温习目标
- 在正确法域内分析牌照、继续教育（CE）、信托资金、披露、授权和监督。
- 运用 Fair Treatment of Customers（FTC）框架处理能力、利益冲突、记录、投诉与客户结果。
- 掌握 BC 与 Ontario 的高优先级 2026 更新。
温习卡
| 主题 | 正确学习方式 |
|---|---|
| 管辖 | 先确认省份与业务角色；RIBO 只针对 Ontario general insurance brokers。 |
| 牌照 | 看 licence level、sponsoring brokerage、supervision、实际授权与业务范围。 |
| CE/E&O | 每年/每周期的要求需查现行监管资料；不靠旧笔记。 |
| 信托资金 | 区分法定 trust obligations 与和 insurer 约定的 remittance 时间。 |
| FTC | 关注专业能力、需求识别、适合性、披露、利益冲突/激励、记录、投诉和公平结果。 |
2026 易错边界
- Ontario：RIBO 目前为 Level 1/2/3；其牌照/CE要求应以 RIBO 当前页面为准。
- BC：年度续牌并在续牌前满足 CE 和 E&O 要求；BCFSA、法定 Superintendent、Insurance Council 的角色不可混为一谈。
- 仍在当前版本 CAIB 的 BC Level 2 路径学习者，应在 2026-12-31 前完成课程和 qualifying examinations；2027-01-01 起适用新版本要求。
- “所有保单都受同一 provincial statutory conditions”与“30–60 天 remit premiums”都不是可直接背诵的全国规则。
闭卷自测
- Ontario 新入职人员想独立处理 commercial insurance。按顺序列出合规核对步骤。
- BC 学习者在 2026 使用当前版 CAIB 申请 Level 2 路径，最重要日期是什么？其后果是什么？
- 为什么 trust funds 与 remittance deadline 不能合并成同一条“固定天数”规则？
- 客户拒绝重要保障时，按 FTC/E&O 观点应保存哪些记录？
- 比较 BCFSA、法定 Superintendent、Insurance Council 和 RIBO：为什么需要先说清法域？
参考答案与判分点
- Ontario → RIBO licence level → sponsoring brokerage → supervision → CE/资格 → 实际授权范围 → 公司流程与记录要求。不能只看是否通过考试。
- 2026-12-31；应在该日前完成课程与 qualifying examinations，以保留当前版本 CAIB 的相应路径资格。2027-01-01 起需按新版本要求处理。
- trust 义务来自适用法规/监管规则，remittance 还可能受 insurer agreement、账单和业务安排影响；省份、角色和合同不同会改变期限与处理方式。
- 客户需求和风险事实、已解释的保障/限额/除外、报价/替代方案、客户问题、明确拒绝、日期、沟通方式和后续提醒。
- 这些机构/角色的法定基础、职能和适用地区并不相同；BC 的监管/牌照架构不能用 Ontario 的 RIBO 取代，反之亦然。
错题记录
| 日期 | 题号 | 混淆的机构/法域/期限 | 下次触发问题 |
|---|---|---|---|
| “这是哪个省、哪种持牌角色、哪份当前规则？” |
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