分离基金保本，什么时候取都不会亏
保证只在到期日（常见 10–15 年）或身故时兑现；中途赎回按当时市值，可能亏损。保证的代价体现在比共同基金更高的管理费上。
为什么要紧：市场下跌时急用钱赎回，才发现「保本」并不适用
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加拿大皇家银行保险(RBC Insurance) · 分离基金
加拿大皇家银行保险(RBC Insurance) RBC分离基金Series 2(可重置)
分离基金，身故保证最高100%(80岁前)、到期保证75%，每年可重置锁定收益
官方名称：RBC Guaranteed Investment Funds (GIF) Series 2
按统一尺子看：5/6 点已核
档位：强标准弱没有未收录档位怎么判 →
保证比例
常见 75/75、75/100、100/100（到期保证/身故保证）；保证越高费用越高，而且只在到期或身故时才兑现
保证重置
市场涨了可以把保证额锁到更高，但常会重新计算到期日，重置条件因公司差别大
费用水平（大致）
分离基金 MER 普遍高于共同基金，差出的部分就是保证和保险的价格
未收录
本站还没核到这一点，不等于没有；询价时可以直接问。
基金选择
能选的基金数量、资产类别与第三方管理人
传承与债权人保护
指定受益人可绕过遗嘱认证、快速给付，特定受益人下有债权人保护，是企业主与传承用途的核心
终身领取收入（GMWB）
部分系列能保证终身领取一个比例的收入，适合担心退休钱不够花的人
适合
- 想要身故保证较高、且能逐年锁定市场涨幅的人
- 想要资产绕过遗嘱认证、给受益人快速给付的人
不太适合
- 追求最低费用、不需要保证与重置的人(官网称Invest Series费用更低)
- 想要退休终身收入保证(GMWB)的人
买这类产品前先破除的误解
分离基金一定能挡住债主
BC《保险法》第 65(2) 条：指定配偶、子女、孙辈或父母为受益人期间，保险金及保单权益免于强制执行。但《欺诈性转让法》第 1 条：为拖延、阻碍或欺诈债权人所做的转让无效；已知欠债后再买，保护可能被推翻。
为什么要紧：企业主以为资产绝对安全，实际在破产或诉讼中被追回
细看这条误解 →论坛深读
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出处
核对日期 2026-09-22 · 档位主要来自官方资料
价格是个人化的
带着这 3 个问题找张毛妈询价
- 75% 和 100% 保证方案，费用差多少、值不值得？
- 我在意传承与债权人保护，指定受益人怎么写？
- 有没有适合我的终身领取收入（GMWB）方案？
分离基金的保费按年龄、性别、是否吸烟和健康状况报价，本站不列费率。张毛妈可以帮你在多家公司之间比较报价（可报价的公司以她的签约为准），把条款差异摆在同一张纸上。
询价前要准备什么 →