责任保险 · 温习与自测

温习目标

• 按 insuring agreement、insured、occurrence、territory、exclusions、limits、defence 分析责任保单。
• 区分 personal liability 与 CGL/business liability 的不同风险语境。
• 识别 auto、watercraft、business pursuits、professional services、intentional acts、care/custody/control 与 cyber 的常见缺口。

温习卡

2026 易错边界

• personal liability 的 Coverage E/F/G/H、金额、水上用品或车辆规则常是特定 habitational form，不是全国标准。
• CGL 不自动等于 cyber/privacy/social engineering coverage；需看 data/cyber exclusion 和独立保障。
• voluntary payments 不是“承认责任”，但未经保险人同意的付款可能影响保单条件；读 wording。

闭卷自测

1. 客户经营线上商店，客户资料泄露。为什么不能只答“CGL 会赔”？
2. liability policy 的 defence obligation 与 indemnity limit 有何关系？
3. 客户借用朋友的拖车造成损失。列出需核查的四个条款/事实方向。
4. 什么是 care, custody or control（CCC）问题？为什么对财产损坏索赔重要？
5. 用五步顺序分析一宗顾客在店内受伤的 CGL 索赔。

参考答案与判分点

1. 要查业务活动、个人资料性质、cyber/privacy/data exclusion、通知义务、可能的独立 cyber/tech E&O 及 endorsement；一般责任保险不能由名称推定承保。
2. 完全取决于 wording：可能有 duty to defend、defence costs 在限额内或外、supplementary payments 和 settlement control。必须分别核对。
3. 被保险人身份、拖车/车辆定义、auto/watercraft exclusion 与 endorsement、使用目的、所有权/控制、地点和事故日期。
4. 指被保险人照管、保管或控制中的他人财产；许多责任表单会对该类财产损坏有限制或除外，具体定义决定结果。
5. insured/期间与地点 → insuring agreement → occurrence 和损害 → exclusions/conditions/endorsements → limits、defence 与通知。再保留责任事实与证据。

错题记录

本页知识卡

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