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装修期间的房屋保险：先通知、再动工

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AI 生成的中文讲解，根据公开资料整理，可能有说错或说简的地方；数字与规则以本页正文和官方现行页面为准。 下载音频

大装修会改变房子的风险：拆墙、空置、明火作业、工人进出。保单要求业主事先告知；承包商有没有工伤和责任保障，同样落在业主身上。

本页 10 个数字逐条附官方出处，最近核对 2026-10-20 · 编辑部整理 · 待终审

您准备把独立屋的厨房和地下室一起翻新，工期要好几个月，期间全家搬去亲戚家住。承包商说「保险的事我们都有」，经纪却在电话里问：施工期间房子还有没有人住，动不动结构，有没有许可。

两张卡先看懂

动工之前先通知保险公司

IBC 列出的要先联系保险代表的情形包括 装修或升级、加建泳池或水疗池、开设家庭生意、出租全部或部分房屋
出处与核对日

加拿大保险局（IBC）：官方原文

Contact your insurance representative before you: renovate or make upgrades install a pool or spa set up any home-based business, such as a daycare rent or lease all or a portion of your property

生效日：未注明 · 核对日：2026-10-20 · ✅源 · 下次复核：2027-04-20

，并提醒保单期内房屋的重大变化 由业主负责
出处与核对日

加拿大保险局（IBC）：官方原文

Reporting any material changes to your property during the policy period is also your responsibility.

生效日：未注明 · 核对日：2026-10-20 · ✅源 · 下次复核：2027-04-20

告知。
BC 保险法的法定条件写得更具体：对风险有实质影响、且在业主控制与知情范围内的变化，要 尽快书面通知保险公司或其代理
出处与核对日

BC 省政府（Insurance Act）：官方原文

The insured must promptly give notice in writing to the insurer or its agent of a change that is (a) material to the risk, and (b) within the control and knowledge of the insured.

生效日：未注明 · 核对日：2026-10-20 · ✅源 · 下次复核：2027-04-20

。没有及时通知， 保单对受影响的部分无效
出处与核对日

BC 省政府（Insurance Act）：官方原文

If an insurer or its agent is not promptly notified of a change under subparagraph (1) of this condition, the contract is void as to the part affected by the change.

生效日：未注明 · 核对日：2026-10-20 · ✅源 · 下次复核：2027-04-20

。保险公司收到通知后，可以 终止保单，或要求加付保费
出处与核对日

BC 省政府（Insurance Act）：官方原文

the insurer may (a) terminate the contract in accordance with Statutory Condition 5, or (b) notify the insured in writing

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；要求加保费的，业主要在 15 天
出处与核对日

BC 省政府（Insurance Act）：官方原文

the insured must, within 15 days after receipt of the notice, pay to the insurer an additional premium specified in the notice.

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内付清，否则保单终止。电话之外，留一封写明工程范围、工期和居住安排的电邮。

施工期间房子空着，保障可能缩水

装修常常伴随搬出去住。IBC 列出的常见受保风险里，故意破坏要在 房屋通常有人居住时
出处与核对日

加拿大保险局（IBC）：官方原文

Vandalism (where building is normally occupied)

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才保，玻璃破碎也有同样的前提。许多保单对空置或无人居住另有条款，空置时间、要不要定期巡查、要不要关水排空，各家写法不同。
所以通知保险公司时，要讲清楚施工期间有没有人住、住多久、谁来巡查。保单需要加批单或改成施工期的保障，就在开工前办好。

承包商的保障，业主要亲自核

WorkSafeBC 建议业主雇用独立承包商之前，先确认对方已登记并按时缴费；没有的话， 可能要为承包商欠缴的工伤保险费负责
出处与核对日

WorkSafeBC：官方原文

If it is not, as a customer you could be held responsible for its premiums. You can check the registration and payment status of a business by getting a clearance letter from us.

生效日：未注明 · 核对日：2026-10-20 · ✅源 · 下次复核：2027-04-20

。清结证明（clearance letter）向 WorkSafeBC 申请，用来查对方的登记与缴费状态；开工前先拿到。WorkSafeBC 还提醒，业主自己当总承包建房的，每个承包商都要取得清结证明，否则承包商施工期间欠缴的保费，业主可能要连带负责。
如果请的是不以此为业的个人临时帮忙，比如退休木匠帮忙小修，业主本人可能就成了雇主：WorkSafeBC 的标准是这类工作累计 24 小时
出处与核对日

WorkSafeBC：官方原文

Less than 24 hours* No, but you can purchase voluntary coverage . 24 or more hours* Yes, apply for coverage .

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或以上，业主要以雇主身份登记。工时按完成整项工作的总时数算，不论有几个人。
工人受伤由工伤保险处理；施工弄坏了邻居的房子或公共设施，则要看承包商的商业责任险。签合同前请承包商出示保险凭证，确认保额与有效期，并把这一条写进合同。
  1. 开工前书面通知保险公司工程范围、工期与居住安排。
  2. 向承包商索取 WorkSafeBC 清结证明与责任险凭证。
  3. 需要许可的工程先拿到许可再动工。
  4. 完工后把发票与检验记录交给经纪，更新保额。

无证施工，理赔时会被翻出来

需要许可的工程没有许可，市府可以收罚费并要求补办或拆除；温哥华的无证施工罚费通常是 原许可费的 2 倍
出处与核对日

City of Vancouver：官方原文

A “work without permit” penalty (This is typically double the original permit fee.)

生效日：未注明 · 核对日：2026-10-20 · ✅源 · 下次复核：2027-04-20

。理赔时，保险公司也可能追问改建是否合规，未告知、未许可的改建会让理赔变复杂。哪些工程要许可，见翻新许可页。

完工之后，保额要跟着改

装修通常会提高房子的重建成本。完工后把发票、施工照片和检验记录交给经纪，重新估算保额；新装的热泵、防倒流阀、新电线和新水管，也可能影响报价。保额怎么算、哪些因素影响保费，见房屋保费页。

官方入口

本页讲公开规则，个案请拿您的情况找持牌保险经纪或律师核对。

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参考资料