定期寿险只保一段固定年期，保费较低，到期续保时保费按续保条款上调；终身寿险保障一生，保费较高，多数产品带有现金价值。
常听到的 T10、T20，名称里的数字就是每一期的年数，到期按续保条款续保；T100 保障到很高的年龄、保费一般长期不变、通常没有或只有很少现金价值，性质上更接近终身保障。定期险要看期限选项、能否续保、能否转换为终身险以及核保方式；分红终身险要看缴费期和现金价值从何时开始累积。下方按各公司公开资料逐格列出，按公司名排列。
选哪一种、保多少、保多久，取决于保障的用途——房贷、孩子独立前的家庭开支、遗产或身后税款——以及家庭预算，这部分由持牌保险顾问在需求分析中说明。
先确定保障要管到哪一年
覆盖房贷余额、孩子独立之前的家庭开支，这些责任都有明确的结束时间，定期险的期限与之对齐即可。
为遗产安排、身后税款预留资金，或者希望保单本身成为一项长期资产，需要的是终身保障。
定期险的续保与转换
定期险到期后，多数产品可以免体检续保，但续保保费通常明显高于首期。转换权允许在规定的年龄或期限内把定期险转为终身险，不必重新核保；健康状况变化后，这项权利的价值最大。各家的续保上限与转换期限不同，见下表。
终身险的现金价值
分红终身险的现金价值由保证部分与分红部分组成，分红不保证。缴费期可以是终身缴，也可以在有限年期内缴清；缴费期越短，每年的保费越高。现金价值在最初几年通常很低，提前退保会有损失。
条款逐格对比
| 项目 | 事实 |
|---|---|
| beneva·Beneva定期寿险 · 期限选项 | 官网明确10/15/20/25/30/40年六档可选 |
| beneva·Beneva定期寿险 · 续保 | 续保保费保证且提前公开，只是逐期上涨 |
| beneva·Beneva定期寿险 · 转换权 | 可免核保转永久或万能险，未公开最后可转年龄 |
| bmo·BMO定期寿险 · 期限选项 | 官方提供10/15/20/25/30年五种常规期限 |
| bmo·BMO定期寿险 · 核保方式 | 常规核保（按官方核保指引，可能需要体检）；未见线上免体检快速通道 |
| desjardins·定期寿险(六种期限10-65岁) · 期限选项 | 10/15/20/25/30年及至65岁六种期限，保额2.5万–2000万 |
| desjardins·定期寿险(六种期限10-65岁) · 续保 | 到期自动续保，可续保至85岁，续保费率随年龄上涨 |
| desjardins·定期寿险(六种期限10-65岁) · 转换权 | 70岁前可转换为分红或万能永久险，无需重新体检 |
| desjardins·定期寿险(六种期限10-65岁) · 核保方式 | 官网称多数投保无需体检，具体免体检保额上限未列出 |
| desjardins·分红终身寿险 · 缴费期 | 缴费期5年、10年、20年或至100岁，选项比常规更细 |
| desjardins·分红终身寿险 · 早期现金价值 | 现金价值第5年起可提取，未见强调早期现金值优化设计 |
| equitable·定期寿险（10/20/30年至65岁） · 期限选项 | 提供10/20/30年及至65岁四种期限 |
| foresters·Advantage Max分红终身险 · 缴费期 | 官方提供10年缴、20年缴、缴至100岁三种缴费期 |
| foresters·Foresters定期寿险 · 期限选项 | 官方提供10/20/30年三种常规期限 |
| foresters·Foresters定期寿险 · 续保 | 保费在期内保证不变，续保另一期时保费上涨 |
| foresters·Foresters定期寿险 · 转换权 | 71岁前免核保转任意在售终身险，联合首亡按较年长者71岁计 |
| humania·Humania HuGO定期寿险 · 期限选项 | 10/15/20/25/30/80/100年，比常规10/20/30更细，另有80年长期定期 |
| humania·Humania HuGO定期寿险 · 续保 | 官方注明"续保保证至80岁"，但未公开各续保期的具体费率表 |
| humania·Humania HuGO定期寿险 · 转换权 | 65岁前可免核保转换，但官方只列可转到一款非分红终身险(T100) |
| humania·Humania定期重疾险(TCII) · 核保方式 | 官方页未列免体检通道，需全医疗核保(免体检见于其他产品线) |
| ia·Access Life简易核保定期寿险 · 期限选项 | 15/20/25年三种期限，依核保等级而定 |
| ia·Access Life简易核保定期寿险 · 续保 | 到期可续保或转终身，不受健康状况影响 |
| ia·Access Life简易核保定期寿险 · 转换权 | 不限健康状况可转为V100终身险，未见其他可转产品 |
| ia·Access Life简易核保定期寿险 · 核保方式 | 问卷免体检，最高约50万保额，最快当日核保 |
| ia·Pick-A-Term自选期限定期寿险 · 期限选项 | 10-40年任意自定义期限，另有递减保额选项配房贷 |
| ia·Pick-A-Term自选期限定期寿险 · 续保 | 首期到期后可按年续保，续保保费按年龄大涨 |
| ia·Pick-A-Term自选期限定期寿险 · 转换权 | 可免体检转终身险，官网未写最后转换年龄与可转产品 |
| ia·Pick-A-Term自选期限定期寿险 · 核保方式 | 部分情况下可当日核保，未见明确免体检额度 |
| rbc·RBC分红终身寿险(标准版) · 缴费期 | 10年缴、20年缴、终身缴(Life Pay，至100岁)三种，未见到65岁缴费选项 |
| rbc·RBC分红终身寿险(标准版) · 早期现金价值 | 保证现金值于第5个保单年度末起可用 |
知识卡
知识卡
定期与终身的三处差别
期限、保费走势、现金价值
- 保障期限：固定年期或终身
- 保费：续保上调或长期固定
- 现金价值：定期一般没有，终身多数有
- 灵活性：定期可转换，有现金价值的终身险可保单贷款
先看：先写下保障要覆盖的最后一年，再选类型。
易漏：便宜的首期保费，到续保时可能大幅上调。
下一步：在下方表格里对照各家的续保与转换规定。
带走：保障管多久，决定选哪一类。
知识卡
按用途对应保障
责任有终点用定期，需要终身用终身
- 房贷余额
- 孩子独立前的生活费
- 身后税款与遗产
- 长期资产配置
先看：家庭的几项责任往往终点不同，可以分层安排。
易漏：新移民家庭在国内已有的保单，也要一并盘点。
下一步：保额与组合，由持牌顾问在需求分析中计算。
带走：先列责任，再配保障。
常见情形
刚买房、孩子还小的双职工家庭。房贷与育儿的责任集中在未来一段时间，常见的做法是用定期险覆盖这段时间，期限与房贷年限、孩子独立的时间对齐。
希望给孩子留下一笔遗产。需要的是终身保障；
大多数因他人死亡而从人寿保险保单收到的款项无需申报，也不纳税，公司持有保单等情形另行核对。
出处与核对日
CRA：官方原文
most amounts received from a life insurance policy following someone's death
生效日：未注明 · 核对日：2026-10-17 · ✅源 · 下次复核：2027-04-17
已经买了定期险，近年健康出了状况。先查保单的转换权期限，在期限内转为终身险不必重新核保。
深读
- 「加拿大定期寿险还是终身寿险：现金价值、公司持保与转让税务」——讲现金价值、公司持保，以及把保单转入公司时的税务问题。
- 「定期寿险 Term Life：10/15/20/30 年期怎么选，报价怎么比」——讲定期险期限怎样对应家庭责任，以及报价怎样在相同条件下比较。
- 「加拿大终身寿险2026：分红、现金价值和T‑100怎么判断」——讲分红的不确定性，以及退保价值与保单贷款怎样计算。
本页比较的是保单公开条款；适合您的保障与投保安排，由持牌保险顾问在面谈中说明。
在 Insurance Council of BC 公众查询中核对持牌人
参考资料
- CRA：大多数因他人死亡而从人寿保险保单收到的款项无需申报，也不纳税，核对于 2026-10-17
- beneva·Beneva定期寿险，核对于 2026-09-22
- bmo·BMO定期寿险，核对于 2026-09-22
- desjardins·定期寿险(六种期限10-65岁)，核对于 2026-09-22
- desjardins·分红终身寿险，核对于 2026-09-22
- desjardins·分红终身寿险，核对于 2026-09-22
- equitable·定期寿险（10/20/30年至65岁），核对于 2026-09-22
- foresters·Advantage Max分红终身险，核对于 2026-09-23
- foresters·Foresters定期寿险，核对于 2026-09-23
- humania·Humania HuGO定期寿险，核对于 2026-09-23
- humania·Humania定期重疾险(TCII)，核对于 2026-09-23
- ia·Access Life简易核保定期寿险，核对于 2026-09-22
- ia·Pick-A-Term自选期限定期寿险，核对于 2026-09-22
- rbc·RBC分红终身寿险(标准版)，核对于 2026-09-22