国内银行卡在加拿大 ATM 取现，每张卡各有一年 10 万额度
外汇局汇发〔2017〕29号：本人名下境内银行卡（含附属卡）境外取现合计每年不超过等值 10 万元人民币，超了本年和次年都暂停境外取现；每张卡每天另有等值 1 万元上限。借用他人银行卡规避也被明令禁止。
为什么要紧：刚落地缺加元，拿几张国内卡轮流取现，以为额度能叠加，结果到明年底都取不了
细看这条误解 →这类产品是什么
常去美国、收美元收入或有美国账单的家庭，要看三层：在加拿大开美元账户（存美元、付美元账单）；在集团的美国银行开美国账户（部分行可以在加拿大就办）；以及把加拿大的信用记录带去美国申请信用卡。
大温新移民特别注意：加拿大的美元账户不等于美国账户，加拿大的信用分也不会自动带到美国。
知识卡：不看正文也能拿到这一页的核心
先看导读，再看图；点图放大、左右翻页，每张卡都有可分享的详情页。卡上每个字都出自本站正文，不写利率。
关于美元跨境最常见的误解
出国用信用卡在 ATM 取现，和刷卡一样有免息期
FCAC 原文：预借现金没有免息期，从取现当天起计息直到还清；每次可能另收预借现金手续费，境外取现的手续费通常比境内高，还可能加收外币转换费。至少 21 天的免息期只适用于消费。
为什么要紧：以为月底全额还清就没利息，账单上却同时出现利息、预借手续费和换汇费
细看这条误解 →在国外用借记卡取现，只付一笔取款手续费
TD 费用表：境外非 TD 取款机每笔收 5 元（美国、墨西哥 3 元），取款机运营方还可另收；取外币时，取到的外币连同运营方收费一起换算成加元后，再收 3.5%。三层费用会叠在一起。
为什么要紧：回国或旅行时多次小额取现，以为借记卡最省，一趟下来手续费和换汇费比预想多出一截
细看这条误解 →我在加拿大银行开了美元账户，就等于有了美国的银行账户和信用
加拿大银行的美元账户只是把钱按美元计价存在加拿大境内，账户仍受加拿大银行监管。像丰业银行明确写它在美国的机构不提供零售、个人存款账户服务，不能替你在美国开户；有没有美元账户和有没有美国信用记录、美国银行关系是两回事。
为什么要紧：误以为多币种账户＝跨境身份，真要在美国办房贷、办卡时才发现两边信用与账户完全不通
细看这条误解 →统一尺子：比这 5 点
点开每一点看「强、标准、弱」各长什么样。每一点都有固定的判档口径，不同人按同一口径判出同样的档。档位只说「在这一点上的设计强弱」，不代表整体好坏——哪一点对你要紧，取决于你的情况。
加拿大美元账户收美元工资、付美国账单、存美元，都需要一个在加拿大的美元账户
- 强 可开美元支票或提取美元现金，且写明无月费或月费可免
- 标准 可开美元支票或提取美元现金，但收月费且未写可免
- 弱 功能受限：只能储蓄或转账（不能开支票、不能取现），或网银只能查看
美国银行账户常去美国或有美国收入，要一个真正的美国账户；有的行能在加拿大替你开
- 强 集团有美国银行，官网写明可在加拿大开美国账户（不需先有美国地址或 SSN）
- 标准 集团有美国银行但需另行开户或有更多条件
- 弱 只能转介给无关联的美国银行
带信用去美国加拿大信用记录不会自动带到美国；能否凭加拿大记录申请美国信用卡
- 强 写明可凭加拿大信用记录申请美国信用卡
- 标准 有条件
- 弱 写明需先建立美国信用记录
加美互转加拿大账户和美国账户之间转钱快不快、收不收费
- 强 写明本行加美账户间即时且免费转账
- 标准 可转但收费或非即时
- 弱 只能走国际电汇
美元信用卡用美元还美元消费，可以避开每笔外币交易费
- 强 有美元计价信用卡且写明无外币交易费或美元还款
- 标准 有美元信用卡但条件较多
- 弱 美元卡只对高收入或私人银行客户开放
各家横向档位矩阵
点单元格看出处。灰色虚线＝本站在官网上还没核到，不等于没有——开户前向银行要费用表和条款核对。优惠常有期限，以官网当日为准。
档位：强标准弱没有未收录档位怎么判 →
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| 比什么 | RBC 跨境银行方案加拿大皇家银行（RBC） | TD 跨境银行方案道明银行（TD） | 丰业银行美元账户丰业银行（Scotiabank） | BMO 美元账户与美元信用卡蒙特利尔银行（BMO） | CIBC 跨境美元账户与美国银行加拿大帝国商业银行（CIBC） | 国家银行美元账户与美国子行 Natbank加拿大国家银行（National Bank） | Tangerine 美元储蓄账户橘子银行（Tangerine） | Simplii 美元储蓄账户Simplii Financial | EQ Bank 美元账户EQ Bank（Equitable 旗下） | Vancity 美元支票账户温哥华城市信用社（Vancity） · BC | Coast Capital 美元支票账户与美元卡海岸资本信用社（Coast Capital） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 加拿大美元账户收美元工资、付美国账单、存美元，都需要一个在加拿大的美元账户 | 强官网写明加拿大境内美元支票账户免月费看出处出处：td.com ↗ | 强官网写月费 1 美元，账户内每天维持 200 美元以上或长者可免看出处 | 强搭配合格加元支票账户可免月费，在加拿大BMO ATM取现美元也免手续费看出处出处：bmo.com ↗ | 强US$ Personal Account 官网写明月费「$0」看出处出处：cibc.com ↗ | 弱费用指南写美元 Progress 账户不能用 ABM、刷卡终端，网银只能查看看出处出处：nbc.ca ↗ | 弱美元储蓄账户月费 0、最低余额 0，但只是储蓄账户看出处 | 弱写明不能存取现金、不能用 ATM 与刷卡终端（虽无月费）看出处 | 弱只能转账；FAQ 写美元账户不能付账单、不能 e-Transfer看出处出处：eqbank.ca ↗ | 强月费「None」，每月含 1 次交易；可开支票，不能付账单与 e-Transfer看出处 | 强美元支票账户「No monthly fee」，可开美元支票，每月含 1 次免费取款看出处 | |
| 美国银行账户常去美国或有美国收入，要一个真正的美国账户；有的行能在加拿大替你开 | 强官网写明无需美国地址或SSN，在加拿大即可开RBC Bank（佐治亚）美国账户，5分钟内完成看出处 | 标准官网写明TD Bank美国支票账户只能在美国TD Bank分行开立看出处出处：td.com ↗ | 没有官网写明丰业银行美国机构不提供零售/个人存款账户服务，不能替加拿大客户在美国开户看出处 | 未收录 | 标准只写需持 CIBC 加拿大账户与年满 18 岁，未明写「不需美国地址/SSN」看出处 | 标准集团有美国子行 Natbank；写明可在加拿大国家银行分行核身远程开户看出处出处：nbc.ca ↗ | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 未收录 |
| 带信用去美国加拿大信用记录不会自动带到美国；能否凭加拿大记录申请美国信用卡 | 强官网写明可凭加拿大信用记录申请美国信用卡，逐步建立美国信用看出处 | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 强Natbank 写明「We recognize your Canadian credit history」办信用卡看出处出处：nbc.ca ↗ | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 未收录 |
| 加美互转加拿大账户和美国账户之间转钱快不快、收不收费 | 强官网写明加美RBC账户间转账不限次数、即时且免费，单笔最高2.5万看出处 | 标准官网写明可用Visa Direct在加美自家账户间转账，单日限额2500元，到账时间未写明看出处出处：td.com ↗ | 未收录 | 标准条款写明从加拿大账户汇往BMO美国银行账户不收费，但未写明是否即时到账看出处出处：bmo.com ↗ | 未收录 | 标准写明加美账户可互转，但有货币转换等费用，每笔国际转账 5.95 元看出处出处：nbc.ca ↗ | 未收录 | 标准写明经 GMT 从美元账户汇美国免费；多数次一个工作日到，非即时看出处 | 未收录 | 未收录 | 未收录 |
| 美元信用卡用美元还美元消费，可以避开每笔外币交易费 | 强官网写明Visa Signature Black美元卡无年费，美国境内消费无外币交易费看出处 | 强官网写明美元Visa卡在美元消费或还款免外币兑换费，年费39美元看出处出处：td.com ↗ | 没有官网信用卡列表全部按加元计价，没有美元计价信用卡看出处 | 强BMO美元Mastercard可直接用美元还款，避开汇率波动；年消费满3000美元可获次年年费返还看出处出处：bmo.com ↗ | 强美元 Aventura Gold Visa 写明「skip the currency conversion fees」看出处出处：cibc.com ↗ | 标准Natbank 美元卡以美元结算；免美元交易费限 World、World Elite 卡看出处出处：nbc.ca ↗ | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 未收录 | 强美元万事达卡写明「No foreign transaction fees on US purchases」看出处 |
横向看美元与跨境：加拿大的美元账户不等于美国账户
- 在加拿大银行开的美元账户受 CDIC 保障（外币存款也保），但它仍是加拿大账户；要在美国收款、建立美国信用，得在集团的美国银行另开账户。 出处 ↗
- 五大行里能在加拿大直接替你开美国账户的做法不同：RBC 写明无需美国地址或 SSN 即可开 RBC Bank 美国账户；TD 写明美国支票账户要到美国 TD Bank 分行开；Scotiabank 在美国不做个人零售银行。 出处 ↗
- 美元信用卡用美元还美元消费，可以避开每笔外币交易费；但有的收年费（TD 美元 Visa 官网写年费 39 美元），刷得少就不划算。 出处 ↗
- 回国取现看联盟伙伴：Scotiabank 全球 ATM 联盟在中国的伙伴是南京银行；中国境内挂 Scotiabank 牌子的取款机反而不在免费之列。联盟免的是对方附加费和部分账户的境外取款费，2.5% 外汇费照收。 出处 ↗
社区怎么说
- 抱怨 开户与账户 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 网友称柜台承诺临时卡能加进Apple Pay，客服后来才承认因资料不全根本没办卡，几次给的时间表还互相矛盾
- 抱怨 开户与账户 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 中文报道称一位RBC客户被通知30天内关闭名下所有账户且不给理由，报道称频繁境外汇款本身就可能触发这类清户
- 好评 收费与月费 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 从汇丰迁移来的客户称收到邮件说只要这个支票账户不关，月费就一直免
- 抱怨 收费与月费 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 老客户称即使维持余额，RBC也不肯免支票账户月费，只能每月打电话去退，直到银行把这条路也堵上
- 褒贬不一 汇款 · 加拿大皇家银行（RBC）
💬 网友称从中国银行经RBC的SWIFT信息电汇美元过来约三个工作日到账，两头合计扣费约合50多加元
- 抱怨 收费与月费 · 道明银行（TD）
💬 网友称免月费门槛从5000加元提高到6000加元，月费本身也从29.95加元涨到30.95加元
- 抱怨 开户与账户 · 道明银行（TD）
💬 刚移民安省的网友称在柜台激烈争执12分钟后，一张不到1000加元的知名美国券商支票仍被扣查15个工作日
- 抱怨 汇款 · 道明银行（TD）
💬 企业主称每月往中国汇约5万美元电汇，TD收50加元手续费还搭配一个不划算的汇率
- 好评 汇款 · 道明银行（TD）
💬 网友称从TD美元活期账户经Global Money Transfer汇美元到美国银行不收手续费，各币种固定手续费还计划全部降到零
- 褒贬不一 收费与月费 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称用了近两年后销户，因为要压4000加元活期才能免月费太占用现金，不过日常服务体验一直不错
- 抱怨 收费与月费 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称账户没有透支却仍每月被扣5加元透支保护费，两年下来算出被多收了近1500加元
- 抱怨 收费与月费 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称Basic账户宣传的「不限次e-Transfer」是虚假宣传，转账其实算进12次免费限额，一天转两次就收到72加元月费
- 抱怨 开户与账户 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称App和网银大约每月都会崩一次，e-Transfer老提示「请稍后再试」，一个储蓄账户整个周末都打不开，分行柜员也开不了
- 抱怨 开户与账户 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 中文报道称2024年7月Scotiabank确认系统故障导致直存和支票入账迟迟不到账，故障追踪网站收到约5000份报告
- 抱怨 汇款 · 丰业银行（Scotiabank）
💬 网友称一笔来自中国银行的电汇因系统错误被误判账户信息有误而退回，退款几天后仍卡在中间行没有下文
- 抱怨 收费与月费 · 蒙特利尔银行（BMO）
💬 报道称FCAC因BMO自2010年起向新移民、医科牙科生、原住民等10万余客户错收月费，开出400万加元罚款
- 抱怨 收费与月费 · 蒙特利尔银行（BMO）
💬 网友称2025年5月起信用卡年费减免新增年刷1.5万加元门槛，此前账户套餐自动减免、没有这个要求
- 抱怨 汇款 · 蒙特利尔银行（BMO）
💬 十年老客户称柜台经办1.4万美元电汇因地址填错失败，追了数周、六周后才追回大部分，BMO仍扣约80-90美元手续费
- 抱怨 收费与月费 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 网友称2025年起Smart账户信用卡年费返现门槛提高到需在CIBC存10万加元，准备转用别处免年费卡
- 抱怨 开户与账户 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 新移民称开户一个月内账户被冻结、客服一直未解决，CIBC随后以身份文件涉嫌造假为由终止账户关系
- 褒贬不一 汇款 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 中文用户测评CIBC全球汇款到支付宝约10分钟到账不收手续费，但汇率仅5.18弱于市场，微信收款还要在小程序里领取
- 抱怨 汇款 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 网友称从中国电汇到CIBC账户，国内收约100元人民币手续费、加拿大再收约50加元，同样走Wise只要约30元
- 抱怨 汇款 · 加拿大帝国商业银行（CIBC）
💬 网友称电汇到Wise账户花了约14天还被拒收，重试又等两天，加收60加元；跟帖称国际电汇整整等了一周
- 好评 收费与月费 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 网友称转投专业套餐后拿到免最低存款、免月费的支票账户，World Elite年费能靠旅行返现抵回
- 抱怨 开户与账户 · 加拿大国家银行（National Bank）
💬 新移民称登陆前就在国家银行开了户，到店后被告知借记卡不能网购，只有信用卡能用
- 抱怨 汇款 · 橘子银行（Tangerine）
💬 网友称国际电汇不管是Tangerine还是Wealthsimple都不支持收发
- 抱怨 收费与月费 · 橘子银行（Tangerine）
💬 网友称支票余额只有1-2加元时被扣45加元透支费，正是这笔费用把账户拖成负数
- 抱怨 开户与账户 · 橘子银行（Tangerine）
💬 老客户称新扣款政策会把转账冻结长达5个工作日，规律不明，即使账户里其他资产足够覆盖也一样
- 抱怨 开户与账户 · 橘子银行（Tangerine）
💬 持工签者称网上开户只认加拿大photo ID，打电话客服也说帮不了
- 抱怨 开户与账户 · 橘子银行（Tangerine）
💬 网友称登录故障（找不到忘记密码、一次性验证码收不到）导致账户被锁近两个月，换手机号触发15天安全锁反复重置，投诉到监管机构后才恢复
- 抱怨 收费与月费 · Simplii Financial
💬 网友称2022年就被告知账户已关闭，2023年和2025年却又两次收到不活跃费催缴，因为账户其实从未真正关闭
- 抱怨 开户与账户 · Simplii Financial
💬 网友称支票账户免月费但每日ATM取现上限约500到1000加元，就算只取一次客服也不肯临时提高
- 抱怨 开户与账户 · Simplii Financial
💬 网友称办高息促销要求先寄张借记卡结果一直没收到，最后答应的促销利率也被打了折扣，还要经过长时间等待
- 抱怨 开户与账户 · Simplii Financial
💬 网友称两张各10万加元的支票被扣查超过6个工作日，即使汇款方账户里的钱早就转出去了
- 抱怨 汇款 · Simplii Financial
💬 网友称用了多年一直正常的美国银行电汇突然被无理由退回，只提供10个工作日的调查、没有其他说法
- 抱怨 汇款 · Simplii Financial
💬 网友称美元储蓄账户既不能在ATM取现也不能电子转到券商，钱要么换成加元要么走电汇才能动用
- 好评 收费与月费 · EQ Bank（Equitable 旗下）
💬 网友称满足条件后活期利率明显上调，觉得比为省别家信用卡年费而转移直存更划算
- 抱怨 收费与月费 · EQ Bank（Equitable 旗下）
💬 老用户称2026年4月起ATM报销改为每月限5次、每次5元，认为是对这项福利的削减
- 抱怨 开户与账户 · EQ Bank（Equitable 旗下）
💬 持临时SIN的新移民被拒开RRSP和TFSA，称Wealthsimple、Questrade和各大行都没有这个限制
- 抱怨 收费与月费 · 温哥华城市信用社（Vancity）
💬 网友称原本无限次的日常账户被砍到每月25次，超出后每笔收50到90分，还被硬推销Vancity Visa卡
- 抱怨 汇款 · 温哥华城市信用社（Vancity）
💬 网友称美元活期账户不计息，要把美元转出BC要么买40加元的支票簿，要么换汇比市场价多损失约150加元
- 褒贬不一 汇款 · 温哥华城市信用社（Vancity）
💬 网友称2026年促销活动能从别的银行EFT转入，但App拦下了从Vancity内部账户的Interac转账，充值还得打电话办
- 抱怨 汇款 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称几周内无法发收e-Transfer，客服一直说升级处理却没回音；另有网友称新增收款人被卡了八个月
- 抱怨 开户与账户 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 安省网友线上获批免费支票账户后，被拦下5加元入账e-Transfer，要求本人到店或寄公证授权书证明身份
- 褒贬不一 收费与月费 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称免月费但每笔转出e-Transfer收1.5加元很膈应，30年老客户吐槽电话客服差、App和官网像灾难
- 褒贬不一 收费与月费 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称GIC利率有吸引力，但分行取消柜台服务改全自助后，10年老客户因此离开
- 抱怨 收费与月费 · 海岸资本信用社（Coast Capital）
💬 网友称按要求完成直存后，欢迎奖金迟迟未到账，从9月24日开户等到次年1月28日仍未收到
论坛深读
网站讲系统，论坛讲细节：开户经历、个案和时效消息。
开户前问清楚
带着这 3 个问题去找银行分行客户经理或独立理财顾问
- 美元账户有没有月费、兑换加元时汇率怎么算？
- 能不能在加拿大就开你们在美国的账户？需要美国地址或 SSN 吗？
- 加拿大账户和美国账户之间转账要多久、收不收费？
美元与跨境账户的费用、额度、利率按你的身份、收入和存款报出来，而且随时调整；本站只比条款设计，不替银行报价。开户时找分行（可预约普通话/粤语），做整体理财规划找独立理财顾问，各家真实体验到论坛问。
开户前要准备什么 →