知识卡：不看正文也能拿到这一页的核心
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从银行柜台到自主券商：四步决策
- 第一步，先弄清额度而不是先挑机构：TFSA 额度从成为税务居民那年起算，RRSP 额度看上一年在加拿大的收入，FHSA 开户后才累积。 出处 ↗
- 第二步，看你手上的基金一年付多少：从 Fund Facts 读出 MER 与尾佣。平衡组合 A 系列约 2% 与智能投顾约 0.3%–0.7% 的差距，在几十万元上是每年几千元。 出处 ↗
- 第三步，按「愿意自己动手的程度」选服务方式：什么都不想管又要人讲解→顾问；只想省心→智能投顾；愿意每年再平衡一两次→自主券商买 ETF。 出处 ↗
- 第四步，换机构用直接转户，不要先取出再存：TFSA 取出额要到次年才恢复，合格转户则不影响额度；转之前问清原机构转出费与新机构报销门槛。 出处 ↗
- 留在柜台也可以是合理选择：需要中文面谈、需要有人帮你坚持定投、资产不多且不愿自己动手时，多付的费用买的是服务。本站只帮你知道自己付了多少。 出处 ↗
- 准备买首套房的，FHSA 与 RRSP 购房计划（HBP）可以用在同一套房上：HBP 现行上限 60,000 元，2026–2028 年首次取款的从取款后第五年才开始分 15 年还。 出处 ↗
按你愿意动手的程度
下一步
论坛深读
费用要问到书面
带着这 3 个问题找注册投资顾问或 CIRO 注册代表
- 我想开的账户（TFSA/RRSP/FHSA/RESP）在这家怎么收费，一年总共付多少？
- 我的钱转过去或转出来，转户费谁出？
- 你给的建议会不会只推自家产品？
本站只比机构的费用与服务设计，不推荐产品、不预测收益。个案（账户怎么分配、买什么、跨境税务）请找注册投资顾问或 CIRO 注册代表；先查他的注册类别与处分记录（CIRO AdvisorReport 只收投资交易商的代表，基金交易商的代表要到 CSA 全国注册查询）。
咨询前要准备什么 →