保证利息账户 GIA

先把随时要用和确定到期的钱分开。

近期现金、到期定存与长期年金各自分工。

把受益人、税务与遗产现金流画在同一张清单上。

确定期限的现金先比 GIC 与 GIA；需要市场增长与保险合同传承功能，再比较分离基金费用。

先留可用现金，再用到期安排和年金匹配支出；RRIF 是账户结构，里面可放不同投资。