2026 · 先存哪个 · 家庭储蓄指南
同一笔钱，逐年发生什么
下面只对有统一税后模型的储蓄账户作同额供款对照。雇主计划、残障与教育补助需要各自条件，不能拿不同期限、不同归属和不同提款人强排在同一张收益榜。
先填家庭轮廓，再确认额度与用钱假设。留空或选“不确定”会保留待核；数值只在本页计算，不上传、不保存。
如果收入为自雇、股息、养老金，或有本人 DTC、外国税抵免等特殊项目，请使用下方已说明边界的静态画像，并到专站继续核对。不能把这些金额当成工资输入。
暂不给确定排名
暂不给确定排名；下方如有金额，只是资料足够的储蓄情景，不代表全部账户已经比完。
还需确认：省份、有无孩子、年龄段、首套房条件、残障家属、家庭结构、全年居民与跨境身份、全日制学生状态、现金缓冲、雇主配比、工资收入与模型假设、本人收入、具体年龄、TFSA 剩余额度、RRSP 剩余额度。
若资格或剩余额度改变，该账户可能退出比较；需要提前用钱、未来收入改变，或获得雇主配比与家庭补助时，重新核对顺序。
八个已写明条件的家庭，先看账
每个账户均按一次供款 1,000.00 加元。这些是教学画像，税与福利局限仍然存在；不据此给个人或全部账户排名。点进专站查看逐年明细与反转条件。
| 家庭与假设 | TFSA 额外价值 | RRSP 额外价值 | FHSA 额外价值 | 尚未计入 / 需另核 |
|---|---|---|---|---|
| 学生与刚开始工作的人 本人 20,000.00 加元；配偶 0.00 加元；BC；22 岁；持有 5 年；年利息 4%；提款年其他收入 35,000.00 加元 | 32.94 加元 | -128.84 加元 | 152.94 加元 | 学费、教育与教科书抵免（底账未收，学生的当年节税可能被高估）；BC 省级福利与租金补助 |
| 服务业单身工作者 本人 45,000.00 加元；配偶 0.00 加元；ON；29 岁；持有 5 年；年利息 4%；提款年其他收入 45,000.00 加元 | 55.23 加元 | 3.13 加元 | 295.73 加元 | CPP 与 EI 保费及其抵免；安省省级福利，如 Ontario Trillium Benefit |
| 双薪、两个孩子的家庭 本人 75,000.00 加元；配偶 75,000.00 加元；BC；36 岁；持有 5 年；年利息 4%；提款年其他收入 75,000.00 加元 | 77.25 加元 | 3.81 加元 | 416.25 加元 | BC 家庭福利（BC Family Benefit）等省级儿童福利；托儿费抵扣与 RESP 政府补助 |
| 收入稳定的专业人士 本人 120,000.00 加元；配偶 0.00 加元；BC；40 岁；持有 5 年；年利息 4%；提款年其他收入 60,000.00 加元 | 83.12 加元 | 122.33 加元 | 466.02 加元 | CPP 与 EI 保费，以及 CPP 增强部分的抵扣；雇主养老金及其养老金调整（PA） |
| 高收入、已有住房的人 本人 275,000.00 加元；配偶 0.00 加元；ON；46 岁；持有 20 年；年利息 4%；提款年其他收入 90,000.00 加元 | 733.46 加元 | 573.07 加元 | 本情景不适用 | 替代最低税（AMT）参数；捐赠、股票期权等高收入特殊项目 |
| 自雇与小企业主 本人 80,000.00 加元；配偶 0.00 加元；BC；38 岁；持有 5 年；年利息 4%；提款年其他收入 50,000.00 加元 | 62.94 加元 | 27.72 加元 | 344.94 加元 | 股息的加成比例与股息税抵免（底账未收，所以工资与股息只比较 RRSP 新额度，不比较总税负）；小企业公司税率；自雇者双份 CPP 供款 |
| 只有 OAS、领最高 GIS 的长者 本人 9,023.64 加元；配偶 0.00 加元；BC；67 岁；持有 3 年；年利息 4%；提款年其他收入 9,023.64 加元 | 34.88 加元 | -521.87 加元 | 本情景不适用 | BC 长者补助（Senior's Supplement）与租房补助等省级项目 |
| 陪读或有海外收入的居民家庭 本人 50,000.00 加元；配偶 50,000.00 加元；BC；39 岁；持有 5 年；年利息 4%；提款年其他收入 50,000.00 加元 | 58.08 加元 | -14.66 加元 | 本情景不适用 | 外国税抵免（本页按零计）；海外配偶收入换算加元的汇率口径 |
| 账户与专站 | 钱进去 | 钱出来 | 先核什么 | 规则参考 |
|---|---|---|---|---|
| TFSA | 税后供款，不抵扣 | 正常增长与普通提款免加拿大税 | 灵活储蓄；提款通常不入福利收入 | 7,000.00 加元（年度参考，非个人余额） |
| FHSA | 合资格供款可抵扣 | 合资格购房提款免税；其他出口另核 | 先核开户及提款两套首套房条件 | 8,000.00 加元（年度参考，非个人余额） |
| RRSP | 额度内供款可抵扣 | 递延增长，普通提款计税 | 比较当前抵扣与未来税、福利损失 | 33,810.00 加元（新增美元上限，非个人余额） |
| RDSP | 本人供款不抵扣；合资格有政府支持 | 提款区分原始供款与应税部分 | DTC、年龄、历史及补助回收条件 | 200,000.00 加元（终身，非个人余额） |
| RRIF / LIF / LIRA | 主要承接退休或锁定资产 | 提款计税；最低/最高及锁定条件另核 | 已进入取款阶段的人 | 按专站条件核定 |
| 雇主计划 | 配比与额度处理看具体计划 | 多数递延至取款；离职先核归属与锁定 | 确认能保留的额外雇主报酬 | DC 上限 35,390.00 加元（年度参考，非个人余额） |
| RESP | 供款不抵扣，合资格有教育补助 | 教育辅助款通常由受益人计税 | 孩子年龄、教育用途与补助结转 | 按专站条件核定 |
规则核读：2026-09-30。官方来源与计算边界。