常见情形
以下是几种常见情形，并非某一位客户的经历。
在银行办理新移民套餐时，理财经理说「先买这个平衡基金」。问及费用，对方答「很低」。究竟多低，应当用哪个词去问，一时不得而知。
听说 TFSA 每年可以存一笔，有朋友说已累计十万，另一位朋友说只有当年的额度。两种说法相去甚远，而超额供款的部分每个月都要缴纳罚税。
小企业去年收入接近三万，没有人提醒过 GST 有一条登记线。
财务上的多数失误，源于次序颠倒，以及该问的问题没有问。
交付内容
阶段判定
落地日期决定居民身份自哪一天起算；TFSA / RRSP / FHSA 的额度、第一次报税、各项福利的起始时间，均以此为准。路线图首先载明您家目前所处的阶段。
先后次序
例如：先确认居民起算日，再开设不收月费的账户，再建立信用记录，再考虑注册账户，最后才是投资。每一步附 CRA 或 BC 省政府的原文链接。
持牌分工表
银行、注册投资顾问、持牌保险顾问、会计师、律师各自负责哪一段，以及在何处查询对方是否注册。
问题清单
例如「这只基金的 MER 是多少，是否含有尾佣？」持清单提问，可以分辨对方是在解答还是在推销。
保障缺口清单
有房贷、有子女、只有一份收入的家庭，列出可能欠缺的保障类别；只列类别，不涉及具体产品。
适用情形
刚落地的家庭
刚取得永居、工签或学签，一个月内需要开户、建立信用、准备第一次报税。
已收到多项产品推荐
在加拿大生活数年，希望有一位不销售基金的人协助梳理。
刚开始经营小企业
个体经营还是注册公司、是否登记 GST、账目从何记起，尚未厘定。
接父母同住
需要理清父母的医疗、将来的政府福利与家庭资金如何衔接。
储备教育金或首付
RESP、FHSA、TFSA 孰先孰后，各自的额度自哪一天开始计算。
工作方式
- 您留下邮箱与几句说明：落地时间、家庭人数、最希望先处理的事项。
- 我们回复并约定一次约 30 分钟的视频或电话沟通。
- 沟通中核对您家的情况，排定先后次序。
- 交付《落地财务路线图》：一页正文，附问题清单与官方依据链接。
- 需要持牌人士时，我们说明应找哪一类、如何核验其注册；您也可以自行联系。
- 三个月后回访一次，了解路线图是否适用、哪些部分有待改进。
持牌分工
路线图属于一般性的信息与规划框架。个案投资建议须由在 BCSC / CIRO 注册的人士提供，报税、法律与移民事务分别由会计师、律师与持牌移民顾问负责；本服务只说明应找哪一类人士、应提出哪些问题。
团队中有持牌保险顾问。保险只由持牌顾问单独说明，不附加于任何咨询。
服务边界
- 提供：阶段判定、先后次序、持牌分工、问题清单与保障缺口类别。
- 提供：官方原文链接，以及核验对方注册的途径。
- 不提供：具体基金或股票的选择、供款金额建议，不代为选择银行或券商。
- 不提供：投资建议、税务申报、法律意见或移民建议；这些由相应的持牌人士负责。
- 不群发邮件，不索取 SIN、身份证号与账户号码。
- 保险只由持牌顾问说明，不捆绑于任何咨询。
其他服务的分转
本页也是微出国其他服务的总入口。报税、签证与身份、父母探亲保险、买房卖房、买车、遗产与执行人、小企业网站等事项，请在表单中选择最接近的一项，我们会将问题转至相应的负责人。
常见问题
初到加拿大，TFSA、RRSP 与 FHSA 应先开哪一个？
三个账户的额度起算方式不同：TFSA 自您成为加拿大居民的那一年起算，而非自 2009 年起算；RRSP 额度来自上一年的赚取收入，落地当年往往很少甚至为零；FHSA 的额度在开户之后才开始累积。先后次序取决于您的收入与购房计划。我们提供对照表与问题清单，不代为下结论。
TFSA 每年的供款额度是多少？
2026 年度额度为 7,000 加元；超额部分每月按 1% 缴税。依据 CRA：计算 TFSA 额度。
银行理财经理推荐的基金，是否应当购买？
我们不作判断。您可以询问三件事：管理费率（MER）是多少？其中是否含有支付给销售方的尾佣？是否有免尾佣的系列？比较方法见 投资机构对比站。
没有加拿大信用记录，能否申请信用卡？
几家大银行设有新移民套餐，允许没有信用记录的新移民申请信用卡；额度、资格与有效期以银行官网为准。各家细则整理于 银行对比站。
小企业何时须登记 GST？
一般而言，连续四个日历季度或任一单季的应税收入超过 30,000 加元即须登记，低于此线也可自愿登记。以 CRA 原文为准，具体到您的业务请向会计师确认。
个体经营与注册公司，应如何选择？
两者的注册费用、报税方式与个人责任各不相同。选择取决于收入、风险与客户要求，须听取会计师与律师的意见。我们先将应向他们提出的问题列明。
是否会建议购买具体的投资产品？
不会。在加拿大，针对个人的投资建议须由在 BCSC / CIRO 注册的人士提供。我们说明应如何提问，以及在何处查询对方是否注册（例如 CIRO 的 AdvisorReport）。
家庭是否需要保险？需要哪些？
先看缺口清单：房贷、子女、单一收入来源、父母来访与医疗。如有需要，团队中的持牌保险顾问可单独说明。不购买保险，不影响您使用其他服务。
需要提供哪些资料？
首次只需几句话：落地时间、家庭结构、收入形态、最希望解决的事项。SIN、身份证号、账户号码与完整报税表均请勿发送。
预约 30 分钟沟通
请简要写明落地时间、家庭人数与最希望先处理的事项。如不确定属于哪一类，选择最接近的一项即可，我们会转至相应的负责人。请勿填写 SIN、身份证号或账户号码。
参考资料
信息截至 2026-10-05。规则会变，办事前请以官方原文为准。