把自己的条件放进来算

[00:00] 想象一下

[00:00] 你今年的年收入大概是四万五千加元

[00:04] 非常典型的一个收入水平

[00:06] 对吧

[00:06] 然后你看着工资单

[00:07] 发现自己其实根本没叫多少税

[00:10] 更别提指望说

[00:11] 我通过什么投资抵扣去拿个大额退税了

[00:14] 没错

[00:15] 根本没多少税可以退

[00:16] 就是啊

[00:17] 这时候你心里可能就会犯嘀咕了

[00:19] 既然我收入本来就不高

[00:21] 存钱进去又拿不到当年的退税

[00:24] 那TFSA

[00:25] 也就是那个免税储蓄账户

[00:27] 对我来说

[00:28] 到底还有多少价值

[00:30] 我是不是根本不需要这玩意儿

[00:32] 这是一个特别真实

[00:34] 而且可以说是很多加拿大家庭里

[00:36] 极其普遍的一个疑问

[00:37] 大家在做这种财务决定的时候

[00:40] 往往会把税务优势

[00:42] 直接和我立刻能拿到手多少退税化等号

[00:46] 是的直觉嘛

[00:47] 就觉得拿到钱才实在

[00:49] 对

[00:49] 但实际上

[00:50] 这种直觉在加拿大的税务和福利体系里

[00:53] 常常会让人影小失大

[00:55] 所以这正是咱们这次深度解析

[00:57] 要拆解的核心谜题

[00:59] 咱们今天就不管那些什么高净值人群的避税策略了

[01:02] 专门来为你算一笔普通人的账

[01:05] 没错

[01:05] 非常接地气的一笔账

[01:07] 我们会基于加拿大税务局

[01:09] 也就是CRA的现行官方规则

[01:11] 还有我们手头这份非常详细的数据测算

[01:14] 去发掘TFSA隐藏的巨大价值

[01:17] 你会发现

[01:18] 它不仅关乎你的存款本身

[01:20] 更关乎你家庭能拿到的每一笔政府福利

[01:23] 那如果要看透这层隐藏价值呢

[01:26] 咱们得先理清TFSA的底层逻辑

[01:29] 嗯

[01:29] 怎么个逻辑

[01:30] 大家都很熟悉那个RRSP

[01:32] 对吧

[01:33] 注册退休储蓄计划

[01:34] 对

[01:35] 买RRSP可以抵税吗

[01:37] 没错

[01:37] 存进去的钱是可以直接抵扣当年应税收入了

[01:41] 相当于给现在的自己减税

[01:43] 但是TFSA不行

[01:44] 它使用的是你的税后资金

[01:47] 也就是说

[01:48] 我拿到手的工资已经是交过税的了

[01:51] 我把这笔钱存进TFSA

[01:54] 它绝对不会帮我把今年工资单上的税金减下来

[01:57] 一分钱都不会减

[01:58] 那表面上看

[02:00] 这似乎挺吃亏的呀

[02:01] 别急

[02:01] 好戏在后头呢

[02:03] 资金一旦进了TFSA之后

[02:05] 无论是正常的利息

[02:07] 股息

[02:08] 还是说你投资赚到的资本增长

[02:10] 通常来说都是完全免征加拿大税的

[02:13] 当然咱们得先声明一句

[02:14] 免税可不等于保本

[02:16] 任何投资都是有亏损风险的

[02:18] 对对对

[02:19] 投资风险是另一回事

[02:21] 但这还不是最核心的

[02:22] 最关键的一环

[02:24] 其实发生在你取钱的那个动作上

[02:26] 说到这个

[02:27] 我可以用个比喻来理解

[02:29] 你说

[02:29] 这就好比给你的钱照上了一层

[02:32] 一层隐形盾牌

[02:34] 虽然它现在不能帮你抵税

[02:35] 但它保证了这笔钱

[02:37] 在未来生长的每一份利息

[02:39] 以及你未来取出来的每一块钱

[02:41] 都永远是属于你

[02:42] 这个比喻绝了

[02:44] 对吧

[02:44] 税务局不仅分不到一杯羹

[02:46] 甚至在他们的系统里

[02:47] 这笔钱的流动完全是隐形的

[02:50] 隐形盾牌这个词非常精准

[02:52] 因为对于收入不高

[02:54] 当前税率极低的人来说

[02:56] 正面盾牌的价值

[02:57] 其实远远超过了

[02:58] 你用RRSP去抵的那点税

[03:01] 毕竟税率低的时候

[03:02] 本来也没多少税可以抵

[03:03] 就是这个道理

[03:05] 你想想

[03:06] 低税率的时候

[03:07] 你哪怕抵扣了

[03:08] 省下来的钱也是微乎其微的

[03:10] 但是相对的

[03:11] TFSA免税增长的复利效应

[03:14] 不仅是长期的

[03:15] 更重要的是它的隐形特性

[03:17] 能为你保住一笔

[03:19] 极其关键的财富

[03:20] 这就引出了

[03:22] 我觉得今天咱们要聊的

[03:23] 最让人大开眼界的部分

[03:25] 政府福利涨

[03:27] 没错

[03:27] 这才是大头

[03:28] 既然取款是隐形的

[03:30] 那这笔钱对我们的实际生活

[03:32] 到底有多大影响

[03:34] 对于中低收入家庭来说

[03:36] 这恐怕比那个什么

[03:37] 投资收益本身还要重要的多

[03:39] 绝对的

[03:40] 根据官方的规则

[03:42] TFSA里的正常收入

[03:44] 以及你的提款

[03:45] 一般是绝对不会进入

[03:47] 联邦福利的收入测试的

[03:48] 因为在加拿大

[03:50] 很多政府福利是那种

[03:52] 入息审查的

[03:53] 对吧

[03:54] 也就是政府得看你家庭

[03:56] 净收入多少

[03:57] 来决定发给你多少钱

[03:58] 对的

[03:58] 等一下我来推演一个具体的场景

[04:01] 好你设想一下

[04:02] 假设我今天收入不高

[04:04] 但是我前几年攒了很旧的钱

[04:06] 我决定今年从TFSA里

[04:08] 一次性拿两万块钱出来

[04:11] 去买辆二手车

[04:11] 在政府的系统里

[04:14] 我今年的收入测试

[04:15] 依然只是我原来的那点低工资

[04:18] 就是我的加拿大儿童福利

[04:20] 也就是大家常说的牛奶金

[04:22] 对CCB

[04:23] 一分钱都不会因为我

[04:25] 多拿了这两万块现金而减少

[04:26] 完全不会减少

[04:28] 一分都不会

[04:29] 哇

[04:29] 这太厉害了

[04:30] 你取出的这两万块钱

[04:32] 在福利计算的雷达上

[04:34] 是彻底隐形的

[04:35] 而且不仅是牛奶金

[04:36] 研究数据里列出了一系列

[04:39] 不受影响的关键福利

[04:40] 比如呢

[04:41] 比如面向工作者的食品

[04:43] 与生活必需品福利

[04:44] 也就是CGEB

[04:45] 还有加拿大工人福利

[04:47] CWB

[04:48] 甚至还包括就业保险EI

[04:51] 以及未来老了以后的老年保障金

[04:53] OAS和保证收入补助GIS

[04:56] 这真的很颠覆很多人的认知啊

[04:58] 因为我估计很多人会想

[04:59] 如果我的目标是拿更多政府福利

[05:03] 那我是不是更应该把钱存进RRSP啊

[05:06] 为什么会这么想呢

[05:07] 因为RRSP能降低账面净收入吗

[05:10] 收入越低

[05:11] 福利不就应该拿的越高吗

[05:13] 这恰恰是大家常常会掉进去的一个最大误区

[05:16] 怎么说

[05:17] 政府福利的计算规则非常复杂

[05:19] 它绝对不是一条简单的收入越低

[05:23] 福利越高的直线

[05:24] 有时候抵扣越多

[05:26] 反而可能导致你拿到的福利越少

[05:29] 这说不通啊

[05:31] 太反直觉了

[05:32] 为什么把收入降下来

[05:34] 反而会损失福利

[05:36] 咱们拿刚刚提到的CGEB

[05:38] 就是食品与生活必需品福利来说吧

[05:41] 对于单身人士

[05:43] CGEB的计算公式里面

[05:45] 其实包含了一个随收入上升而增加的补充额区间

[05:49] 意思是在某个特定收入段里

[05:52] 我赚的稍微多一点

[05:54] 拿到的补充额反而更多

[05:56] 没错

[05:57] 换句话说

[05:58] 如果你为了抵税

[05:59] 盲目用RRSP把你的账面收入降得太低

[06:03] 直接跌出了这个最优区间

[06:05] 我就拿不到那部分补充福利了

[06:08] 对

[06:08] 你反而吃亏了

[06:10] 在我们看到的一份学生画像的测算里面

[06:13] 就非常明确保留了这个反例

[06:15] 原来如此

[06:17] 这就好比一个温控器

[06:19] 你以为把温度调得越低越省电

[06:22] 结果调得太低

[06:23] 直接把整个供暖系统给触发关机了

[06:26] 这个比喻很生动

[06:27] 那对于有工作的低收入者呢

[06:31] 这就要看加拿大工人福利

[06:33] 也就是CWB了

[06:35] CWB的设计初衷是鼓励大家去工作

[06:38] 对

[06:38] 鼓励就业

[06:39] 所以它的测试其实有两把不同的尺子

[06:42] 一把衡量你的合资格工作收入

[06:45] 另一把衡量你的调整后的家庭净收入

[06:49] 听起来有点复杂

[06:50] 问题就在这

[06:52] RRSP的抵扣只能降低后面那把尺子

[06:56] 也就是家庭净收入的账面数字

[06:59] 但它根本不能减去你已经赚到的合资格工作收入

[07:03] 也就是说

[07:04] 如果你以为用RRSP抵税

[07:06] 就能完美放大这项工作福利

[07:09] 你很可能会大使所望

[07:11] 因为它的底层公式根本不吃这一套

[07:13] 两把尺子标准不一样

[07:15] 这真的是两套完全不同的游戏规则

[07:18] 理论听起来很震撼

[07:20] 但我这人比较实际

[07:21] 我更想看看真金白银的对比

[07:24] 没问题

[07:24] 咱们算比仗

[07:25] 我们来看看手头这份

[07:27] 基于同样贡款1000加元

[07:30] 对比非注册利息投资的具体教学估算

[07:33] 当然咱们得先声明一下

[07:36] 这些测算仅仅反映账户带来的额外价值

[07:39] 并不是说总的投资回报

[07:42] 对

[07:42] 只是额外多出来的好处

[07:44] 我们可以先看一个最典型的基准场景

[07:47] 哪种人

[07:49] 一位年收入4万5000加元的安省服务业单身工作者

[07:53] 假设投资期限是5年

[07:55] 如果他存入1000加元

[07:57] TFSA带来的额外价值大约是正的55加元

[08:02] 那RRSP呢

[08:04] RRSP带来的额外价值只有约正的3加元

[08:08] 哇

[08:09] 55对3

[08:10] 差距很明显了

[08:11] TFSA完胜

[08:13] 这还算是温和的对比呢

[08:15] 还有更极端的

[08:16] 我们再往下看

[08:17] 如果是一个年收入只有2万加元的BC省学生

[08:21] 或者是刚步入社会工作的人

[08:24] 同样是5年期会发生什么

[08:26] 这个数据对比就非常刺眼了

[08:29] 在这个场景下

[08:31] TFSA的额外价值大约是正的33加元

[08:34] 但是

[08:35] RRSP的额外价值竟然是惊人的

[08:39] 负的129加元

[08:41] 负的129加元

[08:43] 等一下

[08:44] 这太离谱了吧

[08:45] 也就是说

[08:46] 这个年轻人辛辛苦苦存钱进RRSP

[08:48] 不仅没占到任何便宜

[08:50] 反而倒亏了129块

[08:52] 没错

[08:53] 就是倒亏了

[08:54] 为什么会这样

[08:56] 原因正如咱们刚才推演的

[08:58] 他们在税率几乎为零的时候

[09:00] 把极其宝贵的抵扣额度给浪费掉了

[09:03] 当年其实根本省不下几块钱的税

[09:06] 对

[09:06] 因为本来就不怎么交税

[09:08] 可是呢

[09:08] 等未来要把这笔钱从RRSP取出来应急的时候

[09:12] 这笔提款会直接被算作当年的应税收入

[09:16] 不仅可能面临更高的税率

[09:18] 而且这笔凭空多出来的账面收入

[09:22] 会直接削减他们本来该拿到的各项政府福利

[09:25] 完全正确

[09:27] 这是典型的双重打击

[09:28] 在最低谷的时候浪费了额度

[09:31] 提款的时候又引爆了税务和福利的地雷

[09:34] 天哪

[09:35] 这坑太深了

[09:36] 那如果我们把目光放到人生的另一端呢

[09:39] 我看测算里提到了一位

[09:41] 只有OAS并且领取最高GIS补助的长者

[09:45] 对

[09:45] 假设这位长者的年收入只有9024加元

[09:49] 在BC省期限是三年

[09:51] 结果怎么样

[09:52] 准备好迎接最大的冲击吧

[09:54] 对于这位长者存入1000加元

[09:57] TFSC带来的额外价值约为正的35加元

[10:00] 而普通的RRSP提款导致的额外价值是毁灭性的

[10:05] 负的522加元

[10:07] 我必须停下来消化一下这个数字

[10:10] 很震撼对吧

[10:12] 就只是因为选错了储蓄账户

[10:14] 存了1000块钱

[10:15] 不仅没赚到什么额外的好处

[10:17] 反而损失了522块钱的价值

[10:20] 超过本金一半的价值

[10:22] 就这么凭空蒸发了

[10:23] 确切的说

[10:24] 是相比于普通的非注册投资

[10:27] 选择了RRSP会导致这么巨大的负面价值

[10:31] 配后的致命元凶是谁

[10:33] 是GIS

[10:34] 也就是保证收入补助

[10:36] 我们要知道

[10:37] GIS是专门面向底层低收入长者的一项福利补贴

[10:41] 它对收入变动极其敏感

[10:43] 稍微多一点收入就会被扣钱

[10:47] 对

[10:47] 普通的RRSP提款会被直接计入当年净收入

[10:51] 对于这位正在领最高GIS的长者来说

[10:55] 这新增的1000加元收入

[10:57] 会直接引发下一期GIS福利的大幅扣减

[11:00] 而反过来看

[11:02] 如果它当年用的是TFSA

[11:04] 这1000块钱拿出来就是彻底隐形的

[11:08] 完全动不到GIS这块蛋糕

[11:11] 没错

[11:11] 这真的凸显了把OAS和GIS分开核算的绝对必要性

[11:16] 因为OAS也就是我们常说的养老金

[11:19] 通常要到非常高的收入区间才会被回收

[11:22] 但是GIS哪怕只有微小的底层收入波动都会被切掉一大块

[11:28] 分析的非常透彻

[11:29] 这也是为什么说对于收入不高的人群

[11:32] TFSA简直就是保护政府福利的神器

[11:36] 确实是神器

[11:37] 但是我发现这边盾牌似乎也非常脆弱

[11:40] 哦 怎么说

[11:42] 如果你不了解它的具体规则

[11:44] 这种隐形保护不仅会失效

[11:46] 甚至可能让你直接面临税务局的重罚

[11:48] 对吧

[11:49] 没错

[11:50] TFSA确实给予了你高度灵活的用钱自由

[11:54] 但这种自由是被一套极其严格的日历系统给框死的

[11:58] 如果我们去审视官方的规则

[12:00] 就会发现有几个极易踩坑的误区

[12:02] 大家必须立刻避开

[12:04] 行 那咱们就一个个来拆解

[12:07] 第一个最常见的直觉陷阱

[12:09] 很多人觉得TFSA就像个高级活气账户

[12:13] 我今天把钱取出来应急

[12:15] 下个月发奖金了

[12:16] 我随时就能存回去

[12:17] 额度是实时恢复的

[12:19] 错

[12:20] 这是导致无数人被罚款的超级经典的误区

[12:24] 官方规则怎么说的

[12:26] 官方规则白纸黑字写的清清楚楚

[12:29] 你今年从TFSA取出的金额

[12:32] 只有在下一个日历年的1月1日

[12:35] 才会被作为新的可用额度

[12:37] 加回到你的账户里

[12:39] 测酸案例里有个叫Cedric的人

[12:42] 他就是在2024年从账户里取出了500加元

[12:45] 不管他是2024年哪个月取的

[12:48] 哪怕是1月份取的

[12:49] 这500加元的可用额度

[12:50] 都必须等到2025年1月1日

[12:53] 才会还给他

[12:54] 对

[12:54] 哪怕你是1月2号取的

[12:56] 也得等到明年元旦

[12:58] 更惨的是另外一个叫Twiler的例子

[13:01] 他怎么了

[13:01] 他一直非常有纪律

[13:03] 每年都存满额度

[13:04] 2025年初的时候

[13:06] 他存入了当年的极限额度

[13:08] 7000加元

[13:09] 这时候他的剩余可用额度

[13:11] 彻底变成了0

[13:13] 满了

[13:13] 对

[13:14] 后来他为了订旅游机票

[13:16] 从里面取出了3000加元

[13:18] 结果旅游临时取消了

[13:20] 他也没多想

[13:21] 当年又把这3000加元

[13:22] 原封不动存了回去

[13:24] 等等

[13:25] 既然他的额度已经是0

[13:27] 当年取出的3000加元

[13:29] 又要等到明年元旦才恢复

[13:31] 那他存回去的这笔钱

[13:33] 岂不是直接变成了超额供款

[13:35] 准确无误

[13:37] 这就直接触发了

[13:38] 我们要警告的下一个重点

[13:40] 超额罚款

[13:41] 罚多少

[13:42] 根据CRA的规定

[13:44] 超出额度的部分

[13:45] 每个月会被征收1%的超额税

[13:47] 每个月1%

[13:49] 这简直就像是

[13:51] 你吃了一张天价的停车违章罚单

[13:53] 而且它是按月持续累加的

[13:56] 没错

[13:56] 你绝对不能把违章停车的车

[13:58] 就扔在那

[13:59] 心里想着

[14:00] 反正年底报税记

[14:01] 再跟税务局解释就行了

[14:03] 你必须立刻把车挪走

[14:05] 也就是立刻把超额的钱取出来

[14:07] 否则每个月都在打出血

[14:09] 这个违章停车的比喻太贴切了

[14:12] 而且很多时候

[14:13] 人们产生超额供款

[14:15] 其实并非故意的

[14:16] 比如呢

[14:17] 比如

[14:18] 有些人看到另一家银行的利息更高

[14:20] 就把钱从A银行的TFSA取出来

[14:23] 然后自己跑去

[14:24] 存进B银行的TFSA

[14:26] 这不就是换个银行吗

[14:28] 他们以为这只是转移资金

[14:30] 但在税务局的系统里

[14:31] 这清清楚楚的算作一取一存

[14:34] 如果你的可用额度本来就不够了

[14:37] 瞬间就会出发罚款

[14:38] 那为了追求高利息

[14:40] 我确实想换银行

[14:42] 正确的做法到底是什么

[14:43] 正确的做法

[14:45] 是向你的新银行申请直接转账

[14:48] 也就是direct transfer

[14:49] 两家金融机构在后台对接

[14:51] 直接把资金或者资产划转过去

[14:54] 只要是直接转账

[14:56] 就不产生个人的取款和存款动作

[14:59] 也就不占用你的供款额度了

[15:01] 学到了学到了

[15:02] 另外我看资料里还有一个

[15:04] 针对特定人群的巨大陷阱

[15:06] 很多新移民以为

[15:08] 只要自己一落地加拿大

[15:09] 就自动拥有自2009年

[15:12] TFSA推出以来的全部累计额度

[15:14] 这是真的吗

[15:15] 这简直是个都市传说

[15:17] 而且是一个代价极其高昂的传说

[15:20] 官方规则是怎么界定的

[15:22] 官方规则非常明确

[15:24] 只有当你成为加拿大税务居民

[15:27] 并且年满18岁的那一年起

[15:29] 你的TFSA额度才开始累计

[15:31] 没来之前的那些年

[15:33] 通通不作数

[15:34] 哎

[15:35] 安理里的那个David

[15:36] 就是个惨痛的教训啊

[15:38] 他在2024年40岁的时候

[15:40] 才成为加拿大居民

[15:42] 他误以为自己拥有

[15:43] 大几十万的累计额度

[15:44] 一拿到一笔遗产

[15:46] 二话不说就往TFSA里

[15:48] 塞了9500驾员

[15:50] 实际上呢

[15:51] 由于他2024年才成为居民

[15:53] 他只有2024年当年的那7000加元额度

[15:57] 所以他瞬间超额了88000加元

[16:00] 你想想

[16:01] 88000加元

[16:03] 每个月1%的罚款

[16:04] 如果不立刻补救

[16:05] 那简直是一场财务灾难

[16:07] 绝对的灾难

[16:09] 哎

[16:09] 既然额度这么重要

[16:10] 大家肯定想知道去哪里查最准了

[16:13] 我看到官方数据指出

[16:15] 2024年到2026年

[16:18] 每年的新增额度都是7000加元

[16:20] 那我是不是只要登陆CRA的在线系统

[16:24] 看一眼上面显示的数字

[16:25] 这要是存就行了

[16:26] 千万千万不要这么做

[16:29] 为什么

[16:29] 官方系统还不准吗

[16:31] 这里面藏着一个巨大的时间差陷阱

[16:34] 你必须明白

[16:35] CRA账户里的TFSA记录更新是非常滞后的

[16:39] 有多滞后

[16:40] 比如说

[16:41] 你在2025年发生的所有存取款交易

[16:44] 你的银行要到2026年的2月底

[16:47] 才会上报给税务局

[16:49] 而CRA通常要到2026年的4月份

[16:52] 甚至更晚

[16:53] 才会把这些数据处理完毕

[16:55] 更新到你的个人网页上

[16:56] 这就好比那个叫Mora的案例

[16:59] 到了2026年元旦

[17:00] 他满心欢喜的登陆CRA账户

[17:02] 看到上面显示自己有20500加元的可用额度

[17:07] 他心以为真

[17:08] 直接存了11000加元进去

[17:10] 但他完全忘了

[17:11] 自己2025年

[17:13] 其实已经大额存过一次钱了

[17:15] 只是CRA系统没更新而已

[17:17] 结果凭空导致了4000加元的超额贡款

[17:21] 这真的是被官方系统的延迟给吭惨了

[17:24] 是的

[17:25] 所以最稳妥的方法

[17:27] 永远是不依赖CRA春季那迟到的更新

[17:30] 而是要以你自己各家金融机构实际的交易账单为准

[17:35] 没错

[17:35] 自己动手

[17:36] 对

[17:37] 自己动手做加减法

[17:38] 计算出最真实的可用额度

[17:41] 好了

[17:42] 咱们今天通过这一层一层的拆解

[17:44] 终于看清了TFSA在不退税这个表象下的真实面貌

[17:49] 是的

[17:49] 如果你今年收入不高

[17:51] 也没有拿到预期的退税

[17:52] 千万不要觉得TFSA与你无关

[17:55] 正如我们看到的

[17:57] 它是一面无形的盾牌

[17:58] 保护着你辛辛苦苦积累的财富

[18:01] 更在暗中牢牢守住了你家庭

[18:03] 赖以生存的各项政府福利

[18:06] 总结的很到位

[18:07] 而想要驾驭好这面盾牌

[18:09] 将这种隐藏价值最大化

[18:11] 就需要你清晰的掌握每一条边界规则

[18:14] 绝对不踩红线

[18:15] 没错

[18:16] 在咱们这次的深度解析结束前

[18:18] 我们为你准备了一份可以直接带走的核对清单

[18:22] 第一点核对你的实际额度

[18:25] 拿出你所有银行的对账单

[18:27] 自己动手算一遍

[18:29] 年初的额度

[18:30] 今年的存入和去年的提款

[18:32] 绝对不要盲信CRA系统里的滞后数字

[18:35] 第二点盘点你的家庭福利

[18:38] 仔细看一看你或者你的家人

[18:41] 目前正在领取的牛奶金

[18:43] 食品与生活必需品福利

[18:45] 工人福利或者是长者的GIS

[18:47] 确认一下

[18:48] 如果盲目使用RSP会不会意外触发这些福利的扣减

[18:52] 第三点

[18:53] 死守1月1日法则

[18:55] 如果今年你真的需要从TFSA提款应急

[18:59] 请一定克制住当年一有闲钱就马上存回去的冲动

[19:04] 对

[19:04] 在你的手机日历上定个闹钟

[19:06] 把存钱的日期设定在明年的1月1日之后

[19:10] 另外

[19:10] 必须郑重提醒一下

[19:12] 咱们今天讨论的所有数字和规则均基于来源中提供的现行官方信息

[19:18] 由于政府政策可能会随时变动

[19:21] 请大家一律以加拿大税务局现行的官方页面为准

[19:25] 本期内容仅供信息分享

[19:27] 不构成任何个人的税务或投资建议

[19:31] 好的

[19:31] 最后我想给你留一个值得深思的问题

[19:35] 一个有点挑衅性的思考

[19:37] 哦

[19:38] 我们今天花了很多时间去证明

[19:40] 当你的收入不高时

[19:42] TFSA能够完美的作为一面盾牌

[19:45] 保护你的政府福利

[19:47] 但是随着你的事业不断发展

[19:50] 当你未来渐渐步入高收入阶段

[19:52] 开始为了避开超高税率而头疼的时候

[19:55] 人总是往高处走的嘛

[19:57] 那么现在这个原本

[19:59] 为了不影响福利而构建的免税资金池

[20:03] 会不会在未来摇身一变

[20:05] 成为你日后对抗高额税率的最强武器呢

[20:09] 这是一个非常好的问题

[20:10] 当你的生活轨迹发生改变时

[20:13] 你的TFSA是不是也该换一种全新的玩法了

[20:17] 这个问题就留给你自己去探索了