Manulife 宏利投资与退休 · 保险现金

宏利保证利息账户 GIA

保证利息账户（GIA）是宏利人寿分离基金合同里的定期选项，期限 1 个月到 10 年，利率买入时定下；和银行 GIC 名字像，但它是保险合同。

打个比方

像保险公司版的定期存款：利率锁定，还能直接指定受益人。

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先搞懂

它为什么会出现

保险公司的 GIA 和银行 GIC 长得很像，差别在外壳：GIA 放在保险合同里，可以指定受益人、身故时直接付给家人，这是很多人为传承选它的原因。

能帮你解决

解决什么问题

想锁定利率，又想钱将来直接给到家人
65 岁以上想让利息有机会用上养老金收入抵免
想要比银行 GIC 更长的期限

适合谁

这款适合你吗

适合这些人

重视受益人安排、想让钱少走遗产程序的人
有明确期限、到期前不打算动用的人

不太适合

需要随时无成本取款的人

怎么运作

几步看懂怎么用

在分离基金合同里买入指定期限的 GIA
利率锁定，指定受益人
到期续存或转出；中途取出可能被扣调整费用

举个例子

放到一个家庭里看

70 岁的钱伯伯想给女儿留一笔钱，又想要确定的利息。他买了 5 年期 GIA 并指定女儿为受益人，万一身故，钱按合同直接付给女儿。

虚构案例，只为说明用法；实际以你的情况和正式条款为准。

记住这几点

关键规则

保险公司发行，保护体系看 Assuris
不等同银行 GIC，也不是分离基金资产

要付出的代价

提前取款可能有市场价值调整及费用回收

货比三家

市场上还有什么选择

银行 GIC 受 CDIC 保护、结构简单；GIA 由 Assuris 保护、带受益人功能，提前取出可能有市场价值调整。两者利率要当天逐项比。

GIC、GIA 与分离基金 →退休领钱工具怎么搭配 →

新手词典

看到这些词不慌

GIA: 保证利息账户，保险合同里的定期利率选项
市场价值调整 MVA: 到期前取出时，按当时利率可能被扣的一笔调整
受益人: 合同指定的收钱人，身故时钱直接付给他

用在哪

在哪些家庭情况里用得到

手里有一笔现金

先把随时要用和确定到期的钱分开。

看方案 →

退休以后怎么领钱

近期现金、到期定存与长期年金各自分工。

看方案 →

身故以后钱去哪

把受益人、税务与遗产现金流画在同一张清单上。

看方案 →

论坛深读

宏利银行 GIC 和保险公司 GIA 差在合同：保障制度、提前取款扣费与 65 岁后的报税各不相同

官方来源与资料日期

内容依据下列材料整理；数字是否可用，以每张数字卡的核验状态为准。

最后资料核对：2026-09-12

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