自己查一次信用分，就会让分数掉下去
本人查询属于「软查询」，FCAC与Equifax都明确写明软查询不会计入信用评分；只有银行等机构因你申请贷款、信用卡而做的「硬查询」才可能影响分数。
为什么要紧：因为怕查分而不敢核对信用报告，反而更难及时发现错误记录或身份盗用。
细看这条误解 →这类产品是什么
刚落地没有加拿大信用分，普通信用卡多半会被拒。五大行都给新移民留了口子：有的写明无需信用记录、按身份和收入给额度；有的要先存一笔押金（押金卡，额度等于押金）。第一张卡要看的不是积分，是能不能批、要不要押金、额度够不够、用一年后能不能升级。
大温新移民特别注意：回国刷卡、海淘美元商品会被收外币交易费（常见约 2.5%）；按时全额还款比刷多少更影响信用分。
知识卡：不看正文也能拿到这一页的核心
先看导读，再看图；点图放大、左右翻页，每张卡都有可分享的详情页。卡上每个字都出自本站正文，不写利率。
- 先看
- 先判断申请入口，再看押金、额度和后续升级出口。
- 易漏
- 积分放在后面；没有加拿大信用分时，先解决能不能拿到卡。
- 下一步
- 去信用卡核对新移民申请条件、押金与升级安排。
- 先看
- 先看右栏，分清查询、海外记录、押金卡和还款的真实作用。
- 易漏
- 银行可能参考你自行提供的海外报告，但不等于自动转换信用分。
- 下一步
- 去信用卡继续看，再到误解库逐条核对依据。
- 先看
- 先看申请门槛和押金，再看额度是否够日常使用。
- 易漏
- 档位只说这一点上的设计强弱，不代表整体好坏。
- 下一步
- 去信用卡逐项核对，再到开户前准备列申请问题。
关于信用卡最常见的误解
国内（原居住国）的信用记录，加拿大银行会直接认
FCAC官方写明，加拿大两大征信局Equifax与TransUnion只收集境内的信用活动，不会自动导入海外记录；部分银行可能酌情参考你自行提供的海外信用报告并配合面谈，但这不等于自动转换成加拿大信用分。
为什么要紧：以为海外信用记录能直接搬过来，会让新移民误判自己首次申请信用卡或房贷时的审批难度与利率。
细看这条误解 →申请过信用卡留下的硬查询，会一直留在信用报告上
Equifax 加拿大原文：硬查询自发生之日起在报告上保留三年，之后自动删除。它会影响分数，但不是永久记录；短时间内连续申请多张卡才是要避免的。
为什么要紧：怕留记录而一张卡都不敢申请，反而迟迟建立不起信用
细看这条误解 →按时还款，银行会自动给信用卡提额，不用我同意
FCAC 监管指引原文：银行提高信用卡额度前必须先取得你的明确同意，而且每次提额都要单独同意，开卡时一次性勾选的「以后都同意」不算；口头同意的，银行要在下一期账单前给书面确认。
为什么要紧：App 里点了「接受提额」就是同意；额度变高、用得更多，利息和使用率跟着上去
细看这条误解 →再看 6 条误解
没有信用记录就完全办不了信用卡
FCAC官方指出押金卡（secured credit card）正是为没有信用记录的人设计——只需缴纳押金即可获批；多家银行也为新移民推出免押金的信用卡，但都仍需通过基本身份与还款能力审核。
为什么要紧：误信这条会让新移民放弃申请，白白错过越早开始积累信用记录、越早享受更低费率的机会。
细看这条误解 →银行接入了 Nova Credit，国内的征信记录也能拿来申请信用卡
丰业银行页面列的 15 个国家与 BMO 公告列的 9 个国家都没有中国。丰业这项服务还只用于已持有丰业信用卡、来加不满两年的人把额度提到最多两倍，不是用海外记录直接批新卡。
为什么要紧：以为国内征信能用而不准备押金卡等本地方案，第一张卡迟迟批不下来
细看这条误解 →押金卡不算真信用卡，也帮不了建立信用记录
押金卡通常是正规Visa/Mastercard品牌卡，还款记录会像普通信用卡一样报给征信局；Equifax把办押金卡列为无信用记录者建立信用的正规第一步，FCAC也把它列为新移民的推荐选项。
为什么要紧：误以为押金卡没用，会让新移民多等几年才开始积累信用记录，推迟租房、买车甚至办房贷的时间。
细看这条误解 →信用卡账单只还最低还款额，就不会影响信用
最低还款能避免逾期记录，但剩余欠款持续计息，FCAC 官方示例显示 2,000 元欠款只还最低额要近 4 年才还清、多付近 800 元利息；且信用使用率按欠款余额算，长期偏高会拖累信用分。
为什么要紧：「按时还最低」和「不影响信用」是两回事，很多人因此背上长期高息债务还不自知。
细看这条误解 →新移民信用卡写「最高 1.5 万额度」，批下来就是 1.5 万
「最高」是上限不是承诺。RBC 写明额度按你的收入等财务信息核定，且要符合该行全部资格与信用审批标准；实际额度因人而异。
为什么要紧：按 1.5 万额度规划房租、买车，批下来只有几千，计划全部打乱
细看这条误解 →留学生满 18 岁，在 BC 就能自己办学生信用卡
BC 法定成年年龄是 19 岁（Age of Majority Act 第 1 条）。CIBC 学生卡写明申请人要达到所在省的成年年龄、BC 是 19 岁；TD 国际学生套餐也要求开户时达到所在省成年年龄。
为什么要紧：18 岁到 BC 读大一，去分行才发现卡办不了，套餐也可能要等到 19 岁
细看这条误解 →统一尺子：比这 6 点
点开每一点看「强、标准、弱」各长什么样。每一点都有固定的判档口径，不同人按同一口径判出同样的档。档位只说「在这一点上的设计强弱」，不代表整体好坏——哪一点对你要紧，取决于你的情况。
无信用记录刚落地没有加拿大信用分，大多数卡会被拒；要看官网有没有明写新移民可申请
- 强 官网明写无加拿大信用记录的新移民可申请
- 标准 有条件（如需在该行开户、分行面审、先存款）
- 弱 写明需要加拿大信用记录
押金押金卡（secured）要先冻结一笔钱，额度等于押金；无押金卡才是真授信
- 强 写明无需押金
- 标准 视情况可能需要押金
- 弱 必须押金
新移民额度额度太低刷一次房租就爆，信用使用率高反而拖信用分
- 强 官网写明新移民可获较高额度（约 1 万元及以上或按身份分档写明）
- 标准 写明额度约 2,000 元到 1 万元
- 弱 写明额度不足约 2,000 元
年费年费是官网明文；没有信用记录时先拿无年费卡建信用，是最常见的做法
- 强 无年费
- 标准 有年费但首年减免
- 弱 有年费且无减免
外币交易费回国刷卡、网购美元商品都会被收外币交易费，常见约 2.5%
- 强 无外币交易费
- 标准 有减免途径
- 弱 按标准收取
帮你建信用押金卡或新移民卡用一段时间后能否升级、退押金，是建立信用记录的出口
- 强 写明向征信机构报告且有升级或退押金路径
- 标准 只写其中一项
- 弱 写明不向征信机构报告
各家横向档位矩阵
点单元格看出处。灰色虚线＝本站在官网上还没核到，不等于没有——开户前向银行要费用表和条款核对。优惠常有期限，以官网当日为准。
档位：强标准弱没有未收录档位怎么判 →
← 表格可左右滑动看更多产品 →
| 比什么 | RBC 现金返还万事达卡（新移民）加拿大皇家银行（RBC） | TD 现金返还 Visa 卡（新移民）道明银行（TD） | 丰业银行无年费 Visa 卡（新移民）丰业银行（Scotiabank） | BMO 现金返还万事达卡（新移民）蒙特利尔银行（BMO） | CIBC 新移民信用卡（代表卡）加拿大帝国商业银行（CIBC） | 国家银行 mycredit 万事达卡加拿大国家银行（National Bank） | Tangerine 现金返还万事达卡橘子银行（Tangerine） | Simplii 现金返还 Visa 卡Simplii Financial | Vancity 新移民 Visa 卡温哥华城市信用社（Vancity） · BC | Coast Capital 现金回赠万事达卡海岸资本信用社（Coast Capital） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 无信用记录刚落地没有加拿大信用分，大多数卡会被拒；要看官网有没有明写新移民可申请 | 强套餐页写明无加拿大信用记录可申请看出处出处：td.com ↗ | 强官网写明通过 StartRight 项目申请无需加拿大信用记录看出处 | 强NewStart条款写明信用卡无需加拿大信用记录，仍需通过信用审批看出处出处：bmo.com ↗ | 强官网写明「don't need a security deposit or credit history」看出处出处：cibc.com ↗ | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 强新移民页写「Canadian credit history not required」看出处 | 强新移民页写「no Canadian credit history required」看出处 | |
| 押金押金卡（secured）要先冻结一笔钱，额度等于押金；无押金卡才是真授信 | 未收录 | 未收录 | 强StartRight 页写明可获「无押金（unsecured）」信用卡看出处 | 标准未通过无抵押卡审批时，仍可凭押金获批信用卡看出处出处：bmo.com ↗ | 强与 no-history 同句，明写无需押金看出处出处：cibc.com ↗ | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 标准卡页写无信用记录者「enviro Secured Visa」可能更合适看出处 | 未收录 |
| 新移民额度额度太低刷一次房租就爆，信用使用率高反而拖信用分 | 强官网写新移民额度最高 1.5 万，按收入等信息审批看出处 | 强写明无加拿大信用记录最高可获 1.5 万额度看出处出处：td.com ↗ | 强官网写无信用记录额度最高 1.5 万看出处 | 未收录 | 强官网写明首卡「up to a $15,000 limit」，无需押金看出处出处：cibc.com ↗ | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 标准条款写 Classic/Gold 获批额度 3,500 元，条件不全时可给更低额度看出处 | 标准新移民页写额度「up to $5,000」，这是上限不是保证看出处 |
| 年费年费是官网明文；没有信用记录时先拿无年费卡建信用，是最常见的做法 | 强无年费看出处 | 强套餐页列为无年费卡看出处出处：td.com ↗ | 强官网列为无年费卡看出处 | 强官网写明BMO CashBack Mastercard年费为0元看出处出处：bmo.com ↗ | 强代表卡 Dividend Visa 年费官网写「$0」看出处出处：cibc.com ↗ | 强官网写明主卡与附属卡年费均为 0看出处出处：nbc.ca ↗ | 强官网写明「There is no annual fee」看出处 | 强费率摘要写明主卡与附属卡「no annual fee」看出处 | 强卡页写「Annual fee $0」看出处 | 强官网写 Cash Back Mastercard「No Annual Fee」看出处 |
| 外币交易费回国刷卡、网购美元商品都会被收外币交易费，常见约 2.5% | 弱外币交易按基准汇率加 2.5% 换算看出处 | 未收录 | 弱官网费用页列该卡按标准收取外币交易费 2.5%看出处 | 弱持卡人协议写明外币交易按当日汇率另加2.5%换算看出处出处：bmo.com ↗ | 弱官方费率表写明外币交易按转换金额收 2.5% 手续费看出处出处：cibc.com ↗ | 未收录 | 弱外币交易按换算金额加收 2.5% 货币转换费看出处 | 弱费率摘要写外币交易按换算金额加收 2.5%看出处 | 未收录 | 未收录 |
| 帮你建信用押金卡或新移民卡用一段时间后能否升级、退押金，是建立信用记录的出口 | 未收录 | 标准持卡协议写明会向征信机构报送信息以助建立信用；未写升级路径看出处出处：td.com ↗ | 未收录 | 未收录 | 标准写明刷卡可建立加拿大信用记录，未写征信报送细节或额度调整路径看出处出处：cibc.com ↗ | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 标准新移民页写「Use it to build your credit history」，未写升级路径看出处 | 标准新移民页写「Build your credit in Canada」，未写升级路径看出处 |
横向看第一张信用卡：能不能批、要不要押金、怎么养分
- TD 与 RBC 的新移民方案都写明「无加拿大信用记录」可申请，额度最高 1.5 万（按收入等审批）；但两家套餐页都没有一句写明「不需押金」，申请时要当面问清。 出处 ↗
- 信用分里最重要的是按时还款；已用额度最好保持在总额度的 30% 以下。额度太低的卡刷一次房租就超线，反而拖分。 出处 ↗
- 短时间内申请太多张卡，查询记录会让贷款方以为你急需用钱。先拿一张，按时还满半年到一年再加。 出处 ↗
- 回国刷卡、网购美元商品要付外币交易费，五大行常见新移民卡按基准汇率加 2.5% 换算。 出处 ↗
- 留学生卡和新移民卡不是一回事：RBC、CIBC 写明留学生卡不看信用记录，但额度最高 2,000 元，比新移民卡的上限低得多；付房租要留意额度占用。 出处 ↗
- 网络银行的信用卡未必收工签、学签：Tangerine 写明申请人须为永久居民，Simplii 写明须为公民或永久居民；BC 信用社 Vancity、Coast Capital 的新移民卡写明不要求加拿大信用记录。 出处 ↗
社区怎么说
- 好评 收费与月费 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 从汇丰迁移来的客户称收到邮件说只要这个支票账户不关，月费就一直免
- 抱怨 收费与月费 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 老客户称即使维持余额，RBC也不肯免支票账户月费，只能每月打电话去退，直到银行把这条路也堵上
- 抱怨 信用卡与额度 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 国际学生称Avion白金卡额度封顶后被拒绝提额或办第二张卡，理由是这是新移民/国际学生项目的上限
- 抱怨 信用卡与额度 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 新永久居民称信用分748、一直按时还款，仍被拒了一笔约300加元的IKEA分期
- 抱怨 收费与月费 · 道明银行（TD）
💬 网友称免月费门槛从5000加元提高到6000加元，月费本身也从29.95加元涨到30.95加元
- 抱怨 信用卡与额度 · 道明银行（TD）
💬 年收入超10万、信用分高、别家给到上万额度的老客户称TD第一张卡额度不到2000还一直自动拒绝提额，每次消费都得马上还款
- 褒贬不一 收费与月费 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称用了近两年后销户，因为要压4000加元活期才能免月费太占用现金，不过日常服务体验一直不错
- 抱怨 收费与月费 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称账户没有透支却仍每月被扣5加元透支保护费，两年下来算出被多收了近1500加元
- 抱怨 收费与月费 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称Basic账户宣传的「不限次e-Transfer」是虚假宣传，转账其实算进12次免费限额，一天转两次就收到72加元月费
- 抱怨 信用卡与额度 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 中文报道称多人新批的信用卡和信用额度几周后被无通知取消，消费被拒，部分消费还被改记成现金预借按更高利率计息
- 抱怨 收费与月费 · 蒙特利尔银行（BMO）
💬 报道称FCAC因BMO自2010年起向新移民、医科牙科生、原住民等10万余客户错收月费，开出400万加元罚款
- 抱怨 收费与月费 · 蒙特利尔银行（BMO）
💬 网友称2025年5月起信用卡年费减免新增年刷1.5万加元门槛，此前账户套餐自动减免、没有这个要求
- 抱怨 信用卡与额度 · 蒙特利尔银行（BMO）
💬 网友称信用卡额度从2.3万被无预警砍到1,400，按时还款也未能幸免；同帖多人反映类似被砍额度
- 抱怨 信用卡与额度 · 蒙特利尔银行（BMO）
💬 网友称信用卡额度一夜从1.1万被砍到800，帖下多人反映信用卡与信用额度都遇到同样无预警缩减
- 抱怨 收费与月费 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 网友称2025年起Smart账户信用卡年费返现门槛提高到需在CIBC存10万加元，准备转用别处免年费卡
- 抱怨 信用卡与额度 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 网友称因学生卡标记多年被拒提额，纠正后CIBC仍称要等半年才提额，转投别行当天就给到1.7万加元
- 好评 收费与月费 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 网友称转投专业套餐后拿到免最低存款、免月费的支票账户，World Elite年费能靠旅行返现抵回
- 抱怨 信用卡与额度 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 临时居民称信用卡在酒店总被拒付，即便在魁北克境内，之后一笔机票支付又被标记为欺诈
- 抱怨 信用卡与额度 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 网友称信用分713、无逾期，仅因「信用行为不良」被拒发World Elite卡，账户历史才10个月、使用率42%、硬查询7次
- 抱怨 收费与月费 · 橘子银行（Tangerine）
💬 网友称支票余额只有1-2加元时被扣45加元透支费，正是这笔费用把账户拖成负数
- 抱怨 信用卡与额度 · 橘子银行（Tangerine）
💬 网友称收入约11.3万、信用分833，App里申请提额被系统秒拒，显示的提额预批点了也不生效
- 抱怨 收费与月费 · Simplii Financial
💬 网友称2022年就被告知账户已关闭，2023年和2025年却又两次收到不活跃费催缴，因为账户其实从未真正关闭
- 抱怨 收费与月费 · 温哥华城市信用社（Vancity）
💬 网友称原本无限次的日常账户被砍到每月25次，超出后每笔收50到90分，还被硬推销Vancity Visa卡
- 抱怨 信用卡与额度 · 温哥华城市信用社（Vancity）
💬 网友称Manage My Visa功能显示不出2026年的对账单，吐槽这家信用社总有地方是坏的
- 抱怨 信用卡与额度 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称Collabria信用卡因跨年处理故障，圣诞付款11天后仍未入账，多人因此弃卡或转投别的银行
- 褒贬不一 收费与月费 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称免月费但每笔转出e-Transfer收1.5加元很膈应，30年老客户吐槽电话客服差、App和官网像灾难
- 褒贬不一 收费与月费 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称GIC利率有吸引力，但分行取消柜台服务改全自助后，10年老客户因此离开
- 抱怨 收费与月费 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称按要求完成直存后，欢迎奖金迟迟未到账，从9月24日开户等到次年1月28日仍未收到
论坛深读
网站讲系统，论坛讲细节：开户经历、个案和时效消息。
开户前问清楚
带着这 3 个问题去找银行分行客户经理或独立理财顾问
- 我没有加拿大信用记录，这张卡要不要押金？额度按什么定？
- 用多久、怎么用，可以升级成无押金的卡或提额？
- 这张卡会向 Equifax 和 TransUnion 两家都报告吗？
信用卡的费用、额度、利率按你的身份、收入和存款报出来，而且随时调整；本站只比条款设计，不替银行报价。开户时找分行（可预约普通话/粤语），做整体理财规划找独立理财顾问，各家真实体验到论坛问。
开户前要准备什么 →