分离基金：先看合同保证，再看基金与费用

您买到的是保险合同中的投资选择。基金价值会随市场变化；到期和身故保证是否补足、补到多少，取决于合同日期、被保险人年龄、存款和提款记录。我们把五家公司放在同一套字段下，帮助您带着具体问题预约顾问。

与共同基金有什么区别

两者都可以投资股票、债券或组合基金，费用都会影响最终资产。分离基金另外有保险合同：发行保险公司承担合同约定的到期与身故保证，并处理受益人指定。共同基金本身通常没有这些保险保证；它也可能放在能指定受益人的注册账户中，不能仅凭“可指定受益人”判断哪种安排合适。

斜线前是到期保证比例，后是身故保证比例，应用于合同定义的保证基数。100/100 也有等待时间、存款时点及年龄条件：近期追加的钱可能只按较低比例计入，到期日可能因重置而延后。保证不是任意一天赎回都按原存款金额结算。

部分合同在指定日将较高的市值纳入保证基数。要分清身故保证重置与到期保证重置：它们的频次、年龄上限、收费以及是否重新计算到期日可以完全不同。办理前请让顾问在合同上标出下一次可重置日和重置后的到期日。

按比例扣减时，先计算提款占提款前市值的比例，再用这个比例减少保证基数。市值下跌时，同一笔提款会取走更多单位，也可能扣掉更多保证。不同合同、收入选项和法定最低提款可能有特殊处理，不能把一个例子套到所有保单。

例如，纯为说明计算：假设某项保证基数为 10 万元，提款前市值为 8 万元，提取 8,000 元相当于拿走十分之一；若合同对此按比例扣减，保证基数减少 1 万元，剩 9 万元。这不含费用、税或特殊收入保证规则。

有效指定受益人，可能使身故给付直接交给该人，减少经由遗产处理的步骤；这不等于所有税款或争议都消失。配偶权利、未成年受益人、不可撤销指定和不同省份法律会影响结果。

部分保险合同在符合受益人关系和省法等条件时可能有债权人保护。临近债务问题才转入资金、欺诈性转移、合同持有结构不同，都可能改变结果。涉及债务或遗产争议，请让律师结合所在省份和完整文件判断。

保证、受益人安排和顾问服务可能有价值，代价是费用与使用条件。先写下您何时需要这笔钱、是否要定期提款、保障目标是自己到期用钱还是家人身故领取，再比较合同。只按低费用或高保证比例选择，都可能遗漏真正影响您的条款。

我们能帮您看懂合同差别、列清待核费用与问题。具体建议需由您所在省份持牌人寿保险顾问在了解您的情况后提供。