同一笔钱，放 RRSP、FHSA 会降低家庭净收入，牛奶金、杂货与必需品福利、省级家庭福利跟着涨，额外 CESG 可能跨档；放 TFSA 不抵税但取出不算收入。先做 BC 与安省。机制讲解见账户组合与福利联动。