演示表分三栏阅读
一 · 保证部分
核对保证现金价值与身故保额，以及合同约定的缴费条件。
二 · 非保证部分
红利及其带来的价值会变化，分别查看现行与较低红利假设下的演示。
三 · 动用资金
需要提款、借款或退保时，先看可用金额、利息与对保障的影响。
服务内容
演示表的保证栏与红利栏
把保险公司的演示表拆成两栏：保证现金价值与保证保额是合同确定的数字，红利部分由公司每年按红利标尺确定，受投资、死亡率、退保率与业务费用等因素影响。每一年的数字标明出处页码。
两三家方案的对照
按您的年龄、缴费年期与用途，比较两三家分红终身寿险的保费、保证价值、红利选项与现行红利分配利率，并写明各家利率口径不同、不宜直接横比之处。
用途与现金流的一页安排
保障家人、留给下一代、晚年可动用的现金价值，按您家的用途写明缴费期、保单借款的利息与对身故赔偿的影响。
已持保单的年度检视
每年对照年度报表，核对红利是否按选项入账、借款余额与现金价值；需要调整缴费或红利选项时，由持牌顾问说明各个选项。
适用情形
希望一份终身保障同时有积累
在定期险之外，需要一份终身有效的保障，并希望按合同安排长期现金价值。
为下一代准备一份确定的资产
希望身故赔偿交给指定受益人，同时在生前保留可动用的现金价值。
已经持有分红保单
保单买了多年，看不懂年度报表上的红利与现金价值，或有人建议减额缴清、退保或换单。
从香港或内地带来的分红保单
同为「分红」，三地产品的演示口径与税务处理不同，回报数字不能直接相比。
iA 分红保单的保证与选择
终身保障与现金价值
iA PAR 的基本保费、初始保额及基本退保价值由合同保证。年度红利不保证，可用于增加身故保障与总现金价值；每年的红利由董事会按红利政策与标尺确定。 iA 公开说明
保障用途与缴费安排
Estate 传承版侧重长期总保额与退保价值，Wealth 财富版侧重前期总退保价值。缴费可选 10 年、20 年或至 100 岁；10 年缴费方案不提供额外存入选项（ADO）。选择时应把家庭预算与用款时间一起放进演示表。 iA 公开说明
动用现金价值前的税务核对
符合免税保单规则时，现金价值在保单内增长不纳税。红利用于购买缴清增额不视为处置，领取现金可能产生税务后果；保单贷款超过调整成本基数的部分须计入收入。具体动用方式先由持牌顾问与专业税务人员核对。 iA 公开说明
红利利率与账户回报
iA 公布的 2026 年红利标尺利率为 6.35%。这是计算红利所用的利率，不是保单收益率，未来红利并不保证；红利金额还受其他经营因素影响。 iA 公开说明
以 2022 年为例：iA 分红账户的市值回报为 −11.12%，同年红利标尺利率为 5.75%。两个数字衡量不同事项，均不能当作某张保单的当年回报。公开概览中 2010–2019 年的数据为按目标配置用指数模拟的结果，2020–2025 年为实际账户的年度市值回报口径，与红利标尺利率分别列示，不能作为个人保单收益率。 iA 分红账户概览
截至 2026-06-30，iA 分红账户资产约 3.3 亿加元；固定收益占 57%，非固定收益占 43%。私募股权与基础设施合计占 29%（目标 20%），私募债占 23%（目标 20%）。这些是账户资产配置，不能据此推算个人保单收益。 iA 分红账户概览
工作方式
- 在页末留下邮箱，说明被保险人的年龄段与用途，或已持保单的公司；无须填写病情或保单号。
- 持牌保险顾问以邮件回复，列出与您相关的选择与需要准备的资料。
- 约一次单独沟通，了解您家的保障需要、预算与缴费期；需要核对健康状况时在此时进行。
- 交付演示表拆解与两三家方案对照；您决定后由持牌顾问办理投保，交付保单与年度检视日历。
负责人与持牌分工
分红保险的说明、比较与投保由持牌寿险顾问提供。保险费以保险公司的报价与演示表为准。
服务边界
- 提供：演示表拆解、方案对照、投保协助与已持保单检视。
- 提供：保单借款、减额缴清与红利选项的说明。
- 红利不保证，演示中的红利部分会随红利分配利率变化。
- 遗产与跨境税务个案的判断，转介律师或专业税务人员。
常见问题
红利分配利率是保单的回报率吗？
红利分配利率是计算红利所用的因素之一。保单实际结果还受保费、保障成本、费用、红利选项和持有时间影响，需要按具体现金流另算；不能直接用这个利率推算现金价值，各家口径也不宜直接横比。
红利会下调吗？
会随利率环境与分红账户的经验调整，也可能上调。各公司公布的红利分配利率历史见长期历史对照页；演示表中只有合同保证栏的数字是确定的。
保单借款有什么影响？
保单借款要计息，未偿还的本息会从现金价值与身故赔偿中扣除。借款前宜先算清利率与还款安排。
已有的分红保单要不要退保换新？
先比较保留、减额缴清与退保三种情形的数字，再看新保单的等待期与健康核保。持牌顾问会把数字并列，由您决定。
香港买的分红保单可以和加拿大的比较吗？
两地演示的口径、货币与税务处理不同，同一个回报数字不能直接相比。需要时可把两份演示表放在一起逐项说明。
第一次联系需要提供病历或保单号吗？
不需要。只需说明年龄段与用途；需要核对健康状况时，持牌顾问会另行单独沟通。
演示表显示以后可以少缴保费，就能照此安排吗？
先区分合同约定的缴费责任与依赖未来红利的演示。红利不足时可能需要继续缴费，由顾问按正式演示表说明。
看长期历史数据时，应先注意什么？
先核对同期、币种与统计口径，再看保障与费用差异。红利分配利率用于红利计算，不能直接当作保单回报；过往表现不代表未来。
预约保单解读
请写明保单类型、保险公司、保额、投保年份，以及眼下要做的决定或最困惑的一两条。请勿在此填写保单号、身份证件号或银行信息，也暂不附保单原件。
参考资料
信息截至 2026-10-08。规则会变，办事前请以官方原文为准。