在线开活期王
先花 3 分钟看开户指南：要准备什么、每一步长什么样、卡住了怎么办。指南里有张毛妈的顾问开户链接。
立即在线开户：看指南 →自己在线填表，SIN 直接交给银行系统，不经过顾问的手。
先定目标，再配账户和产品
读图提示
- 先看
- 四个格子的顺序：先账户，再产品，再管理方式。
- 容易忽略
- 能提供哪些产品和服务，取决于顾问持有的牌照和执业范围。
- 下一步
- 先定这笔钱的期限，看『开始投资』方案。
账户用途比产品名字更重要
读图提示
- 先看
- 五种账户各自那句用途，先对上你这笔钱打算怎么用。
- 容易忽略
- 同样的投资放进不同账户，税后结果不同；注册账户的供款额度也要先核。
- 下一步
- 看『开始投资』方案。
风险、期限和用途要对得上
读图提示
- 先看
- 每种产品下面那句定位：成长、收入、保守各管一件事。
- 容易忽略
- PPN 的本金保护要看具体条款；保守类产品也有期限和流动性限制。
- 下一步
- 按风险承受力选工具，看『开始投资』方案。
管理方式本身会影响结果
读图提示
- 先看
- 最右那栏：把多样工具收进同一户头、按一种方式收费。
- 容易忽略
- 省心也要付钱，把服务费和自己挑基金的全部成本摆在一起算。
- 下一步
- 看『独立管理账户 SMA』。
资产复杂时，要整体协调
读图提示
- 先看
- 右下那格：几位专业人士的意见在一处对齐。
- 容易忽略
- 它是一种服务安排；遇到个案的税和法律问题，仍要请会计师、律师出具意见。
- 下一步
- 有公司资产的家庭，先看『我是企业主』方案。
投资之外，也要留家庭防线
读图提示
- 先看
- 右下「顾问统筹」那格：投资和保障放在一起讨论。
- 容易忽略
- 保险由持牌保险顾问经保险公司渠道提供，和投资账户是两套合同。
- 下一步
- 把传承一起算清，看『身故以后钱去哪』方案。
先问钱要解决什么问题
读图提示
- 先看
- 左列目标、右列工具，先从左边找到你那一行。
- 容易忽略
- 同一目标可以有多种组合，风险承受力和时间跨度决定怎么配。
- 下一步
- 退休领钱的顺序，看『退休以后怎么领钱』方案。
