加拿大注册账户 · 自己看懂，自己算账

把用钱的自由，留给自己。

不抵扣今天的收入，让正常增长与提款免加拿大税。额度、取款回补与福利影响，放在一页里看清。

同样存一千，放在哪里有什么不同

先看家庭收入，再看取钱的那一年。下方默认工作年龄、单身；拖动收入或改动家庭条件，三张卡一起重算。

快速情景默认工作收入等于上方收入（长者先减去 OAS），已婚配偶收入视为工作收入。只在长者单身情景计 GIS；夫妻长者需另核养老金组合。FHSA 买房选项假设提款时满足全部条件。快速演示假设各账户仍有足够额度；实际使用请进完整版核对。

同样供款 1,000 加元：八类家庭的固定情景，关闭脚本仍可读
教学画像 / 假设期限	TFSA 额外价值	RRSP 额外价值	FHSA 额外价值
学生与刚开始工作的人 20,000 加元 · BC · 5 年	约 +33 加元	约 −129 加元	约 +153 加元
服务业单身工作者 45,000 加元 · ON · 5 年	约 +55 加元	约 +3 加元	约 +296 加元
双薪、两个孩子的家庭 75,000 加元 · BC · 5 年	约 +77 加元	约 +4 加元	约 +416 加元
收入稳定的专业人士 120,000 加元 · BC · 5 年	约 +83 加元	约 +122 加元	约 +466 加元
高收入、已有住房的人 275,000 加元 · ON · 20 年	约 +733 加元	约 +573 加元	不适用
自雇与小企业主 80,000 加元 · BC · 5 年	约 +63 加元	约 +28 加元	约 +345 加元
只有 OAS、领最高 GIS 的长者 9,024 加元 · BC · 3 年	约 +35 加元	约 −522 加元	不适用
陪读或有海外收入的居民家庭 50,000 加元 · BC · 5 年	约 +58 加元	约 −15 加元	不适用

取出的钱会变回额度，但要等到下一年一月一日。额度已经用满时，今年取出又存回，存回的那一笔就是超额；自己从一家银行取出、再存进另一家也算一取一存，让两家银行直接转账才不占额度。

“When you withdraw from your TFSA, you will regain the same amount as new available contribution room on January 1 of the following year.”

额度从成为加拿大税务居民、并且年满十八岁那一天起才开始累积，之前的年份不补。网上常说的累计总额，只属于那些年一直是居民、当年也已成年的人。

“If you are a new resident of Canada, you start to accumulate contribution room on the day you have residency if you are 18 years of age or older.”

超出额度的部分按月计税，一直算到取出或被新一年额度吸收为止，和年度报税分开处理。几家银行之间不会互相通报，各开一户的人最容易在这里出事。

“Any excess amount in your TFSA is taxable at a rate of 1% per month.”

TFSA 是税务外壳，可以装存款，也可以装合资格投资。免税不保证本金安全；下个月要付房租的钱，和多年后才用的钱，仍需要不同的风险安排。

核验日期：2026-09-30。按下列官方原文及其适用期计算；各年度参数并非同一天发放。