万能寿险已经买了多年，为什么还可能需要追加资金？
万能寿险资金不足 · 用你自己保单的数字推演 · 结果是情景，不是保证
因为保单靠账户里的钱付保险成本和费用。账户价值盖不住扣费时，就要追加缴费，否则保单可能失效。这个推演器不内置任何保单的成本或回报率：账户价值、年缴费、年扣费都请抄你保单年度报告上的数，回报率填两套你自己的情景假设，至少一套偏低。
先看一个算好的例子（不需要脚本）
下面这组数字是为演示随手设的，不来自任何真实产品：账户价值 $40,000，每年缴 $1,200，今年扣费（保险成本加费用）$2,000、以后每年涨 8%。
| 回报情景 | 账户第一次不够扣的年份 |
|---|---|
| 每年 4% | 第 20 年 |
| 每年 1% | 第 17 年 |
第 1 年按 4% 手算：$40,000 ＋ $1,200 − $2,000 ＝ $39,200，× 1.04 ＝ $40,768；第 2 年扣费 $2,000 × 1.08 ＝ $2,160。
扣费每年涨的那一项，对应逐年更新成本（YRT）随年龄上涨；合同若是平准成本，这一项填 0。
算法（全部写在这里，可以手算复核）
- 每一年：年初账户价值 ＋ 当年缴费 − 当年扣费；结果小于 0，就是账户第一次不够扣的那一年。
- 不小于 0 时，乘以（1 ＋ 回报率）得到年末账户价值；下一年的扣费 ＝ 今年扣费 ×（1 ＋ 上涨率）。
- 最多推演 60 年。
这个推演器简化掉的东西
- 按月扣费与净风险保额：真实保单按月扣，保险成本按身故给付减账户价值计算，账户变小时扣费还会变高；本页按年、按你填的涨幅近似，结果可能偏乐观。
- 保费税、退保费用、保证利率下限、费率调整上限：以合同为准。
- 不够扣之后会怎样：宽限期、通知和能否补缴复效，按合同与保险公司通知。
本页是情景推演，不是保单演示件，也不是保证；要准确数字，请向保险公司索取按现行费率重新出具的演示件（in-force illustration）。
来源：FSRA Observed Practices in the Distribution and Sale of Universal Life Insurance（安大略监管材料，这里只用于说明产品机制与风险）；FCAC Life insurance。