退休资金与家人的领取安排
资金参与市场
投资价值会涨跌；计划中途用钱时，应先看赎回条件与费用。
到期与身故的约定
到期与身故保障按各自条件适用，保证基数、日期与提款影响分别核对。
长期持有的成本
系列费用与另收的保证费逐项列明，按相同期限和资产配置比较。
服务内容
合同保证的一页说明
到期保证与身故保证各是多少、按什么基数计算、何时到期、提款后怎样按比例下调、能否重置及年龄界限，逐项写明，并注明出自合同哪一页。
系列与费用对照
按您考虑的金额与期限，把可选系列的基金费用、另收的保证费与可选基金放在一张表上，保证条件与持有成本一起说明。
受益人与持有结构核对
合同持有人、被保险人与受益人分别是谁，注册账户与非注册账户的差别，以及指定受益人对日后领取的影响，按合同与您家的安排逐项核对。
已持合同的年度检视
每年对照合同周年日的对账单，核对保证基数、重置机会与即将到期的日期；需要调整时，由持牌保险顾问说明各个选项。
适用情形
为退休准备的长期资金
希望资金投在市场里，同时在合同到期时有约定的最低保证，愿意为这份保证支付更高的费用。
希望资金直接交给家人
年长的父母或单亲家长，希望身故时由指定受益人领取，并清楚这份安排的条件与边界。
已经持有分离基金合同
合同放了多年，不确定保证比例、到期日与重置条件；或有人建议转换系列、转去另一家公司。
正在比较基金与分离基金
同样的资产配置，一边费用较低，一边多了合同保证。把两者在同一金额、同一期限下的费用差与保证放在一起看。
iA 合同中的保证与提款
以下以 iA 的 IAG 储蓄退休计划为例；其他公司的条件须按各自合同比较。金额均为加元。
经典 75/75 系列在合同约定的到期日或受保人身故时，按基金市值与投入金额的 75% 中较高者给付；保证额须按合同调整。基金市值平时会涨跌，基金业绩不保证。 iA 合同
75/100 系列的到期保证为投入金额的 75%；身故保证对受保人 85 岁前存入的金额按 100% 计算，85 岁及以后存入按 75% 计算。每次赎回都会按比例调低保证额；提前取钱按当时市值办理。 iA 合同
Ecoflex 100/100 的到期保证可达投入金额的 100%，须满足存入时间与年龄条件：距保证到期日不足 15 年，或受保人已满 72 岁时存入的金额，到期保证为 75%。身故保证对 80 岁前存入的金额按 100% 计算，80 岁及以后存入按 75% 计算。赎回同样按比例调低保证额。 iA 合同
市值上涨后，重置可按合同把部分增长纳入保证基数：75/100 的身故保证可每个日历年申请一次，限至受保人 85 岁生日；Ecoflex 100/100 每年最多申请四次。重置改变保证基数，不保证之后的市场回报；提款仍会影响保证额。 iA 公开说明 iA 公开资料 iA 公开资料
家庭安排与长期持有
受益人安排
有效指定受益人后，身故给付可直接交给受益人，减少遗产办理环节。家庭成员、持有人与受益人的安排应与其他遗产文件一起核对，领取时间以实际审核为准。 iA 公开说明 iA 公开资料 iA 公开资料
基金费用与保证费
基金总费用率 FER 包括管理费用率 MER 与交易费用率 TER。75/100、Ecoflex 100/100 及 FORLIFE 储蓄期另有不计入 MER 的保证费；合同列明其上限，实际标准可在上限内调整。比较方案时分别列明，不能只比较 MER。 iA 合同
家庭资产合并计算
Prestige 优惠适用于指定系列与合资格合同：合计达到 30 万加元可进入 Prestige 300，达到 50 万加元可进入 Prestige 500。同住家庭成员的资产可合并计算，达标后可按规则向其他亲属分享优惠。市场下跌不会使原档位降低，赎回导致不足门槛则可能失去资格；iA 可调整该计划。 iA 公开说明 iA 公开资料
非注册账户的报税资料
非注册账户分摊的资本亏损可按税务规则抵扣资本利得，包括前三年的资本利得；相关分配列于 T3 税单。注册账户中，分离基金与共同基金的税务处理没有这项区别。个案抵扣由专业税务人员核对。 iA 公开说明 iA 公开资料 iA 公开资料
退休后的收入安排
FORLIFE 最早可在受保人满 50 岁时进入领取期，首次投入领取期至少 25,000 加元。按合同，在储蓄期连续投资至少 10 年后转入领取期，才有最低收入的合同保证；领取期收入每 3 年自动重置，超额领取会降低合同保证的收入。 iA 合同
工作方式
- 在页末留下邮箱，说明您考虑的金额与期限，或已持合同的公司与系列；无须填写账户号码。
- 持牌保险顾问以邮件回复，列出与您相关的保证条件与需要索取的文件。
- 约一次单独沟通，了解您的投资目标、期限与风险承受能力，这是投保前必须完成的一步。
- 交付系列与费用对照、合同保证说明；您决定后由持牌顾问办理投保，交付合同、信息手册与基金事实卡。
负责人与持牌分工
分离基金的说明、比较与投保由持牌寿险顾问提供。费用以保险公司的信息手册与基金事实卡为准。
服务边界
- 提供：合同保证说明、系列与费用对照、受益人与持有结构核对、投保协助。
- 提供：已持合同的年度检视。
- 不提供个别基金的业绩预测；过往回报不代表未来。
- 遗产、税务与债务个案的判断，转介律师或专业税务人员。
风险说明
分离基金合同中投资于基金的任何金额，均由合同持有人自担风险，价值可能上升或下降。过往表现不代表未来。到期保证与身故保证只在合同约定的到期日或身故时、按合同条件适用；到期前赎回按当时的市值计算。保证由发行合同的保险公司提供，不属于 CDIC 存款保险。
常见问题
合同里的两个保证比例怎样读？
通常分别表示到期与身故保证；还须核对保证基数、存入时年龄、日期及提款影响。上述 iA 例子不能直接套用于其他公司的合同。
分离基金比普通基金贵多少？
按同一金额、期限与资产配置比较基金费用和另收的保证费，不能只用 MER 判断全部持有成本。以各家合同、信息手册和 Fund Facts 为准。
中途取钱，保证会怎样？
多数合同按提款比例同步下调保证额；账户市值低于保证额时，保证额减少的金额会大于取出的金额。取款前宜先核对。
指定受益人后，资金一定能直接交给家人吗？
有效指定受益人，可能使身故给付直接交给该人、减少经由遗产办理的步骤，但税负、债务与家庭争议仍要结合所在省份法律判断。
已经持有的合同，可以请顾问看一看吗？
可以。带上最近一期对账单与合同信息手册，持牌顾问会说明保证基数、到期日与重置机会，是否调整由您决定。
第一次联系需要提供账户资料吗？
不需要。只需说明考虑的金额、期限或已持合同的公司；投保前的需求了解会在单独沟通中完成。
短期要用的钱适合放进分离基金吗？
先核对用款日期与赎回条件。到期保证按合同约定的日期适用，提前取款可能面临市值下跌和费用，应先与持牌顾问讨论流动性需求。
比较不同公司的方案，应该带什么？
合同或信息手册、所选系列的 Fund Facts 和最近对账单。首次留言只说明公司与系列，不填写账户号码。
预约保单解读
请写明保单类型、保险公司、保额、投保年份，以及眼下要做的决定或最困惑的一两条。请勿在此填写保单号、身份证件号或银行信息，也暂不附保单原件。
参考资料
信息截至 2026-10-08。规则会变，办事前请以官方原文为准。