报道称一位RBC客户被通知30天内关闭名下所有账户且不给理由，报道称频繁境外汇款本身就可能触发这类清户
- 好评 收费与月费 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 从汇丰迁移来的客户称收到邮件说只要这个支票账户不关，月费就一直免
- 抱怨 收费与月费 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 老客户称即使维持余额，RBC也不肯免支票账户月费，只能每月打电话去退，直到银行把这条路也堵上
- 抱怨 服务与分行 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 网友称App现在办e-Transfer要举着借记卡对着手机拍、扫身份证再自拍，验证完还是失败，只能整套再来一遍
- 抱怨 收费与月费 · 道明银行（TD）
💬 网友称免月费门槛从5000加元提高到6000加元，月费本身也从29.95加元涨到30.95加元
- 抱怨 开户与账户 · 道明银行（TD）
💬 刚移民安省的网友称在柜台激烈争执12分钟后，一张不到1000加元的知名美国券商支票仍被扣查15个工作日
- 抱怨 服务与分行 · 道明银行（TD）
💬 网友称EasyWeb和App同时故障，App登录不了、官网报错代码503.1755
- 褒贬不一 收费与月费 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称用了近两年后销户，因为要压4000加元活期才能免月费太占用现金，不过日常服务体验一直不错
- 抱怨 收费与月费 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称账户没有透支却仍每月被扣5加元透支保护费，两年下来算出被多收了近1500加元
- 抱怨 收费与月费 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称Basic账户宣传的「不限次e-Transfer」是虚假宣传，转账其实算进12次免费限额，一天转两次就收到72加元月费
- 抱怨 服务与分行 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称在两张卡之间转额度得到互相矛盾的电话答复，等了约一小时又约不到分行，承诺的回电也没来，换个客服15分钟就办完了
- 抱怨 开户与账户 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称App和网银大约每月都会崩一次，e-Transfer老提示「请稍后再试」，一个储蓄账户整个周末都打不开，分行柜员也开不了
- 抱怨 开户与账户 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 中文报道称2024年7月Scotiabank确认系统故障导致直存和支票入账迟迟不到账，故障追踪网站收到约5000份报告
- 抱怨 收费与月费 · 蒙特利尔银行（BMO）
💬 报道称FCAC因BMO自2010年起向新移民、医科牙科生、原住民等10万余客户错收月费，开出400万加元罚款
- 抱怨 收费与月费 · 蒙特利尔银行（BMO）
💬 网友称2025年5月起信用卡年费减免新增年刷1.5万加元门槛，此前账户套餐自动减免、没有这个要求
- 抱怨 收费与月费 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 网友称2025年起Smart账户信用卡年费返现门槛提高到需在CIBC存10万加元，准备转用别处免年费卡
- 抱怨 开户与账户 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 新移民称开户一个月内账户被冻结、客服一直未解决，CIBC随后以身份文件涉嫌造假为由终止账户关系
- 抱怨 服务与分行 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 十年老客户称卡因涉嫌欺诈被冻结，客服电话等了一个多小时无人接，跟帖称这个反欺诈队列一直这么久
- 好评 收费与月费 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 网友称转投专业套餐后拿到免最低存款、免月费的支票账户，World Elite年费能靠旅行返现抵回
- 抱怨 服务与分行 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 网友称打电话等了两小时才被告知1到3月不受理开RDSP账户，让4月再打来
- 抱怨 服务与分行 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 网友称Motive迁移后客服电话等了30分钟被形容没用，大额存款利息接近于零还转不出去；另一对夫妻账户被锁了几天
- 抱怨 服务与分行 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 网友称已注销Motive账户却仍收到国家银行借记卡，客服称账户还在迁移中不能关，投诉并等了约10小时才被告知迁移前已关户
- 抱怨 开户与账户 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 新移民称登陆前就在国家银行开了户，到店后被告知借记卡不能网购，只有信用卡能用
- 抱怨 收费与月费 · 橘子银行（Tangerine）
💬 网友称支票余额只有1-2加元时被扣45加元透支费，正是这笔费用把账户拖成负数
- 抱怨 开户与账户 · 橘子银行（Tangerine）
💬 老客户称新扣款政策会把转账冻结长达5个工作日，规律不明，即使账户里其他资产足够覆盖也一样
- 抱怨 开户与账户 · 橘子银行（Tangerine）
💬 持工签者称网上开户只认加拿大photo ID，打电话客服也说帮不了
- 抱怨 服务与分行 · 橘子银行（Tangerine）
💬 网友称电话PIN坏了导致每个客服都验证不了身份，四个人包括主管说法都不一样，打了三小时电话账户仍冻结，还要再等5到10天换新PIN
- 抱怨 开户与账户 · 橘子银行（Tangerine）
💬 网友称登录故障（找不到忘记密码、一次性验证码收不到）导致账户被锁近两个月，换手机号触发15天安全锁反复重置，投诉到监管机构后才恢复
- 抱怨 服务与分行 · Simplii Financial
💬 网友称借记卡被误操作注销，反欺诈部门查无记录，只能干等邮寄的新卡送到才能付款或转账
- 抱怨 服务与分行 · Simplii Financial
💬 网友称一笔137加元交易被标记后账户里凭空少了59加元，电话等了约90分钟、在线客服说都在忙，CIBC分行还不肯受理Simplii账户的事
- 抱怨 收费与月费 · Simplii Financial
💬 网友称2022年就被告知账户已关闭，2023年和2025年却又两次收到不活跃费催缴，因为账户其实从未真正关闭
- 抱怨 开户与账户 · Simplii Financial
💬 网友称支票账户免月费但每日ATM取现上限约500到1000加元，就算只取一次客服也不肯临时提高
- 抱怨 开户与账户 · Simplii Financial
💬 网友称办高息促销要求先寄张借记卡结果一直没收到，最后答应的促销利率也被打了折扣，还要经过长时间等待
- 抱怨 开户与账户 · Simplii Financial
💬 网友称两张各10万加元的支票被扣查超过6个工作日，即使汇款方账户里的钱早就转出去了
- 好评 收费与月费 · EQ Bank（Equitable 旗下）
💬 网友称满足条件后活期利率明显上调，觉得比为省别家信用卡年费而转移直存更划算
- 抱怨 收费与月费 · EQ Bank（Equitable 旗下）
💬 老用户称2026年4月起ATM报销改为每月限5次、每次5元，认为是对这项福利的削减
- 抱怨 服务与分行 · EQ Bank（Equitable 旗下）
💬 网友称因验证码手机号变更要重设密码，电话客服等了近两小时后被挂断，只能预约回拨
- 抱怨 开户与账户 · EQ Bank（Equitable 旗下）
💬 持临时SIN的新移民被拒开RRSP和TFSA，称Wealthsimple、Questrade和各大行都没有这个限制
- 抱怨 收费与月费 · 温哥华城市信用社（Vancity）
💬 网友称原本无限次的日常账户被砍到每月25次，超出后每笔收50到90分，还被硬推销Vancity Visa卡
- 抱怨 服务与分行 · 温哥华城市信用社（Vancity）
💬 网友称App很差：会清掉保存的卡号、e-Transfer反应慢、不认Face ID，Visa积分登录还老是被锁
- 抱怨 服务与分行 · 温哥华城市信用社（Vancity）
💬 网友称发薪日工资没到账，电话只说隔夜处理延迟，官网和App双双打不开
- 抱怨 开户与账户 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 安省网友线上获批免费支票账户后，被拦下5加元入账e-Transfer，要求本人到店或寄公证授权书证明身份
- 褒贬不一 收费与月费 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称免月费但每笔转出e-Transfer收1.5加元很膈应，30年老客户吐槽电话客服差、App和官网像灾难
- 褒贬不一 收费与月费 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称GIC利率有吸引力，但分行取消柜台服务改全自助后，10年老客户因此离开
- 抱怨 收费与月费 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称按要求完成直存后，欢迎奖金迟迟未到账，从9月24日开户等到次年1月28日仍未收到
论坛深读
网站讲系统，论坛讲细节：开户经历、个案和时效消息。
开户前问清楚
带着这 3 个问题去找银行分行客户经理或独立理财顾问
- 这个账户保持多少最低余额可以免月费？是每天都不能低于，还是按月平均？
- e-Transfer 和境外 ATM 取现各怎么收费？
- 家里学生或长者能不能办免月费的版本？
日常支票账户的费用、额度、利率按你的身份、收入和存款报出来，而且随时调整；本站只比条款设计，不替银行报价。开户时找分行（可预约普通话/粤语），做整体理财规划找独立理财顾问，各家真实体验到论坛问。
开户前要准备什么 →