六组因素：能改、不能改、可以核错
| 因素 | 能不能改 | 合法动作 |
|---|---|---|
| 驾驶人、事故与驾龄 | 不能合法“改掉”既往记录；主驾驶和常用司机必须如实列 | 核驾龄证明、司机名单与有责事故记录是否准确 |
| 车辆用途、地区与里程 | 真实生活变化时可变；不能为低价虚报 | 不用送货就取消 delivery；搬家或通勤变化及时更新；核里程折扣资格 |
| 车型、维修成本与防盗 | 换车时才真正可选 | 买车前按 VIN 询价；问认可的防盗或安全折扣，不先花钱猜 |
| 保额、自付额与附加保障 | 可选，但降价就是把更多风险留给自己 | 把两份报价的保额和自付额对齐，再看删了什么 |
| 房屋位置、屋龄与重置成本 | 地址改不了；维修和减灾可能改善承保条件 | 更新屋顶、水管、电气和报警资料；先问哪些工程会被承保方认可 |
| 理赔记录、信用或捆绑条件 | 只能核错与比较，不能隐瞒 | 拿同口径报价，分别算捆绑前后；不要为折扣把不合适的保单绑在一起 |
规则入口：ICBC Basic Insurance Tariff ↗ · ICBC · Territory and rate class ↗ · IBC · Insurance basics ↗
这不是精算报价器
公开费率、折扣、承保规则和私营公司的模型并不能在这里还原成可靠个人价格。计算器工单只应比较“改自付额后自己多承担多少”或“同口径差异”，不能输出一个看似精确的保费。
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