Manulife 宏利投资与退休 · 市场投资

宏利共同基金

宏利共同基金由基金经理替你挑选和管理股票、债券等资产，有不同风险等级与费用系列，通常通过顾问购买。

打个比方

像把钱交给专业厨师做菜：你选口味，基金经理负责买什么、卖什么。

问张毛妈：适不适合我宏利官方页面 ↗

把账户、投资产品、管理方式和家庭目标放在同一张图上 — 先定目标，再配账户和产品 · 读图提示

先搞懂

它为什么会出现

共同基金是加拿大家庭最常用的投资方式之一，尤其在 RRSP、RESP 里。它的价值是专业管理和顾问陪伴，代价是费用通常比指数 ETF 高。

能帮你解决

解决什么问题

自己不懂投资、不知道买什么
希望有顾问定期检视，别在低点慌忙卖出
想在 RRSP、RESP 里做长期投资

适合谁

这款适合你吗

适合这些人

需要顾问协助、能接受市场涨跌的长期投资人
为退休或孩子教育分期投入的家庭

不太适合

需要短期确定本金金额的人

怎么运作

几步看懂怎么用

和顾问确认目标、期限和风险承受力
选合适的基金与费用系列
定期定额投入，每年检视调整

举个例子

放到一个家庭里看

郭先生夫妻工作忙，想为孩子教育和退休存钱。顾问帮他们在 RESP 和 RRSP 里各配了一组平衡基金，每月自动扣款，每年一起检视一次。

虚构案例，只为说明用法；实际以你的情况和正式条款为准。

记住这几点

关键规则

系列不同，费用和顾问收费方式不同
分配可能含收入、资本利得与资本返还

要付出的代价

查看完整 MER、顾问费和赎回条件

货比三家

市场上还有什么选择

大型基金公司都有共同基金，费用差异大；ETF 通常更便宜但要自己操作；分离基金多了保证和受益人功能。选基金先比费用和同类排名。

ETF、共同基金与分离基金 →

新手词典

看到这些词不慌

基金系列: 同一只基金的不同收费版本，如 Advisor 系列、F 系列
资本返还 ROC: 派发的钱里有一部分是退还本金，会降低你的成本价

配图帮你看

一图看懂

每张图下面的读图提示，帮你抓住图里最该看的地方。

先选择税务账户，再选择其中持有的投资 — 同一笔钱放哪个账户更合适？
账户用途比产品名字更重要
读图提示
先看
五种账户各自那句用途，先对上你这笔钱打算怎么用。
容易忽略
同样的投资放进不同账户，税后结果不同；注册账户的供款额度也要先核。
下一步
看『开始投资』方案。

股票、债券、基金和存款承担不同的投资任务 — 股票、债券、基金各适合什么？
风险、期限和用途要对得上
读图提示
先看
每种产品下面那句定位：成长、收入、保守各管一件事。
容易忽略
PPN 的本金保护要看具体条款；保守类产品也有期限和流动性限制。
下一步
按风险承受力选工具，看『开始投资』方案。

费用制、管理账户和统一管理方案适合不同服务需求 — 自己选产品和交给团队管差在哪？
管理方式本身会影响结果
读图提示
先看
最右那栏：把多样工具收进同一户头、按一种方式收费。
容易忽略
省心也要付钱，把服务费和自己挑基金的全部成本摆在一起算。
下一步
看『独立管理账户 SMA』。

复杂家庭资产需要投资、税务与传承协调 — 资产复杂时要怎么统筹？
资产复杂时，要整体协调
读图提示
先看
右下那格：几位专业人士的意见在一处对齐。
容易忽略
它是一种服务安排；遇到个案的税和法律问题，仍要请会计师、律师出具意见。
下一步
有公司资产的家庭，先看『我是企业主』方案。

投资之外还要检查家庭保障与身故资金缺口 — 投资规划为什么要看保障？
投资之外，也要留家庭防线
读图提示
先看
右下「顾问统筹」那格：投资和保障放在一起讨论。
容易忽略
保险由持牌保险顾问经保险公司渠道提供，和投资账户是两套合同。
下一步
把传承一起算清，看『身故以后钱去哪』方案。

先问资金目标，再匹配账户与管理方式 — 我的目标该配哪种账户？
先问钱要解决什么问题
读图提示
先看
左列目标、右列工具，先从左边找到你那一行。
容易忽略
同一目标可以有多种组合，风险承受力和时间跨度决定怎么配。
下一步
退休领钱的顺序，看『退休以后怎么领钱』方案。

用在哪

在哪些家庭情况里用得到

开始投资

先选账户与风险配置，再决定交易和管理方式。

看方案 →

新移民与离开加拿大

先确认身份和机构服务资格，再调整账户与产品。

看方案 →

官方来源与资料日期

内容依据下列材料整理；数字是否可用，以每张数字卡的核验状态为准。

最后资料核对：2026-09-12

一对一咨询

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