投诉理财公司不急，拖多久都能再找监察员
OBSI 原文：投资公司和省级信用社有 90 天处理你的投诉（银行 56 天）；收到公司最终答复后 180 天内要交给 OBSI；向公司投诉须在知道问题后 6 年内。OBSI 免费，每宗最多建议赔 35 万元。
为什么要紧：等公司慢慢回，过了 180 天才想起找监察员，失去免费调解的机会
细看这条误解 →这类服务是什么
全服务投资顾问（full-service brokerage）或基金交易商的顾问，替你配置、执行并做规划。收费有两种：按资产每年收一个百分比（收费型账户），或通过所卖基金的尾佣间接收。关键差别在「可买品种」（全品种投资交易商 vs 只卖基金）、「是否只卖自家产品」和「服务门槛」。
新移民特别注意：顾问型机构的关键条款多写在收费协议与关系披露文件里，官网常常不写；本站核不到的点会直接标出来——面谈时就按这几点逐条要书面答复。 看账户类型速查 →
知识卡：不看正文也能拿到这一页的核心
先看导读，再看图；点图放大、左右翻页，每张卡都有可分享的详情页。卡上每个字都出自本站正文，不荐产品、不写收益率。
- 先看
- 先分清按资产收费和基金内支付，再看面谈时要什么书面材料。
- 易漏
- 官网没写清不代表没有费用，关键内容可能在协议与披露文件里。
- 下一步
- 去「顾问与全服务」核公开信息，面谈时逐项要书面答复。
- 先看
- 先看右栏，判断报酬来自哪里，而不是只看有没有单独账单。
- 易漏
- 尾佣按持有金额持续计，不能因为看不到单独扣费就忽略。
- 下一步
- 去「误解库」看完整案例，再回「顾问与全服务」核收费。
- 先看
- 先看收费透明和可买品种，再看门槛、规划与跨境服务。
- 易漏
- 能处理跨境问题与有专门团队不是同一服务层级。
- 下一步
- 去「顾问与全服务」按书面收费和服务范围逐项核对。
关于顾问最常见的误解
银行理财顾问的建议是免费的
顾问的报酬常来自你买的基金：基金公司从管理费里付给销售机构尾佣（trailing commission），按持有金额每年计，只要你持有就一直付。RBC 精选平衡组合 A 系列的尾佣是每年 1%。
为什么要紧：以为建议免费，就不会去比「同样的建议另外付费」和「嵌在 MER 里」哪个更贵
细看这条误解 →OBSI 判了赔钱，理财公司就必须照付
OBSI 官网现行流程：公司拒不照建议赔付时，OBSI 公开公司名称、调查结论和拒付事实，但不能强制付款；CSA 2025 年就让它有约束力征求过意见。另一条路是 CIRO 投资交易商 50 万元以下的约束性仲裁，选了就不能再找 OBSI。
为什么要紧：以为拿到建议就等于拿到钱，没留意诉讼时效和仲裁的取舍
细看这条误解 →统一尺子：比这 7 点
点开每一点看「强、标准、弱」各长什么样。每一点都有固定的判档口径，不同人按同一口径判出同样的档。档位只说「在这一点上的设计强弱」，不代表整体好坏——哪一点对你要紧，取决于你的情况。
收费透明顾问服务的钱要么藏在基金费里、要么按资产收，官网写不写清楚是第一道筛子
- 强 官网公开收费方式与费率表
- 标准 官网说明收费方式但不列具体费率
- 弱 官网只写「与顾问商定」
服务门槛很多全服务券商只接几十万元以上的客户，门槛决定你能不能被服务
- 强 无门槛或约 2.5 万元以下
- 标准 约 10 万元级
- 弱 约 25 万元及以上
可买品种顾问只能卖自家基金，还是股票、债券、ETF、多家基金都能买，决定建议是不是被产品绑住
- 强 投资交易商全品种（股票、债券、ETF、多家基金）
- 标准 以自家产品为主但可买第三方
- 弱 只卖自家基金或只卖基金
理财规划新移民的税务、退休、保险、遗产问题交织，只管投资不管规划的服务价值有限
- 强 含退休、税务、遗产的整体规划服务
- 标准 有规划服务但需门槛或另收费
- 弱 只做投资
转出费以后想换顾问或转到自主券商，每户转出费多少
- 强 不收转出费
- 标准 每户约 150 元及以下
- 弱 每户高于约 150 元
跨境新移民海外资产申报、美国人身份、跨境税务，有没有专门的服务
- 强 有面向新移民或跨境家庭的专门服务或团队
- 标准 可处理但无专门服务
- 弱 官网写明不接非居民或跨境客户
中文服务与顾问长期沟通，能说中文的顾问直接影响你能不能听懂风险
- 强 官网可按中文筛选顾问或有中文专线
- 标准 可经传译服务
- 弱 官网写明仅英法语
各家横向档位矩阵
点单元格看出处。灰色虚线＝本站还没核到（很多条款只写在账户协议或收费表 PDF 里），不等于没有。第一行是每款产品能开的账户。费用按官网明文，核对日期 2026-09-23，以机构当日公布为准。
档位：强标准弱没有未收录档位怎么判 →
← 表格可左右滑动看更多产品 →
| 比什么 | RBC DS 全服务顾问RBC 皇家银行（投资业务） | IG 专属顾问服务IG Wealth Management（顾问） | Edward Jones 顾问服务Edward Jones 加拿大 |
|---|---|---|---|
| 能开的账户✓有 ◐部分 ✕没有 —官网未写 |
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| 收费透明顾问服务的钱要么藏在基金费里、要么按资产收，官网写不写清楚是第一道筛子 | 标准官网详细说明 MER、管理费、行政费的构成与收取方式，并写明已取消 DSC，但未列具体费率表看出处出处：ig.ca ↗ | 强官网逐一列出各账户类型的收费方式与费率区间（如管理费 1.5% 起、佣金 0.5%–3.0%）及最低投资额看出处 | |
| 服务门槛很多全服务券商只接几十万元以上的客户，门槛决定你能不能被服务 | 未收录 | 未收录 | 强经纪账户（Brokerage Account）无最低投资门槛，仍配专属顾问看出处 |
| 可买品种顾问只能卖自家基金，还是股票、债券、ETF、多家基金都能买，决定建议是不是被产品绑住 | 强CIRO 投资交易商，账户可持股票、债券、多家基金与 ETF（披露文件样本持仓）看出处 | 标准核心是自家多管理人基金；另设单独管理账户可持个股、债券、GIC 等经纪产品看出处出处：ig.ca ↗ | 强CIRO 投资交易商，可买股票、固定收益、共同基金、ETF、加拿大存托凭证（CDR）等第三方产品看出处 |
| 理财规划新移民的税务、退休、保险、遗产问题交织，只管投资不管规划的服务价值有限 | 强规划覆盖现金与负债、税务与投资、风险管理、退休与遗产看出处 | 强规划覆盖退休、税务、遗产、房贷、保险与现金管理等整体财务生活看出处出处：ig.ca ↗ | 标准官网写明服务涵盖退休储蓄、教育储蓄与保险规划，管理型账户另收年费看出处 |
| 转出费以后想换顾问或转到自主券商，每户转出费多少 | 未收录 | 未收录 | 未收录 |
| 跨境新移民海外资产申报、美国人身份、跨境税务，有没有专门的服务 | 未收录 | 未收录 | 未收录 |
| 中文服务与顾问长期沟通，能说中文的顾问直接影响你能不能听懂风险 | 未收录 | 未收录 | 未收录 |
顾问服务：条款在协议里，不在官网
社区怎么说
- 抱怨 费用 · RBC 皇家银行（投资业务）
💬 RBC员工称被要求必须用Direct Investing，每笔10加元佣金太离谱，一年200多笔交易要花2000到3000加元，入职时完全没人提过这条规定
- 褒贬不一 费用 · RBC 皇家银行（投资业务）
💬 网友称GoSmart账户是新手的一大进步：一年50次免费交易、自动投资、支持TFSA/RRSP/FHSA，只能在App里开户，但只有加元没有美元账户
- 抱怨 服务 · RBC 皇家银行（投资业务）
💬 网友称Direct Investing的1-800热线打不通，一笔转回RBC银行的资金卡在处理中，担心错过换汇时机
- 抱怨 服务 · RBC 皇家银行（投资业务）
💬 遗产执行人称10月7日卖出的股票到23日现金还没到账，两次电话给的成交日期还互相矛盾，跟邮寄的成交确认单也对不上
- 抱怨 建议质量 · RBC 皇家银行（投资业务）
💬 网友称分行顾问把新手推去自主操作的FHSA却没说清楚没人给建议，1.6万加元躺在现金里近两年，最后转出还是被收了150加元加税
- 褒贬不一 建议质量 · IG Wealth Management（顾问）
💬 网友称本来觉得IG还行，直到顾问推销终身寿险和一支高费率私募基金，才明白IG只保证「合适」不保证「最优」
- 抱怨 建议质量 · IG Wealth Management（顾问）
💬 一年半客户称顾问卖了高费率基金和终身寿险，走人时邮件电话好几周没人回，账户清算也故意拖着
- 抱怨 服务 · IG Wealth Management（顾问）
💬 网友称为父母取钱被拖了一年多没人理，投诉到监管机构后才有回应，至今仍称寄出的材料对方说没收到，钱还没拿到
- 抱怨 服务 · IG Wealth Management（顾问）
💬 网友称顾问撂挑子后Wealth Connect系统办不了学费提款，约下一个顾问要等两周多，打来的顾问还没有本省执业资格
- 抱怨 费用 · IG Wealth Management（顾问）
💬 网友称约4万加元账户光基金费用加单独收的TFSA顾问费一年合计上千加元，换算成XEQT一年才几十加元，跟帖说IG是同行里收费最高的
- 抱怨 建议质量 · IG Wealth Management（顾问）
💬 网友称IG「顾问」其实是提成销售，把客户塞进高费率的表现落后基金，还搭售价格过高的寿险
- 抱怨 服务 · IG Wealth Management（顾问）
💬 受益人称要取继承来的RESP必须先跟顾问通话，顾问连续三次爽约，主管也办不了，前后打了约14小时电话
- 褒贬不一 费用 · Edward Jones 加拿大
💬 网友称拿到亲友价的全权委托RRSP账户规模约60万加元，每月手续费换算下来肉疼，但账户整体是赚钱的
- 抱怨 服务 · Edward Jones 加拿大
💬 网友称账户规模涨了但顾问从没主动联系或给建议，形容成付了钱却换不来任何服务
- 抱怨 建议质量 · Edward Jones 加拿大
💬 网友称离职前顾问操作触发洗售、让TFSA超额存款被税、把该放RRSP的股票放反，客户自己想法的交易还被收高额佣金
论坛深读
网站讲尺子与避坑，论坛讲细节：开户转户经历、个人经验和时效消息。
费用要问到书面
带着这 3 个问题找注册投资顾问或 CIRO 注册代表
- 我一年总共付多少（按资产收费还是基金尾佣），能给我书面的费用明细吗？
- 你能卖哪些品种，是否只卖自家基金？
- 以后我想转走，每个账户转出费多少？
顾问与全服务的本站只比机构的费用与服务设计，不推荐产品、不预测收益。个案（账户怎么分配、买什么、跨境税务）请找注册投资顾问或 CIRO 注册代表；先查他的注册类别与处分记录（CIRO AdvisorReport 只收投资交易商的代表，基金交易商的代表要到 CSA 全国注册查询）。
咨询前要准备什么 →